中小企業(yè)是個富有活力的經濟群體，在促進我國經濟繁榮等方面發(fā)揮著重要作用。但是，近年來我國中小企業(yè)的發(fā)展也面臨著融資難、社會服務體系不健全、信息缺乏、企業(yè)管理水平低、市場競爭能力弱、整體素質有待提高等一些不容忽視的老問題，同時又面臨不斷產生的新問題的壓力。2008年后，國際金融危機使我國中小企業(yè)融資難問題進一步顯現，特別是2011年以來，融資困境加劇惡化，部分地區(qū)甚至產生了系統(tǒng)性的中小企業(yè)資金鏈斷裂和民間借貸風險。如何幫助這些小微企業(yè)渡過“寒冬”？ 作為當地同業(yè)首家獲得“2011年度全國銀行(行情 專區(qū))業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務先進單位”殊榮的金融機構，近年來，建行東莞市分行創(chuàng)新建立了一整套專業(yè)服務廣大中小企業(yè)業(yè)務機制、經營模式、業(yè)務流程和業(yè)務產品等，實現了從“壘大戶”到“親中小戶”的轉變，有效緩解當地中小企業(yè)“融資難”問題。截至一季度，該行中小企業(yè)貸款余額52.53億元，服務的中小企業(yè)客戶數達800余戶?！ 『芏嘈∑髽I(yè)主經常會向銀行提問：能不能貸，能貸給多少，如果能貸需要多久，通過什么渠道貸等。而作為經營規(guī)范、資料齊全而又急需資金發(fā)展的小企業(yè)主，更是直接發(fā)問“能不能貸”、“如果能貸需要多久”了。針對小企業(yè)主所關心的問題，建行東莞市分行著重從流程、產品上加大創(chuàng)新力度，讓小企業(yè)不但能貸款，而且能快速拿到貸款?！ 靶刨J工廠”的流水線 2007年，建行率先在國內建立中小企業(yè)“信貸工廠”模式，打造“專業(yè)化、標準化”的專營機構——中小企業(yè)經營中心，從風險定價、成本利潤核算、信貸審批、激勵約束、違約信息通報、風險管理等六個方面進行嚴格管理。實現了從市場調研、客戶調查、方案制訂、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理、產品支持等“一條龍服務”?！ ∧敲吹降字行∑髽I(yè)在我行貸一筆款需要多久呢？我們不妨去“小企業(yè)經營中心示范行”——建行東莞市分行，這個廣東省第一家小企業(yè)“信貸工廠”看看。剛走進建行東莞市分行中小企業(yè)客戶部就碰到一個剛剛拿到貸款的客戶——東莞佳鴻機械制造有限公司負責人正與相關客戶經理交流，“建行的效率很高，不到一個星期就拿到了貸款，真是解了我的燃眉之急。”原來，佳鴻公司是一家港資企業(yè)，主要生產醫(yī)用大輸液塑料瓶、大容量食用油塑料瓶吹瓶設備，2011年，該公司資金較為吃緊，建行東莞市分行在了解了情況后，迅速組織人員開展相關授信審批工作，6個工作日完成審批放款，及時為企業(yè)補給了新鮮血液。面對金融危機，時間對于大多數中小企業(yè)就是生命。 建行東莞市分行自實行“信貸工廠”模式以來，著力打造“流程銀行”，明確各業(yè)務經辦環(huán)節(jié)的時間要求，提供限時服務，提高業(yè)務效率，為廣大中小企業(yè)提供“短、頻、快”的服務。“辦理便捷”最突出的表現為審批速度快。原來繁雜的信貸審批程序，現在一站即可搞定，大部分小企業(yè)信貸實現了當天申請、當天審批，而對于那些貸款金額大、期限長、程序復雜的業(yè)務，分行最長也不超過一個星期就審批完畢。分行小企業(yè)貸款經辦人員介紹，“在資料齊全的條件下，平均審批時間在3至5個工作日左右。是審批最快的銀行之一?！薄 ∧敲磿r間是如何省出來的？該分行的小企業(yè)貸款采取信貸工廠式的流程化審批制度：單戶2500萬元以下的貸款在該行可直接流轉簽字審批，無須經過省行審批，也無須召開需要多方領導參加的信貸審批會，從流程上確保了資料齊全的情況下3個工作日可出具審批結果。從前期接觸客戶，到授信的調查、審查、審批，貸款的發(fā)放，貸后維護、管理以及貸款的回收等工作，建行東莞市分行“信貸工廠”形成了以“支行、專業(yè)化團隊營銷+專業(yè)評價授信+專職人員審批+精細化管理、支持+專業(yè)化貸后管理團隊防控”的一條高速暢順的流水線?！ 捌髽I(yè)所關注的‘能不能貸’，對于銀行來說，就是審批環(huán)節(jié)，建行這個環(huán)節(jié)要比同行業(yè)平均快一周左右?！币恢軙r間意味著什么，一些小企業(yè)主表示，“多一周和少一周有著很大的不同，一般知道審批通過后，企業(yè)就會馬上接訂單，開始生產?！睂徟鷷r間縮短一周，就能使得企業(yè)資金周轉速度加快，資金使用效益提高，最終使得企業(yè)的收益增大。 