撰文=燕十三
房貸，即住房貸款，是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。住房貸款按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。
一般住房貸款按還款方式又分為：等額本息還款方式、等額本金還款方式兩種。
其一，等額本息還款，也叫月均法，是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。
其二，等額本金還款，將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。
住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。
自2020年4月20日以來，LPR已經連續(xù)15個月保持不變，房貸利率則持續(xù)上升，最新數(shù)據(jù)顯示，西安首套住宅房貸利率5.63%-5.75%，二套房貸利率5.8%-5.95%，利率的不斷走高意味著購房成本也在持續(xù)增加。
雖然現(xiàn)在還是歷史低利率時期，但高價房時代已經讓貸款買房變成了一杯苦酒，不管是自住買房，還是投資買房，不少人選擇提前還貸。
目前，房貸提前還款三大基本流程為：準備資金、申請還貸、辦理手續(xù)。
一、準備資金。首先，房貸提前還款，可以提前一次性還清貸款，也可以提前償還部分貸款，需要了解清楚貸款合同提前還貸的要求，需要向銀行了解提前還貸是否須交一定的違約金(目前銀行一般不收取)，如若合同上注明要收違約金，則要看清楚到底要收多少；
二、申請還貸?？梢酝ㄟ^手機銀行-我的貸款-貸款記錄-提前還款，選擇全部提前還款，購房者將剩余的全部貸款一次性還清，剩余利息可以免除；選擇部分提前還款，剩余的貸款每月還款額會相應減少，還款期限不變。
三、辦理手續(xù)。若一次性提前還清房貸，需要與貸款銀行一起辦理房屋抵押權的注銷手續(xù)，需攜帶身份證、私章、借款及擔保合同、房產證原件（如果房產證已出，需要從房管局借出來，如果房產證未出，就不需要房產證），在工作日時間去辦理撤押手續(xù)。
手續(xù)辦理完后，等待銀行電話通知，就可以取得房管局出具的《注銷抵押通知單》了。
我們都知道，房貸幾乎是普通人這輩子，能借到的利息最低、金額最大、還款時間最長的錢，因此，以前貸款買房也是賺到手軟。
但現(xiàn)在市場發(fā)生了巨變，貸款投資距離賠錢越來越近，與其被月供出血，不如在資金極其充裕的情況，選擇提前還款?？偟膩碚f，房貸提前還款需要注意以下三點：
其一，如果是公積金和商業(yè)組合貸款買房，建議提前還商貸，因為商貸利率高；如果僅使用公積金貸款買房，是不建議提前還貸的，公積金貸款成本低廉，慢慢還貸會更劃算。
其二，房貸提前還款，不同的銀行有不同的違約金規(guī)定，大部分是在1-3年內收取，有些僅首年收取，也有些是隨時還款，需要了解清楚貸款合同上的約定，不要在違約期內還貸。
其三，房貸還清后一定要辦理房屋抵押權的注銷手續(xù)，因為做房貸的人，房子是抵押在銀行的，貸款還清后需要把銀行和房管局的抵押記錄撤銷掉，手續(xù)辦完后，房子就完完全全是你的了。
最后，房貸利率參考LPR利率進行浮動，一年調整一次，如果房貸利率很高，確實可以選擇提前還貸。