企業(yè)貸款是一家企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中很重要的一個(gè)融資渠道。尤其是小微企業(yè)融資，融資渠道更加單一，基本都是以銀行貸款為主。
企業(yè)貸款優(yōu)勢(shì)很多，比如經(jīng)營(yíng)者不用被迫釋放股權(quán)，再比如利率遠(yuǎn)低于個(gè)人貸款等等，當(dāng)你的企業(yè)繼續(xù)資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，懂得企業(yè)貸款的知識(shí)，自己心里才有底，也能提前做好準(zhǔn)備。
尤其是，這兩年疫情環(huán)境下，許多企業(yè)經(jīng)營(yíng)受阻，尤其是中小微企業(yè)苦苦支撐，尋求企業(yè)貸款幫助的老板越來越多。
所以今天給各位老板們分享一下關(guān)于企業(yè)貸款的相關(guān)知識(shí)。
通常來說，企業(yè)貸款分為企業(yè)信用貸款、企業(yè)抵押貸款、企業(yè)擔(dān)保貸款三類。
企業(yè)信用貸款，顧名思義就是通過企業(yè)的信用，來核定貸款額度。在銀行產(chǎn)品類型上來說，有企業(yè)稅貸和企業(yè)票貸之分。
企業(yè)稅貸，也就是通過企業(yè)的納稅情況來申請(qǐng)貸款，主要根據(jù)企業(yè)1-2年內(nèi)“納稅額”來確定貸款額度的，在不考慮負(fù)債等其他因素的情況下，貸款額度一般是納稅額度的6-12倍。
稅貸看重的是納稅數(shù)據(jù)，對(duì)于企業(yè)開票數(shù)據(jù)不是那么看重。
例如，你的企業(yè)近三個(gè)月都沒開票，但歷史納稅記錄良好，稅貸依然能批。
故而，企業(yè)票貸看重的就是開票數(shù)據(jù)了。
跟納稅數(shù)據(jù)類似，開票數(shù)據(jù)也是著重近1-2年的一個(gè)開票數(shù)據(jù)。一般授信額度可以參考整年開票的5%-10%。
但是要注意，有斷票對(duì)于發(fā)票貸來說，扣評(píng)分很厲害。
如果連續(xù)斷票3個(gè)月，或者近3個(gè)月斷票，那么你申請(qǐng)票代通過率就會(huì)很低，所以基本上這類客戶有納稅盡量選擇做稅貸。
綜合來說，企業(yè)信貸無需抵押物、無需擔(dān)保，這對(duì)于有資質(zhì)、信用好、抵押物或固定資產(chǎn)不足的中小企業(yè)而言，將會(huì)是一個(gè)更好的融資方式。
上面提到，不管是企業(yè)稅貸還是票代，都需要企業(yè)有1-2年的一個(gè)納稅記錄或開票記錄。所以，對(duì)于新成立的公司，在銀行是無法申請(qǐng)信用貸款的。
這種情況，就可以選擇企業(yè)抵押貸款來解決資金問題。
企業(yè)抵押貸款就是將企業(yè)或者企業(yè)法人名下的資產(chǎn)，當(dāng)做抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。
但這個(gè)抵押物是有要求的，首先，它本身必須具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值；其次，抵押物必須是能夠變賣并且能夠有償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)。
比如，企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品等；企業(yè)的房屋建筑物、土地使用權(quán)等；另外，企業(yè)的有價(jià)證券，股票、匯票、債券等也可以用以抵押貸款。
只要有符合條件的抵押物，辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸額度還是較高的。
關(guān)于企業(yè)擔(dān)保貸款，是在企業(yè)自身資質(zhì)無法申請(qǐng)貸款時(shí)的一種貸款方式，企業(yè)找到銀行認(rèn)可的擔(dān)保方來擔(dān)保，就能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而申請(qǐng)到貸款。
每個(gè)企業(yè)的具體情況不同，適合的貸款方式也會(huì)有所不同，而最終獲批的貸款額度，銀行及其他金融貸款機(jī)構(gòu)還要參考企業(yè)負(fù)債、企業(yè)盈利收入、企業(yè)征信情況等來綜合評(píng)判。
總之，只有結(jié)合自身企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況選擇合適的融資貸款產(chǎn)品，才能更高效地取得貸款。
寫在最后：