在流程優(yōu)化方面，為加強小企業(yè)信貸業(yè)務渠道建設，建行東莞市分行全開展小企業(yè)信貸經營權下放工作，通過將經營權下放，逐步使所有對公網點獲得直接營銷、經辦小企業(yè)信貸業(yè)務的核心能力，擴大小企業(yè)信貸業(yè)務渠道，更快更直接的服務好中小企業(yè)?！ ?chuàng)新“一對多式”的批量營銷 近年來，隨著地方經濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)的逐步增多，已日漸成為經濟構成中的一支重要力量，傳統(tǒng)銀行業(yè)零售式的營銷已不能滿足小企業(yè)業(yè)務的發(fā)展，如實行傳統(tǒng)的“一戶一策”個性化營銷，肯定會“吃力不討好”。建行東莞市分行困境思變，創(chuàng)新將小企業(yè)業(yè)務由“一對一”式的零售式、粗放式營銷向“一對多”的批量化營銷轉變。該行以重點搭建外部合作平臺為抓手，建立集約化批量開發(fā)模式，從產集群協會、專業(yè)市場管理方、同鄉(xiāng)會、政府主管部門切入，開展源頭式營銷，著力搭建銀政平臺、銀協平臺、銀擔平臺、電子商務平臺、綜合融資平臺、供應鏈融資平臺等一站式服務平臺，將服務觸角延伸至所有社區(qū)，確保銀、政、企溝通渠道順暢、快速，從效率、成本上極大地方便了中小企業(yè)客戶?！ ∨繝I銷是如何實現的？以銀協平臺為例，該行大力推動“走進專業(yè)市場，走進行業(yè)協會、走進商會”活動，重點介入產業(yè)發(fā)展前景好、政府大力扶持的專業(yè)市場。對專業(yè)市場進行整體授信評價，對整個專業(yè)市場作大的核準，然后對市場內有融資需求的商戶直接實行一表式打分，資料齊全，最快一天就能審批，大大縮短了審批時間。 大京九塑膠城是華南地區(qū)最大的塑膠城，通過上面的模式，塑膠城內共計17家商戶累計成功獲得了建行共約1.6億元的信貸支持。建行東莞市分行的客戶經理提到，“小企業(yè)貸款比較急，拿到資金才敢接訂單。而建行東莞市分行一共給了塑膠城2.5億元授信，管理中心作為一個擔保平臺，為商戶貸款提供擔保。依靠管理中心這一強大的管理和擔保平臺，建行不僅成功實現了批量貸款和價值鏈營銷，而且管理中心有統(tǒng)一的倉儲，可以有效監(jiān)測到貸款企業(yè)的貨流和資金流，最大限度地防范風險?！薄 橹行∑髽I(yè)創(chuàng)新產品 “這筆貸款真是及時雨，救了我的企業(yè)，最重要的是在沒有足額的擔保的情況下，建行還能貸款給我，簡直是太給力了。”吳老板拿到貸款后開心的說道。原來吳老板的企業(yè)今年初急需一筆資金周轉，但是金額不大，依據銀行常態(tài)化的信貸評價體系和操作習慣很難貸到款。建行東莞市分行根據其企業(yè)過去一年的結算量和運轉狀況，給了他一筆最高200萬元純信用的額度授信。最終他根據企業(yè)實際需要，申請了一筆95萬元的貸款?！ ∵@種純信用貸款就是建行創(chuàng)新推出的“善融貸”，以純信用、不需提供任何抵質押物為主要特點，讓許多小微企業(yè)的貸款難題迎刃而解?！吧迫谫J”產品，講究的是對小微企業(yè)及企業(yè)主的信用累積，在貸款方式上改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統(tǒng)做法，而是采用評分卡評分準入，不評級不授信，無需抵質押品，使得貸款效率大大提高?！ 跋氩坏綄＠麢嘁材茉诮ㄐ匈J到款，真是感謝建行?！?東莞某光電有限公司是LED燈生產企業(yè)，在LED驅動電源和LED散熱燈罩等多個方面擁有高科技專利技術， 在年底有巨大的資金需求，但是苦于沒有銀行認可的有形和無形資產，一直沒有在銀行融資。建行東莞市分行立即將創(chuàng)新產品——專利權質押貸款推薦給企業(yè)，迅速開展相關申報工作，協助資產評估公司迅速展開了對該公司擁有的核心技術——2項發(fā)明專利和4項實用新型專利的評估，并最終成功發(fā)放370萬元人民幣貸款，解決了客戶資金需求。該筆貸款是當地金融同業(yè)的首筆專利權質押貸款。近年來，建行東莞市分行積極履行社會責任，大力支持當地社會經濟發(fā)展，特別是在服務中小企業(yè)轉型升級發(fā)展等“民生工程”上，該行更是不遺余力，立足于地方經濟特色，主動轉變經營服務理念，貼近市場滿足小企業(yè)個性化需求，創(chuàng)建起一套專注于中小企業(yè)業(yè)務的體制機制、業(yè)務流程和服務模式，先后在當地率先推出了“速貸通”、“成長之路”、 “信用貸”、“小額無抵押貸款”、“網易貸”、“聯貸聯保貸款”、“專利權質押貸款”、“專業(yè)市場助保金貸款”等30多種小企業(yè)專屬產品，以“短、頻、快”的服務特色深受廣大中小客戶贊許和歡迎。