通常而言，企業(yè)貸款到期了，想續(xù)貸就要先向銀行還款。這種“先還再貸”的方式長(zhǎng)期以來使得企業(yè)“費(fèi)心”于貸款到期籌錢，“憂心”于籌不到錢還款，“擔(dān)心”于還貸后能否續(xù)貸，“揪心”于續(xù)貸未能及時(shí)。今后，這種傳統(tǒng)的貸款模式將被顛覆。12月23日，泉州銀行將正式入駐福州，隨之而來的還有其推出的“無間貸”。 “無間貸”是指符合泉州銀行規(guī)定條件的企業(yè)，在原流動(dòng)資金貸款到期前向銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)泉州銀行審查通過后，無須歸還貸款本金，即可享受貸款自動(dòng)續(xù)期，很大程度上解決了企業(yè)資金“過橋”的困難，降低企業(yè)融資成本。 當(dāng)然，“無間貸”在助力企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也非常考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。 對(duì)此，泉州銀行在貸前貸后多個(gè)環(huán)節(jié)需要付出更多的精力。首先，企業(yè)需要滿足泉州銀行一般貸款授信審批的準(zhǔn)入條件，且經(jīng)核實(shí)企業(yè)貸款期限與實(shí)際經(jīng)營(yíng)周期確實(shí)存在不匹配的情況，才能享受銀行授信項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款“無還本續(xù)貸”的還款便利。 其次，在企業(yè)是否具備申請(qǐng)“無間貸”資質(zhì)上，除了考察第一還款能力和第二還款來源外，即保證公司情況的同時(shí)，還要對(duì)借款人的征信記錄、風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行調(diào)查，并跟進(jìn)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，確定續(xù)貸次數(shù)、續(xù)貸額度、續(xù)貸期限，確保企業(yè)將信貸資金用于實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。 在貸后管理上，泉州銀行還加強(qiáng)了對(duì)借款人貸后資金用途管控，提高貸后檢查頻率和效率，避免借款人將短期資金用于固定資產(chǎn)投資、盲目擴(kuò)張、違規(guī)挪用等情況。此外，若企業(yè)存在借款人及擔(dān)保人企業(yè)組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況等情況發(fā)生重大不利變化，短期內(nèi)新增與其規(guī)模不匹配的大額負(fù)債等情況，將嚴(yán)格控制“無間貸”。 據(jù)了解，泉州銀行是國(guó)內(nèi)首批、全省首家推出“無間貸”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。福州分行即將開業(yè)，也將為福州地區(qū)的企業(yè)帶來了“無間貸”。 “福州作為福建省會(huì)，其省會(huì)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)也對(duì)‘無間貸’提出了新的需求。在政府以及各級(jí)監(jiān)管部門的直接推動(dòng)下，泉州銀行結(jié)合客戶需求，努力擴(kuò)大‘無間貸’業(yè)務(wù)受惠面?！比葶y行相關(guān)人士介紹，目前，泉州銀行“無間貸”業(yè)務(wù)的客戶群體在不斷擴(kuò)大，社會(huì)影響力與日俱增，獲得了受益客戶的普遍點(diǎn)贊，入選了“年度泉州十大經(jīng)濟(jì)事件”。未來，泉州銀行仍然不甘于原地踏步，立足福州不斷創(chuàng)新，為推廣無間貸產(chǎn)品提供更好的平臺(tái)，切實(shí)提高“無間貸”客戶受益面，力求輻射整個(gè)海西。