3月11日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了新設(shè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單，五個(gè)方案、十家共同發(fā)起企業(yè)勝出。方案中，阿里巴巴關(guān)聯(lián)的小微金融服務(wù)集團(tuán)和萬(wàn)向共占一席，將共同發(fā)起申請(qǐng)民營(yíng)銀行牌照。該銀行傾向“小存小貸“模式，而且其在設(shè)計(jì)方案時(shí)，也充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，將重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)上的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者。阿里巴巴與萬(wàn)向的合作被市場(chǎng)普遍解讀為：電商平臺(tái)大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的完美結(jié)合。阿里：小貸經(jīng)驗(yàn)豐富阿里巴巴集團(tuán)成立于1999年。2011年5月，阿里巴巴集團(tuán)將支付寶的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱：浙江阿里巴巴)。2013年3月7日，小微金融服務(wù)集團(tuán)以支付寶的母公司浙江阿里巴巴作為主體來(lái)籌建，旗下業(yè)務(wù)主要包括第三方支付、保險(xiǎn)、擔(dān)保、小額貸款、理財(cái)?shù)取？梢哉f(shuō)，阿里的線上金融服務(wù)幾乎已經(jīng)是銀行現(xiàn)階段業(yè)務(wù)門類的模擬，但這些業(yè)務(wù)還都是為阿里線上的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、支付寶和商戶等服務(wù)的，如果要無(wú)障礙地?cái)U(kuò)展到線下人群和企業(yè)、以及更多的金融領(lǐng)域，則必須要具備民營(yíng)銀行資質(zhì)。據(jù)公司定期報(bào)告的數(shù)據(jù)，2013年中阿里旗下的淘寶注冊(cè)用戶數(shù)突破4億，基于龐大的客戶基礎(chǔ)，阿里集團(tuán)旗下的小貸公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。為其之后的民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制打下良好基礎(chǔ)。阿里的數(shù)據(jù)顯示，從2010年到今年，阿里小貸已經(jīng)累計(jì)發(fā)放超過(guò)1700億元的貸款。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，方案中“小存小貸” 模式是非常吸引監(jiān)管層的。在阿里巴巴的電商平臺(tái)中，聚集著眾多有資金需求的小微企業(yè)(即店主)，由于現(xiàn)實(shí)的多種因素，也導(dǎo)致上述店主很難從商業(yè)銀行中獲取貸款。阿里巴巴卻能夠清楚地看到這些小微企業(yè)的銷售狀況、資金回款狀況等極為核心的大數(shù)據(jù)，這也成為阿里向其提供貸款的重要依據(jù)。因此業(yè)界相信阿里巴巴設(shè)立銀行后，電商平臺(tái)上的商戶將順理成章成為它的存貸款客戶。有銀行人士感嘆道，面對(duì)著如此龐大的電商平臺(tái)中的客戶，阿里成立的民營(yíng)銀行在存款和貸款方面或許能夠很快站穩(wěn)腳跟，而阿里巴巴的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)及其平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)則成為阿里銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。阿里銀行作為未來(lái)阿里金融布局的重要組成部分，對(duì)于阿里集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)整合具有重要的戰(zhàn)略意義。如果推進(jìn)順利，可能會(huì)對(duì)資本市場(chǎng)產(chǎn)生積極的影響。萬(wàn)向：擁有多張金融牌照萬(wàn)向集團(tuán)始創(chuàng)立于1969年，位于國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)——杭州市蕭山區(qū)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，主要致力于汽車零部件產(chǎn)業(yè)。如今已經(jīng)不再局限于汽車產(chǎn)業(yè)鏈的上下游。包括浙江工商信托在內(nèi)，萬(wàn)向集團(tuán)目前持有十余家金融機(jī)構(gòu)股權(quán)，其中包括參股6家銀行。同時(shí)擁有多家上市公司。金融實(shí)力已經(jīng)成為萬(wàn)向集團(tuán)的另一種核心競(jìng)爭(zhēng)力。此次申請(qǐng)民營(yíng)銀行牌照的是萬(wàn)向集團(tuán)旗下的萬(wàn)向中國(guó)控股有限公司。