第三方支付，第三方理財(cái)，雖然必須依托銀行才能運(yùn)營(yíng)，但如果銀行僅僅滿足于這種情況，那么，做來(lái)做去的結(jié)果就是，銀行雖然是一種基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè)，但它的整體盈利水平并不很高，有可能淪為金融業(yè)的“三農(nóng)”?！　“殡S著經(jīng)濟(jì)的減速和利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，銀行業(yè)過(guò)去幾年盈利高增長(zhǎng)的局面可能會(huì)成為往事，人們關(guān)于銀行暴利的爭(zhēng)論也將成為過(guò)往云煙。今年，銀行業(yè)整體盈利水平或盈利的增速在層層下降，第三季度盈利增速相比前兩個(gè)季度出現(xiàn)明顯下降，我們預(yù)計(jì)第四季度將繼續(xù)下降?！　∥乙恢痹谙胍粋€(gè)問(wèn)題，老是擔(dān)心我們的銀行業(yè)可能成為金融業(yè)中的“三農(nóng)”?！　∈袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)，尤其是工業(yè)革命以后，其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)不斷創(chuàng)新，形成了新興產(chǎn)業(yè)，保持了一定的盈利水平。但是農(nóng)業(yè)這一塊，雖然大家還是要靠它吃飯，但是這個(gè)行業(yè)的附加值變得越來(lái)越低，從事農(nóng)業(yè)雖然非常重要，但是它的可替代性卻非常強(qiáng)，如果大家不想在大城市混了，都可以回家種地?！　』氐姐y行業(yè)，如今第三方支付的發(fā)展速度非常快。站在銀行角度來(lái)講，雖然第三方支付必須依托于自己才能運(yùn)營(yíng)，對(duì)銀行整個(gè)支付行業(yè)基礎(chǔ)性地位影響不大，但它可能正在侵蝕銀行的盈利。如果銀行僅僅滿足于這種情況，大客戶在我這里，你們也必須在我的基礎(chǔ)之上運(yùn)營(yíng)，那么銀行就會(huì)發(fā)現(xiàn)越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)在做電子支付、網(wǎng)上支付、手機(jī)支付。做來(lái)做去的結(jié)果就是，銀行雖然是一種基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè)，但它的整體盈利水平卻并不很高，這也就是我所說(shuō)的金融的“三農(nóng)”這個(gè)概念?！　∈舜蠛螅鹑跇I(yè)將推出新一輪改革，準(zhǔn)入門檻將進(jìn)一步降低，機(jī)構(gòu)數(shù)量將進(jìn)一步增多，從現(xiàn)有的商業(yè)銀行來(lái)看，唯一的出路就是進(jìn)一步提高自己的創(chuàng)新能力，提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！　〕诵枰柟虃鹘y(tǒng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，防止出現(xiàn)大面積的不良貸款反彈外，還需要尋找一些新的盈利點(diǎn)，比如在公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，未來(lái)對(duì)大小各種規(guī)模的銀行來(lái)說(shuō)，深挖中小企業(yè)都是一個(gè)轉(zhuǎn)型的方向?！　〈送猓虚g業(yè)務(wù)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)，包括銀行理財(cái)、電子銀行、手機(jī)銀行等，也是未來(lái)銀行創(chuàng)新的重要領(lǐng)域?！　〗鹑跇I(yè)本身屬于服務(wù)產(chǎn)品，它存在的最大價(jià)值就是能夠給客戶提供更好更高的服務(wù)質(zhì)量?！敖鹑谛∪钡膯?wèn)題，第三方支付，第三方理財(cái)，都是第三方，有點(diǎn)感覺(jué)像“金融小三”。它們打的是一些擦邊球，但為什么能夠登堂入室，就在于順應(yīng)了消費(fèi)者的需求。　　就第三方支付而言，一開始也是有了互聯(lián)網(wǎng)之后，人們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物，有的網(wǎng)站開始思考怎么樣能讓人們更順暢在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)物，開始進(jìn)行創(chuàng)新。包括支付寶，無(wú)非就是創(chuàng)新?lián)Ｙ~戶，這點(diǎn)事兒，別的公司包括銀行都能做。但是就是因?yàn)槟悴](méi)有最早進(jìn)行創(chuàng)新，而創(chuàng)新者他們卻順應(yīng)了消費(fèi)者的需求?！　〉谌街Ц镀髽I(yè)發(fā)展起來(lái)以后，本來(lái)是沒(méi)有金融牌照，無(wú)照經(jīng)營(yíng)做支付，但是做成規(guī)模后，管理層一看也需要推一下，所以才開始發(fā)放這種第三方支付牌照，等于說(shuō)對(duì)這些機(jī)構(gòu)，對(duì)他們的這些創(chuàng)新以及形成的市場(chǎng)規(guī)模予以認(rèn)可，從小三身份上位正規(guī)化?！　〉谌嚼碡?cái)也是如此。目前，第三方理財(cái)沒(méi)有獲得牌照的公司仍在做。我一直給監(jiān)管機(jī)構(gòu)提建議，現(xiàn)在做財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)這么多，希望能給他們制定出一個(gè)大致相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，不是好事。不要弄得有的能做，有的就不能做，有的就可以隨意做，胡亂做，這樣可能要出問(wèn)題。（小康·財(cái)智）