小微企業(yè)由于財(cái)務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、缺乏有效抵押物等原因,普遍面臨“貸款難”問題。加之近年來受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、國際經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等因素的影響,小微企業(yè)的融資環(huán)境更是雪上加霜。為此,國務(wù)院今年7月在部署“多措并舉緩解企業(yè)融資成本高問題”時(shí)提出,要“大力發(fā)展支持小微企業(yè)等獲得信貸服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,開展‘保險(xiǎn)+信貸’合作”。作為全市最大的金融機(jī)構(gòu),為破解小微企業(yè)“融資難”與銀行“貸款難”的“悖論”,早在2012年,工商銀行重慶市分行便與人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司合作,試點(diǎn)推出了專門面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的“小額保證保險(xiǎn)貸款”(簡稱“小保貸”),為小微企業(yè)融資提供了一個(gè)嶄新的服務(wù)平臺(tái)。截至目前,工商銀行重慶市分行已累計(jì)發(fā)放“小保貸”近500筆,向小微企業(yè)“輸血”7億多元。為小微企業(yè)“雪中送炭”“保險(xiǎn)公司可以幫我辦理銀行貸款?”當(dāng)重慶人保財(cái)險(xiǎn)公司的工作人員告訴王先生沒有抵押物也能幫他辦理工商銀行貸款的時(shí)候,他一度以為是保險(xiǎn)公司在“忽悠”他。王先生是我市一食品配送中心的老板,主要經(jīng)營飲料、牛奶的零售及批發(fā),業(yè)務(wù)范圍幾乎覆蓋整個(gè)主城區(qū)。王先生的生意結(jié)構(gòu)很簡單,主要做的是飲料代理,從廠家拿貨配送給散戶,從中賺取差價(jià),利潤較低,主要是靠走量。隨著飲料旺季(夏季)的到來,飲料的需求越來越旺,要想在旺季賺取更多的利潤,就需要備更多的貨。然而,對(duì)于創(chuàng)業(yè)不久的王先生來說,現(xiàn)在要拿出一大筆錢備貨,確實(shí)很困難。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì),重慶人保財(cái)險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理找到了王先生,向他推薦了工行的“小保貸”這一貸款產(chǎn)品。最終,銀行經(jīng)過詳細(xì)地調(diào)查,發(fā)現(xiàn)他的生意比較穩(wěn)定,貸款用途明確,經(jīng)審核,給予30萬的貸款,解決了備貨資金短缺的問題?！斑@筆錢對(duì)我真是雪中送炭!”拿到貸款,王先生激動(dòng)地表示,有了銀行和保險(xiǎn)公司的幫助,他的公司一定會(huì)發(fā)展壯大。“保險(xiǎn)+信貸”破解“擔(dān)保難”當(dāng)前我國小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、成本高等結(jié)構(gòu)性問題依然突出,不僅加重企業(yè)負(fù)擔(dān)、影響宏觀調(diào)控效果,也帶來金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。今年7月,國務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議提出“設(shè)立循環(huán)貸、開展‘保險(xiǎn)+信貸’合作、提高貸款審批效率”等方式緩解小微企業(yè)融資難問題。工商銀行重慶市分行率先試點(diǎn)的“小額保證保險(xiǎn)貸款”業(yè)務(wù),正是基于“保險(xiǎn)+信貸”模式的合作產(chǎn)品。早在2012年9月,工商銀行重慶市分行就開始試點(diǎn)開辦小額保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)。借款人向合作保險(xiǎn)公司—人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司購買小額貸款保證保險(xiǎn),銀行以此作為主要擔(dān)保方式向企業(yè)發(fā)放貸款,如果借款人不能償還,保險(xiǎn)公司按照合同約定比例向銀行承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任。自試點(diǎn)以來,“小保貸”很快被小微企業(yè)接受?！八麄円皇强粗毓ば械男抛u(yù);二是大部分企業(yè)為了融資嘗試了各種渠道,所以當(dāng)‘小保貸’這種融資新模式出現(xiàn)后,他們都踴躍申請(qǐng)?！惫ど蹄y行重慶市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹。開辦網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣為讓更多有融資需求的小微企業(yè)主獲得貸款,我市專門制訂措施推進(jìn)“小保貸”試點(diǎn)工作。一是成立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),由重慶市財(cái)政、市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶保監(jiān)局聯(lián)合組建協(xié)調(diào)小組和辦公室,確?！靶”ＹJ”順利推進(jìn);二是搭建試點(diǎn)政策框架,出臺(tái)《小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作管理辦法》等3個(gè)政策性文件,指導(dǎo)相關(guān)工作的開展;三是設(shè)立2000萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專項(xiàng)資金,對(duì)未到期貸款后續(xù)發(fā)生的貸款損失、對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予一定補(bǔ)償;四是建立業(yè)務(wù)專營專管制度、銀保聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制、保險(xiǎn)公司獨(dú)立審核機(jī)制、欠款追償機(jī)制、業(yè)務(wù)暫停機(jī)制、借款人失信行為通報(bào)機(jī)制。工商銀行重慶市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,目前,工行在渝分支行、縣支行都可辦理這種貸款,單戶最高金額不超300萬元,只要符合小額保證保險(xiǎn)貸款條件的企業(yè)都可申請(qǐng)。（重慶日?qǐng)?bào)）