近些年來，越來越多的銀行開拓個人消費貸款市場。這些貸款產(chǎn)品，對于收入狀況尚可但資產(chǎn)不多的年輕白領(lǐng)來說，可以解決急需且短期的消費難題，倍受追捧。雖然個人消費貸款看似比較簡單，但其中暗藏的風險也不少。
個人消費貸款，要怎么貸合算？
因此，申請個人消費貸款要把握好以下三方面。
弄清個人狀況 目前市場上的個人貸款產(chǎn)品很多，貸款條件千差萬別。對于借款人來說，只有掌握好自身狀況才能找到適合自己的貸款產(chǎn)品。
自身狀況不妨從以下幾點入手：
（2）工資流水，企業(yè)發(fā)放工資主要有工資流水、工資轉(zhuǎn)賬和工資現(xiàn)金三種方式，所有銀行都認可工資流水，只有部分銀行認可借款人工資以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式發(fā)放：
（3）信用狀況，個人在人民銀行征信系統(tǒng)的信用記錄分為：有信用記錄或者無信用記錄。無信用記錄即信用空白，有信用記錄分為良好或者壞。對于銀行來說，有良好信用記錄的優(yōu)于信用空白的，而不良信用記錄的借款人則貸款難度會增加；
（4）資產(chǎn)情況，個人名下有房產(chǎn)、汽車、國債、理財產(chǎn)品、保單、國債等資產(chǎn)，如果采取抵押或質(zhì)押的方式申請貸款，在貸款利率和額度上都會更容易滿足；
（5）負債情況，如今房價太高，不少人背負房貸月供，如果申請消費貸款，那么自身收入是否能承擔新增月供是重要考慮因素，不少銀行會要求個人累計月供金額不要超過當月收入的50%。
申請貸款時機申請貸款也需要掌握時機？
沒錯，個人能否得到貸款其實取決于兩方面，一是借款人的狀況是否符合貸款條件，二是銀行是否有足夠的可貸資金。
如果借款人趕上考核期，那么貸款可能會延期甚至無法獲批。在國內(nèi)，75%的貸存比考核一直是影響銀行放貸的首要因素。一般監(jiān)管機構(gòu)季度末會考核銀行的貸存比，所以每逢季度末特殊時點來臨之前，商業(yè)銀行都會壓縮貸款以滿足監(jiān)管要求。對于貸款申請人來說，每年年初和上半年申請貸款要相對容易，避開每個季度末的信貸緊縮期更是成功關(guān)鍵。
事先比較產(chǎn)品消費貸款主要針對的是個人用戶的消費行為，滿足個人用戶在消費過程中的信貸需求?，F(xiàn)在人們的消費越來越趨向于生活娛樂方面，閑暇消費、旅游消費受到越來越多的家庭青睞。我國金融監(jiān)管機構(gòu)近年來一直沒有放松拉動內(nèi)需的努力，各家銀行也是推出很多貸款產(chǎn)品。
不過總體而言，外資行的產(chǎn)品普遍條件寬松，而大多數(shù)中資銀行則審慎操作，對借款人比較挑剔。