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，早在2001年年初，萬(wàn)向集團(tuán)就成立了中國(guó)萬(wàn)向控股有限公司作為打造萬(wàn)向金融王國(guó)的平臺(tái)。且在之前便已有專門從事投行業(yè)務(wù)的深圳通聯(lián)(1995年)、萬(wàn)向租賃(1996年)、萬(wàn)向期貨(1999年)和通聯(lián)創(chuàng)投(原萬(wàn)向創(chuàng)投，2004年更名)。同年5月，子公司萬(wàn)向美國(guó)公司正式出資參股了美國(guó)霍頓保險(xiǎn)集團(tuán)公司，該公司是美國(guó)最大的非上市保險(xiǎn)公司，萬(wàn)向首次涉足保險(xiǎn)行業(yè)。雙方還共同出資在美國(guó)芝加哥成立了萬(wàn)向—霍頓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，萬(wàn)向獲得51%的控股權(quán)。隨后，萬(wàn)向進(jìn)軍金融領(lǐng)域的動(dòng)作更加頻繁。2002年，組建了浙江省第一家財(cái)務(wù)公司萬(wàn)向財(cái)務(wù)。同年，出資1.2億元投資民生人壽，持有14.45%的股權(quán)，與泛海集團(tuán)并列為第一大股東。2003年，萬(wàn)向集團(tuán)受讓浙江省工商信托投資股份有限公司24.85%的股份，位列第二大股東。2004年，萬(wàn)向控股參股浙商銀行。目前，萬(wàn)向控股已在上海、浙江、陜西、遼寧、新疆等地有投資項(xiàng)目。已初步建立起一個(gè)橫跨銀行、信托、保險(xiǎn)、租賃、基金、第三方支付等領(lǐng)域的金融控股集團(tuán)。萬(wàn)向集團(tuán)董事局主席魯冠球之前在接受媒體采訪時(shí)曾指出：“金融保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)尚待開發(fā)并又有著廣闊市場(chǎng)前景的新興產(chǎn)業(yè)，始終在萬(wàn)向的拓展視野之內(nèi)?！睒I(yè)內(nèi)：大數(shù)據(jù)能力與實(shí)業(yè)背景的結(jié)合一邊是電商大數(shù)據(jù)，一邊是雄厚的實(shí)業(yè)資本，阿里巴巴與萬(wàn)向的合作被市場(chǎng)普遍解讀為：電商平臺(tái)大數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的完美結(jié)合。既能很好發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的特長(zhǎng)，又能充分利用實(shí)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)勢(shì)，將有利于民營(yíng)銀行今后零售以及對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展。然而，阿里巴巴和萬(wàn)向共同發(fā)起的民營(yíng)銀行是否是一家網(wǎng)絡(luò)銀行？目前阿里巴巴方面對(duì)外并未透露任何具體的設(shè)計(jì)方案。據(jù)《證券時(shí)報(bào)》報(bào)道，景林資產(chǎn)管理有限公司分析師倪軍表示，阿里巴巴電商平臺(tái)上的大數(shù)據(jù)是其有別于一般銀行的優(yōu)勢(shì)，阿里在淘寶、天貓上收集的用戶數(shù)據(jù)包含了物流、現(xiàn)金流以及信息流，用這些數(shù)據(jù)從事零售金融業(yè)務(wù)，減少了銀行的成本支出，營(yíng)銷也更加精準(zhǔn)。至于萬(wàn)向集團(tuán)，倪軍認(rèn)為其實(shí)業(yè)基礎(chǔ)將有利于合資銀行未來(lái)的對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展，且該公司掌握的金融牌照也對(duì)合資銀行從事金融同業(yè)業(yè)務(wù)十分有利。對(duì)于是否會(huì)以“網(wǎng)絡(luò)銀行”的形式存在，倪軍強(qiáng)調(diào)，銀行不可能完全沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，預(yù)期該民營(yíng)銀行的網(wǎng)點(diǎn)會(huì)比較少，主要是發(fā)揮開戶、展示和體驗(yàn)作用為主，而股東更多的資本則會(huì)投入在信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)方面。據(jù)搜狐IT報(bào)道，挖財(cái)總裁顧晨煒也認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)辦銀行最大的優(yōu)勢(shì)一個(gè)是渠道，一個(gè)是數(shù)據(jù)，他們可以利用自身優(yōu)勢(shì)提供不同于傳統(tǒng)銀行的個(gè)性化的服務(wù)。至于創(chuàng)辦銀行面臨的挑戰(zhàn)，顧晨煒認(rèn)為，其一是初期產(chǎn)品豐富程度不夠，其二是可能影響他們作為開放平臺(tái)與其他銀行和合作關(guān)系。(中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))