樓下的夏太太上個(gè)月光榮地買到了她的第二套改善型住宅，順利晉級為房奴。在辦理按揭時(shí)，有個(gè)選項(xiàng)的勾一直打不下去，就是遇到調(diào)息時(shí)，是按照“次年調(diào)”還是“次月調(diào)”。 小L說：“按揭貸款最好是選擇次月調(diào)，因?yàn)榻衲陰状谓迪?，我?dāng)時(shí)選擇的是次年調(diào)，所以都沒享受到降息的好處，需要到2013年1月1日利息才能降下?！薄　　澳且参幢?，你正好遇到的是降息，如果是升息，那次年調(diào)的人不是就占便宜了嘛?！币μX得這事情不能看得太絕對?！　°y行當(dāng)下執(zhí)行“次年調(diào)”和“次月調(diào)”兩種個(gè)人按揭貸款利率調(diào)整方式。一般來說，房貸合同中均有約定，通常合同中默認(rèn)的都是按年調(diào)息，所以央行調(diào)息后，老房貸只能等到明年1月1日才按新利率還貸，只有新房貸才執(zhí)行新利率。房貸辦理時(shí)，客戶也可選擇“次月調(diào)”，但簽了合同就不可再改，多數(shù)銀行只允許貸款人更改一次調(diào)息方式。　　由于貸款利率既可能降，也可能升，所以修改調(diào)息規(guī)則相當(dāng)于與銀行對賭在貸款期限內(nèi)，到底是降息時(shí)間多，還是加息時(shí)間多。當(dāng)處于降息通道時(shí)，“次月調(diào)整”對客戶有利；當(dāng)處于加息通道時(shí)，把“次年調(diào)整”改成“次月調(diào)整”，客戶反而會多付出利息。所以更改房貸調(diào)息規(guī)則需謹(jǐn)慎，要對未來幾年的利率走勢有一個(gè)基本判斷。　　“或者你現(xiàn)在在降息通道，可以選擇次月調(diào)，如果以后進(jìn)入加息通道了，那你再修改變成次年調(diào)。反正一般銀行都會給你一次修改機(jī)會。”姚太太建議?！　《盘谂赃吢牪幌氯チ耍骸拔矣X得房貸都不是三兩年的事情，一般都是十幾二十年甚至更長的時(shí)間，在這過程中肯定會遇上加息通道也會經(jīng)歷降息通道，這一點(diǎn)對大家都是公平的，沒必要執(zhí)著于次月調(diào)還是次年調(diào)?！薄　　爱?dāng)然，如果你準(zhǔn)備一兩年之內(nèi)就還清，或房貸剩余尾款已不多，那可以去選擇次月調(diào)。其實(shí)根據(jù)我們的收入來說，可以把握每年一次的提前還款機(jī)會，除了提前還一部分貸款之外，還應(yīng)該申請縮短貸款年限。與其糾結(jié)次年調(diào)和次月調(diào)那點(diǎn)利息，肯定是縮短貸款期限利息省得多。”　　以貸款50萬元分20年還，執(zhí)行6.55%基準(zhǔn)利率，則20年總利息為39.8萬元，但若縮短貸款期限為15年，盡管月供有所增加，但15年總利息卻降為28.6萬元，能省下超過11萬元的利息。（杭州網(wǎng) ）