我在給理財(cái)規(guī)劃師上課的時(shí)候,曾經(jīng)在學(xué)員中(許多是銀行的從業(yè)人員)作過相應(yīng)的調(diào)查,詢問各學(xué)員擁有信用卡的數(shù)量。結(jié)果60%的學(xué)員擁有兩三?信用卡,還有10%的學(xué)員擁有超過5張信用卡,有幾位擁有的信用卡數(shù)量甚至超過了15張,最多的一位居然有25張信用卡。這其中有不少信用卡并沒有激活使用。激活與否到底對我們有什么影響?不用的信用卡,是否能直接銷戶了事?這些問題都困擾著“卡卡族”們。

  無論是否激活,過了年費(fèi)免費(fèi)期,都將面臨年費(fèi)的收取?! ∫?yàn)楦偁幒痛黉N的關(guān)系,信用卡基本上都是免首年年費(fèi),而且半年內(nèi)不能銷卡。大多數(shù)銀行的信用卡,無論是否激活,都被視為開卡成功。信用卡和儲(chǔ)蓄卡不同,不管是否使用,如果持卡人到期沒有繳納年費(fèi),銀行將會(huì)在持卡人賬?內(nèi)自動(dòng)扣款,如果卡內(nèi)沒有余額,就算透支消費(fèi)。免息期一過,這筆錢就會(huì)開始利滾利罰息。很多銀行都推出了不限額度刷卡消費(fèi)5次即免下年年費(fèi)的制度,我們可以利用這個(gè)便利,把年費(fèi)賺出來。而對于沒有激活的所謂“休眠卡”,原則上來說應(yīng)該趕快把它注銷掉?! “凑浙y監(jiān)會(huì)在2009年年中的新規(guī)定,凡是在2009年8月31日之后滿一年的信用卡,如果沒有激活,不可以再強(qiáng)行透支收取年費(fèi)。但如果是在這個(gè)日期之前滿一年的信用卡,依然有可能被銀行征收年費(fèi)?!翱ㄗ濉眰冃枰⌒膶Υ??! ∧男┛梢宰鳛殇N戶對象?  銷戶對象首選那些睡?卡和使用頻率相對較低的信用卡,這樣不僅可使自己不再受因信用卡太多導(dǎo)致的賬目混亂所累,還能避免不必要的年費(fèi)和利息支出?! ′N戶前的積分如何處理?  很多人準(zhǔn)備銷戶時(shí)都多少有些舍不得其中的積分。我們可以在銷戶前先查詢信用卡的積分兌換方案,盡可能把所有積分兌換出來,減少積分浪費(fèi)。如果是因?yàn)橄胍勉y行的新卡而銷舊卡,就可以嘗試進(jìn)行積分轉(zhuǎn)換。大多數(shù)銀行都是以賬戶方式管理信用卡客戶,每人的卡都集中在本人名下賬戶中,除了一些特殊用途的卡外,如計(jì)算優(yōu)惠里程的航空聯(lián)名卡,積分都是通用的。如果選中了新的卡片,?可先辦新卡再銷舊卡,積分自然就保留了下來?! ′N戶前清理欠款。  在銷卡前,確認(rèn)信用卡賬戶是否有尚未繳清的欠款。還款后結(jié)余的零款,一般注銷信用卡時(shí),銀行方面會(huì)告知賬戶的結(jié)余情況,以方便用戶及時(shí)處理剩余賬務(wù)?! 〖词棺N,不良記錄也將保留至少兩年?! ∪绻覀兪稚嫌杏馄谶€款記錄的卡和休眠卡,都不能在僅僅還上所欠款項(xiàng)和透支利息后就立刻銷戶處理。因?yàn)檎餍畔到y(tǒng)中已經(jīng)記錄了逾期還款拖欠利息的不良信息,而且這個(gè)記錄會(huì)保留至銷戶后兩年。一旦我們立刻銷戶,這個(gè)記錄可能就失去了修復(fù)的機(jī)會(huì)。所以正確的?法是,將收取年費(fèi)的休眠卡激活,還上所欠款項(xiàng)和透支利息,保留并使用這張信用卡,在未來兩年內(nèi)保持合理使用和按時(shí)還款,然后再銷戶。只有這樣才能最大限度地修復(fù)征信記錄,保護(hù)自己的個(gè)人信用?! ≈?jǐn)慎處理登記銷戶后的45天等待生效期?! ′N卡需要從登記日起的一個(gè)月或45天后才真正生效,在3個(gè)月內(nèi)用戶如需用卡,還可重新激活。在卡片注銷后如果不打算收藏,千萬要記得剪掉磁條部分,并立即銷毀扔掉!因?yàn)樾庞每ǖ拇艞l上記錄了持卡人的相關(guān)信息,若卡片被不法分子獲得并利用,有可能給自己帶來意想不到的損失,所以對待已注銷的信用卡也不可大意!  現(xiàn)代生活,我們已經(jīng)離不開信用卡,信用卡憑借其先消費(fèi)后還款的多種理財(cái)特性,成為我們生活的好幫手,出差、旅游、購物全靠它。利用信用卡的特點(diǎn),我們可以獲得免息貸款、積分送禮、刷卡免年費(fèi)、里程積分、打折消費(fèi)等好處。但是信用卡是把雙刃劍,我們在享受免息負(fù)債的同時(shí),也要承受負(fù)債對生活的影響。一不留神,信用卡就可能讓我們付出昂貴的代價(jià),不僅僅是金錢上的損失,甚至?xí)粝虏涣夹庞糜涗洠绊懙揭院笪覀兊娜粘I?。  如何用好信用卡,是現(xiàn)代人負(fù)債理財(cái)?shù)谋匦拚n。(中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng))