“從2012到2014年，這個項目我們一共做了8000筆，發(fā)放了4億元，平均每筆金額才五萬塊錢，最小的一筆金額才3000塊錢。”姜煦表示，由于為核心企業(yè)的上下游供應商和經銷商放款“筆數(shù)多，金額小，且時效性要求高”，若按正常方式進行操作，則“成本會非常高”。正是互聯(lián)網(wǎng)技術升級的背景下，在線供應鏈金融才得以為這些中小微企業(yè)提供“以前它們根本無法享受到的服務”?！ ?014年，中行供應鏈金融業(yè)務規(guī)模近1萬億元，發(fā)生額相比2009年的740億大幅增長，年復合成長率達68%?！?月9日，在中國銀行(3.94, -0.09, -2.23%)(下稱“中行”)一個以供應鏈金融為主題的內部媒體吹風會上，其貿易金融部副總經理姜煦透露?！ ∷^供應鏈金融(Supply Chain Finance)，是指銀行在向作為核心企業(yè)的客戶提供融資和其他服務的同時，向這些客戶的上游供應商或下游分銷商提供融資服務?！ ≡凇敖鹑诿撁健?、利率市場化步伐加快的大背景下，由于大客戶的融資需求將銳減，銀行傳統(tǒng)盈利模式亦將難以為繼，因此，借助供應鏈金融為中小企業(yè)提供信貸等金融服務，被認為有望成為銀行轉型過程中一個重要增長極?！ 〗惚硎?，未來供應鏈金融的發(fā)展空間巨大，理由是其“順應了整個產業(yè)生態(tài)的發(fā)展，從原來企業(yè)內部的產、供、銷一條龍，到企業(yè)之間的分工、外包互相配合，分工專業(yè)化這一趨勢推進”。 他認為，銀行需適應這一發(fā)展趨勢，除了融資之外，向附加值比較高的其他領域提供服務，比如賬戶管理、現(xiàn)金管理等環(huán)節(jié)拓展?！ 《鴮ζ髽I(yè)而言，供應鏈金融亦能降低其融資成本。以中行服務的華為技術有限公司為例，姜煦說，“如果它上游的供應商跟華為沒有關系，他們來找中行融資，利率可能要上浮20%-30%。但如果與華為捆綁在一起，占用華為的授信額度，融資成本至少降低10%到20%?！薄 熬W(wǎng)新數(shù)碼”供應鏈融資詳解 一直以來，銀行貿易金融業(yè)務過度依賴大行企業(yè)的自身需求。銀行之間的同業(yè)市場上已呈“紅?！?。同時，由于國內中小企業(yè)存在信用信息不對稱、抵質押擔保不足、抗風險能力弱等問題，普遍面臨融資難、融資貴的問題?！ Υ耍惚硎?，供應鏈金融可跳出僅對中小企業(yè)自身信用進行評估的視角，“通過引入核心企業(yè)的信用支持，以及對交易中產生的訂單、應收賬款、存貨等流動資產的充分利用”，打破傳統(tǒng)授信和定價模式，降低了準入門檻，進而解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題?！ 《@方面的難點攻克，同時意味著中行挖掘了新的利潤增長點。 姜熙表示，2014年，中行供應鏈金融業(yè)務規(guī)模已達近1萬億元，業(yè)務發(fā)生額相比2009年的740億大幅增長，年復合成長率達68%。目前中行的供應鏈金融服務集中在汽車、電子、裝備制造、民生消費、零售等行業(yè)。 值得注意的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，企業(yè)通過電子化手段實施供應鏈管理，并辦理供應鏈金融業(yè)務的需求日益凸顯。對此，中行的應對措施是，“深度接入網(wǎng)絡供應鏈金融，把握市場主動權，為企業(yè)提供高效、便捷的供應鏈金融服務”。 以中行客戶浙江網(wǎng)新數(shù)碼有限公司(下稱“網(wǎng)新數(shù)碼”)為例。作為聯(lián)想集團[微博]一級分銷商的網(wǎng)新數(shù)碼，具備網(wǎng)上電子商務平臺，且擁有相對完善的應收賬款風險管理系統(tǒng)。在網(wǎng)新數(shù)碼作為核心企業(yè)進行供應鏈融資時，中行選擇“銀企直連”的方式，將網(wǎng)新數(shù)碼的訂單及其融資申請通過中行供應鏈金融業(yè)務系統(tǒng)(“SCF”系統(tǒng))進行推送。 中行審核通過后，針對經銷商的融資申請實施批量放款。融資到期后，經銷商再通過網(wǎng)新數(shù)碼的電子商務平臺向中行發(fā)送還款申請，中行則可在其系統(tǒng)上直接完成扣款操作?！ ≌麄€過程實現(xiàn)了融資、申請、發(fā)放、規(guī)范全流程電子化、無紙化操作，且融資發(fā)放及歸還可實現(xiàn)“T+0”處理，在大幅提升融資處理效率的同時，也降低了網(wǎng)新數(shù)碼及其經銷商的經營成本。 中銀易商的跨界平臺戰(zhàn)略 “從2012到2014年，這個項目我們一共做了8000筆，發(fā)放了4億元，平均每筆金額才五萬塊錢，最小的一筆金額才3000塊錢?！苯惚硎?，由于為核心企業(yè)的上下游供應商和經銷商放款“筆數(shù)多，金額小，且時效性要求高”，若按正常方式進行操作，則“成本會非常高”。正是互聯(lián)網(wǎng)技術升級的背景下，在線供應鏈金融才得以為這些中小微企業(yè)提供“以前它們根本無法享受到的服務”?！ ?jù)他透露，這些服務還包括現(xiàn)金實時歸集、賬戶變動短信通知、交易明細查詢等功能?！ 耙孕袠I(yè)為維度發(fā)展供應鏈金融業(yè)務無疑是最明智的選擇，同時也有利于配合國家政策精準支持特定行業(yè)的發(fā)展，推動經濟結構調整及產業(yè)升級?！闭摷爸行泄溄鹑诘陌l(fā)展戰(zhàn)略，姜煦表示，下一步，中行將加強細分行業(yè)研究，結合自身的客戶結構和風險偏好，發(fā)掘和深耕業(yè)務潛力大、抗周期能力強的細分行業(yè)，縱向拓展供應鏈條，提供涵蓋生產、銷售直至終端消費在內的全鏈條供應鏈金融服務。 面對已蔚然成風的電子商務，作為布局，中行還通過與電商平臺合作或自建開放性電商平臺的方式拓展。合作背后的原因是電商平臺在掌握物流、資金流、信息流等方面具備優(yōu)勢。而中行則需要充分利用自身在資金、特定行業(yè)客戶資源等方面的特性，才能把握互聯(lián)網(wǎng)時代供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的先機。 “跟京東的合作，開始是我們教他們怎么做?！痹谡務撾娚唐脚_京東與中行的合作時，姜煦表示，“但是后來因為京東成立了自己的金融部門，還成立自己的保理公司，開始放棄合作”。他認為，其原因一方面是京東的資金“到了一定的規(guī)?！?，另一方面則是“京東掌握了大量的信息流”?！ 熬〇|這個案例給我們很大的刺激。京東跨界了，它原來是一個電商平臺，但是它現(xiàn)在開始做金融了。中國銀行原來是做金融的，可能我們也應該往網(wǎng)上發(fā)展?！苯惚硎??！ 《f的跨界，則主要指的是中行自建的電商平臺“中銀易商”。據(jù)其介紹，這是一個開放式電商平臺，作為其中一部分，“汽車領域已經在嘗試了，可以開放出來，讓汽車企業(yè)、供應商、經銷商都可以在這個平臺上使用我們的供應鏈金融服務?！薄 拔覀円部缃缃洜I，這樣我們未來可能有生存的空間，能不被京東或者像阿里巴巴[微博]、騰訊這些互聯(lián)網(wǎng)往金融類方面發(fā)展的企業(yè)所超越，這是我們應對的措施。”姜煦說。（21世紀經濟報道）