號(hào)稱“私房錢管理神器”的資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)正在成為商業(yè)銀行名副其實(shí)的“吸儲(chǔ)神器”，以至于部分資金凈流出行（主要為國有大行）不得不設(shè)置高門檻乃至“防火墻”，而資金凈流入行（主要為全國性股份制商業(yè)銀行）則力推資金歸集業(yè)務(wù)，甚至通過推出專屬的理財(cái)產(chǎn)品來招攬資金?！ 拔倚匈Y金自動(dòng)歸集的業(yè)務(wù)從5月1日起已經(jīng)暫時(shí)關(guān)閉，何時(shí)重啟目前尚不清楚”，工商銀行的電話客服人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“暫時(shí)關(guān)閉的原因是系統(tǒng)升級(jí)，但是5月1日前已經(jīng)辦理該業(yè)務(wù)的客戶的操作不受影響”。而中國銀行客服人員表示，部分客戶或許無法成功簽約轉(zhuǎn)移支付功能；建設(shè)銀行的客服人員則強(qiáng)調(diào)，該行網(wǎng)上銀行并無資金自動(dòng)歸集業(yè)務(wù)，僅能手動(dòng)歸集?！ ≠Y金歸集強(qiáng)勢(shì)來襲 小銀行“搭車吸儲(chǔ)” 央行2012年推出的第二代支付系統(tǒng)“超級(jí)網(wǎng)銀”，意在整合銀行網(wǎng)絡(luò)，與第三方支付系統(tǒng)分市場(chǎng)，然而運(yùn)行兩年多始終不溫不火。今年年初以來，卻因部分商業(yè)銀行利用其功能推出“資金歸集”業(yè)務(wù)逆襲市場(chǎng)，意外走紅?！ ∷^“資金歸集”，即設(shè)置一個(gè)資金歸集的主賬戶，將其他銀行卡設(shè)置成關(guān)聯(lián)賬戶，再設(shè)置好保底金額，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)就可查看到關(guān)聯(lián)賬戶的余額，還可將其他賬戶的余額自動(dòng)轉(zhuǎn)到中心賬戶上?！ ≈档靡惶岬氖?，平時(shí)客戶辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，一般都需要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)，而通過資金歸集業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，大部分銀行對(duì)他行資金歸集到本行采取手續(xù)費(fèi)全免；本行被歸集到他行，有的銀行采取免費(fèi)，有的銀行則收取手續(xù)費(fèi)。這樣一來，客戶可減少或減免跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。 業(yè)內(nèi)人士指出，盡管網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行已經(jīng)能夠?yàn)榭蛻魧?shí)現(xiàn)大部分的銀行金融服務(wù)功能，但在涉及到現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)的便利性仍然至關(guān)重要。而資金歸集功能部分解決了中小銀行的這一缺陷，使用這一功能，客戶能夠及時(shí)、迅速、甚至免費(fèi)地從其他銀行將資金搬家到中小銀行，這樣中小銀行既實(shí)現(xiàn)了低成本吸儲(chǔ)，又通過便捷性的提高吸引到更多新增客戶，可謂“一石二鳥”，相對(duì)而言，擁有存款、客戶、網(wǎng)點(diǎn)較多的國有大行顯然更擔(dān)心資金的凈流出?！ ≠Y金自動(dòng)歸集的效率究竟有多高？從首家推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)的民生銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展速度就可見一斑。民生銀行2011年全年累計(jì)歸集資金超300億元；截至2012年9月5日，民生銀行年累計(jì)歸集資金總額就突破了千億元大關(guān)；時(shí)隔兩個(gè)多月后，即截至去年11月底時(shí)，民生銀行跨行資金歸集總客戶規(guī)模超20萬戶，年新增客戶16萬戶，年累計(jì)資金歸集突破1500億元?！ 」シ剑汗煞葜沏y行 絕招：促銷活動(dòng)、專屬理財(cái)產(chǎn)品 對(duì)于股份制銀行來說，資金歸集業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不僅僅是帶來資金本身，還包括其物理網(wǎng)點(diǎn)不足的短板被資金歸集業(yè)務(wù)彌補(bǔ)后的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，因此其對(duì)于資金歸集業(yè)務(wù)十分重視。 