在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，募集資金規(guī)模超過(guò)百億元。“余額寶”這一條“鯰魚”正在攪動(dòng)著整個(gè)金融業(yè)閑散流動(dòng)資金的理財(cái)管理市場(chǎng)，也刺激著銀行、基金公司的神經(jīng)。記者日前采訪了解到，在第三方機(jī)構(gòu)帶來(lái)強(qiáng)勁互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊波的同時(shí)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，固守自己的“陣地”并奮力反擊。 >>現(xiàn)狀 閑置資金無(wú)處安放 網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們經(jīng)常有一些零散的資金長(zhǎng)期趴在支付寶余額賬戶上，基本沒(méi)有收益或者收益很低，6月以來(lái)，支付寶推出的“余額寶”讓這筆資金找到了去處。余額寶用戶可以將平時(shí)網(wǎng)購(gòu)時(shí)剩下在支付寶內(nèi)的零散資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)。而余額寶內(nèi)的資金既能像支付寶余額一樣隨時(shí)用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等支出，也能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。 余額寶這種方式成功引爆了互聯(lián)網(wǎng)碎片化理財(cái)?shù)男聲r(shí)代，可居民的閑散資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止在支付寶上趴著的那些余額。經(jīng)常商務(wù)出差的李先生就表示，自己閑散資金中最大的一塊就是每個(gè)月為信用卡還款留出的現(xiàn)金?！ ∑鋵?shí)，信用卡還款的方式多種多樣，但離不開(kāi)的是流動(dòng)資金。無(wú)論是直接存入卡中，用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還是使用關(guān)聯(lián)賬戶還款，都需要有覆蓋自己賬單的流動(dòng)資金，而這份流動(dòng)資金存在銀行當(dāng)中，一般也都以活期存款的形式存入，收益幾乎可以忽略不計(jì)。如果可以有理財(cái)產(chǎn)品，讓這部分資金也取得一定的收益，那對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一大福音?！ ?shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄余額約16萬(wàn)億元，其中不乏李先生這樣為了還信用卡而留存的活期存款。如果將這些儲(chǔ)蓄全部購(gòu)買年收益率4%的貨幣基金并持有一年，將為個(gè)人儲(chǔ)戶帶來(lái)約5800億元，遠(yuǎn)高于活期儲(chǔ)蓄的收入。 >>應(yīng)對(duì) 銀行新品搶灘市場(chǎng) 對(duì)于類似李先生的需求，記者咨詢了一些銀行人士了解到，目前已經(jīng)有銀行開(kāi)始創(chuàng)新金融產(chǎn)品，試水將這部分“閑置資金”管理起來(lái)，讓這筆錢不但能享受到充分的流動(dòng)性，還能享受貨幣基金的投資收益。例如，廣發(fā)銀行日前通過(guò)將廣發(fā)基金錢袋子與廣發(fā)銀行信用卡相掛鉤，推出錢袋子關(guān)聯(lián)信用卡自動(dòng)還款的業(yè)務(wù)。 眾所周知，普通的信用 卡關(guān)聯(lián)賬戶都是借記卡直接關(guān)聯(lián)信用卡，持卡人如果預(yù)留一定的資金為信用卡還款，一般只能選擇活期存款，年化收益率僅有0.35%。而廣發(fā)銀行該業(yè)務(wù)通過(guò)將廣發(fā)基金錢袋子與廣發(fā)銀行信用卡進(jìn)行綁定，持卡人預(yù)留的原本為信用卡還款、只能用作活期的資金，就可在貨幣基金的投資下，享受4倍甚至12倍高于活期利率的收益?！ ⊥瑫r(shí)，只要錢袋子的可用余額充足（余額大于當(dāng)月賬單），系統(tǒng)每月都會(huì)在消費(fèi)者的基金賬戶中進(jìn)行相應(yīng)份額的基金贖回，無(wú)需任何人工操作便可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款，省去消費(fèi)者每月還款的精力。并且，系統(tǒng)還款同時(shí)自動(dòng)觸發(fā)的通知短信，使持卡人能夠隨時(shí)掌握自己的卡片信息。這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)既是收益的附加，又實(shí)現(xiàn)了對(duì)閑置資金最有效的利用，也很大程度降低了資金管理的難度?！ ?gt;>建議 根據(jù)需求合理選擇 有理財(cái)專家指出，目前理財(cái)市場(chǎng)上針對(duì)流動(dòng)性現(xiàn)金的理財(cái)方式多種多樣，具體的理財(cái)選擇因人而異。對(duì)于活躍在淘寶等電商平臺(tái)上的用戶而言，如果有網(wǎng)購(gòu)的需求，并且會(huì)產(chǎn)生沉淀資金，選擇“余額寶”這類低門檻又相對(duì)高收益的服務(wù)，契合了生活和日常流動(dòng)資金的需求。但是對(duì)于習(xí)慣把錢存在銀行的用戶來(lái)說(shuō)，銀行流動(dòng)資金理財(cái)也是不錯(cuò)的選擇?！ ＜抑赋?，碎片化理財(cái)需求通常產(chǎn)生于一些年輕用戶，有一些閑置資金，但又達(dá)不到銀行理財(cái)?shù)拈T檻，因此，選擇合適的產(chǎn)品非常重要。例如廣發(fā)基金錢袋子，僅100元即可充值進(jìn)行購(gòu)買，門檻較低；同時(shí)，錢袋子取現(xiàn)最快1分鐘內(nèi)到賬的高速率，可及時(shí)滿足消費(fèi)者隨時(shí)用錢的需求；相比余額寶單筆最高49999元的提現(xiàn)金額限制，消費(fèi)者在使用時(shí)更加得心應(yīng)手。據(jù)了解，該服務(wù)支持雙幣種，該行所有信用卡均可通過(guò)綁定的基金賬戶進(jìn)行自動(dòng)還款。業(yè)內(nèi)人士提醒，投資者應(yīng)當(dāng)提防互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)造成的風(fēng)險(xiǎn)，注重資金安全性，謹(jǐn)防被“釣魚”。如果通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，應(yīng)選擇有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。相比較而言，風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限的消費(fèi)者最好選擇銀行等傳統(tǒng)渠道購(gòu)買基金等理財(cái)產(chǎn)品。（京華時(shí)報(bào)）