廣發(fā)銀行曾經(jīng)連推了多款“人民幣理財(cái)計(jì)劃資金歸集專屬版”系列理財(cái)產(chǎn)品，將資金歸集與理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接起來。與一般的理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于，該系列的專屬產(chǎn)品只能用從其他銀行歸集過來的資金進(jìn)行購買，不能用原有廣發(fā)銀行賬戶資金認(rèn)購。具體來說，該系列產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率不僅遠(yuǎn)高于目前一年期定期存款3%的基準(zhǔn)利率，也高于同期同類銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益水平?！ 〈送?，光大銀行6月份也推出了資金歸集促銷活動(dòng)：6月1日-8月30日（共計(jì)13周），辦理光大銀行跨行資金歸集，首次簽約并成功完成1筆資金歸集業(yè)務(wù)的客戶，即贈(zèng)1萬積分；對(duì)當(dāng)周跨行資金歸集金額超過10萬元的客戶進(jìn)行隨機(jī)抽取，每周3名，共抽取39名客戶，贈(zèng)送支持光大銀行移動(dòng)支付功能的三星 Galaxy S4手機(jī)?！ ≡谏鲜鱿嗤臅r(shí)間段，華夏銀行廈門分行新簽約個(gè)人網(wǎng)銀跨行資金歸集業(yè)務(wù)并成功歸集至少一筆的客戶即可獲贈(zèng)價(jià)值20元面包禮券。 事實(shí)上，其余多家商業(yè)銀行也對(duì)辦理資金歸集業(yè)務(wù)的客戶給了送U盾、送禮物、送積分、免除手續(xù)費(fèi)等各種各樣的優(yōu)惠。 值得一提的是，資金歸集業(yè)務(wù)的“姊妹篇”——銀聯(lián)通業(yè)務(wù)已經(jīng)在招行上線?！ ≡撔猩虾７中行溟T支行的一位客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示，該項(xiàng)業(yè)務(wù)通過銀聯(lián)等系統(tǒng)從客戶其他銀行賬戶扣款并歸集到其在招行的指定賬戶，該項(xiàng)業(yè)務(wù)并不像超級(jí)網(wǎng)銀的資金自動(dòng)歸集那樣要求U盾，先開通的客戶還將獲得禮品。目前，該項(xiàng)歸集方式僅支持定額歸集，即每期扣款金額均為客戶指定的歸集金額；歸集周期可以選擇每日或每周幾或每月幾日，每期歸集金額必須在1000元（含）以上，單筆交易金額不超過200萬元。目前支持該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)卡行僅包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行共計(jì)10家銀行。 守方：國有大行 絕招：額度限制、技術(shù)壁壘 “我行資金自動(dòng)歸集的業(yè)務(wù)從5月1日起已經(jīng)暫時(shí)關(guān)閉，何時(shí)重啟目前尚不清楚”，工商銀行的電話客服人員對(duì)記者表示，“暫時(shí)關(guān)閉的原因是系統(tǒng)升級(jí)，但是5月1日前已經(jīng)辦理該業(yè)務(wù)的客戶的操作不受影響”?！ 」ば薪衲暝缧r(shí)候已經(jīng)對(duì)該行賬戶資金被歸集到其他銀行的額度加以限制，要求單筆歸集額度不能超過5000元，單日累計(jì)額度也不得超過5000元，一個(gè)月限額為5萬元?！ ∨c工商銀行類似，資金歸集業(yè)務(wù)在中國銀行也遭遇了系統(tǒng)升級(jí)的壁壘，該行客服人員對(duì)記者表示，“由于此前系統(tǒng)升級(jí)關(guān)閉了部分資金被歸集時(shí)的轉(zhuǎn)移支付功能，因此部分客戶在網(wǎng)上銀行進(jìn)行簽約授權(quán)時(shí)可能不成功，每個(gè)客戶需要自行嘗試”。此外，中行的資金歸集業(yè)務(wù)，只對(duì)幾家銀行開放，包括工、農(nóng)、建、交四大行，以及華夏、中信、招商等幾家銀行，其他銀行要?dú)w集其資金，多半不會(huì)成功。對(duì)于資金門檻，如果中國銀行充當(dāng)資金歸集業(yè)務(wù)付款方，單筆不能超過5萬元，每日不能超過20萬元；如果作為收款方時(shí)，每筆也不能超過5萬元。 而建設(shè)銀行的客服人員則強(qiáng)調(diào)，該行網(wǎng)上銀行并無資金自動(dòng)歸集功能，僅能手動(dòng)歸集；交行單筆歸集額度最高500元，單日累計(jì)不超過5000元。由于交通銀行單筆額度設(shè)置較小，很多銀行都不能實(shí)際從交通銀行歸集到資金，因?yàn)槎鄶?shù)銀行設(shè)置的資金自動(dòng)歸集的起點(diǎn)為1000元，已經(jīng)大于交通銀行的單筆最高限額。 在國有大行中，農(nóng)行對(duì)于“被歸集”的態(tài)度相對(duì)最豁達(dá)，農(nóng)行僅要求該行賬戶資金被歸集時(shí)，單筆資金和每日累計(jì)均不得超過5萬元。(證券日?qǐng)?bào))