核心閱讀融資難、融資貴、融資慢已經(jīng)成為制約小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題之一。江西在全國首創(chuàng)“財(cái)園信貸通”融資模式，財(cái)政、園區(qū)、銀行三方合作，支持工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展。如今，“財(cái)園貸”推出近一年，對企業(yè)的幫助有多大？日前，本報(bào)記者前往江西調(diào)查。江西華興箱包有限公司董事長李毛仔2013年9月就想著貸款擴(kuò)大生產(chǎn)，拖到11月，還未成功?！懊耖g融資，月利息達(dá)到2分甚至3分。即使銀行貸了款，貸款利率也要上浮50%以上?！?李毛仔說，“還要請中介機(jī)構(gòu)對擔(dān)保物進(jìn)行評估，繳納評估費(fèi)，融資成本高、手續(xù)復(fù)雜。”同樣遭遇融資難題的，還有江西三銳精工有限公司。因?yàn)橐恢睕]有用地指標(biāo)，目前并未拿到土地證，所以無法辦理任何形式的抵押貸款。通常，銀行對中小微企業(yè)貸款考核慎之又慎。那些無法提供抵押的企業(yè)，融資道路更是難上加難。效果怎么樣已向1316戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款超50億元為了解決工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的融資難題，2013年7月，江西首創(chuàng)“財(cái)園信貸通”：“財(cái)園貸”由江西省財(cái)政和工業(yè)園區(qū)管委會(huì)按1∶1比例，籌集企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金，銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度，向園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保、低利率、500萬元以下的一年期內(nèi)流動(dòng)資金貸款。記者從江西省財(cái)政廳獲悉，截至5月9日，江西省已向1316戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款超過50億元?！啊?cái)園貸’提高了財(cái)政資金使用效率”，江西省財(cái)政廳副廳長辜華榮說，以往江西省財(cái)政每年有5億專項(xiàng)資金支持小微企業(yè)，但點(diǎn)少面窄，資金使用容易造成“撒胡椒面”，“給誰不給誰，還容易滋生腐敗”，而通過“財(cái)園貸”，將專項(xiàng)財(cái)政資金轉(zhuǎn)化為貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，通過銀行杠桿放大，擴(kuò)大了財(cái)政資金的受益面，讓更多的企業(yè)都能享受財(cái)政資金帶來的實(shí)惠，激活了經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大了財(cái)源、穩(wěn)定了就業(yè)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資金績效最大化。贛州市市長冷新生介紹，2013年，贛州市經(jīng)開區(qū)53戶“財(cái)園貸”貸款企業(yè)年度共納稅4935萬元，比上年納稅增長了54.6%。在新干縣工業(yè)園，2014年一季度實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入46億元，同比增長40%以上。風(fēng)險(xiǎn)如何防工業(yè)區(qū)管委會(huì)實(shí)時(shí)更新企業(yè)信息，解決征信難題“沒想到這么快就批下來了”，江西三銳精工繳納了5萬元信貸保證金，十幾天后，就獲得了中國建設(shè)銀行南昌市鐵路支行的500萬元貸款。根據(jù)政策，只要獲得園區(qū)推薦，企業(yè)生產(chǎn)正常、上年度納稅額5萬元以上的中小微企業(yè)均可申請貸款。因?yàn)榈盅簱?dān)?！半p免”，省去了評估、證明等多道繁瑣的手續(xù)，一般獲貸時(shí)間從原來的兩個(gè)月甚至半年，縮短為15到30天。然而無抵押無擔(dān)保的“雙免”模式，是否會(huì)造成魚目混珠，放大還貸風(fēng)險(xiǎn)？實(shí)際操作中，“財(cái)園貸”有多道關(guān)口把控風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)法人代表、股東需簽字承擔(dān)無限連帶責(zé)任；貸款額度控制在500萬元以下，使企業(yè)主抽逃貸款的不當(dāng)獲利減??；企業(yè)要繳納1%的互助保證金，利于相互監(jiān)督，引導(dǎo)企業(yè)向銀行或園區(qū)管委會(huì)提供監(jiān)管信息。江西省財(cái)政廳企業(yè)處副處長謝望津認(rèn)為，“財(cái)園貸”將銀行貸款與企業(yè)股東的切身利益捆綁，可以進(jìn)一步督促企業(yè)股東為企業(yè)經(jīng)營和銀行貸款負(fù)責(zé)，“項(xiàng)目雖有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)可掌控”。“繳納1%的互助保證金，更多是象征意義”，江西李氏王朝家具有限公司董事長李奕彬表示，“同行業(yè)間大家知根知底，這樣的方式，讓同行自律，有什么情況可以通通氣?！睂︺y行來說，工業(yè)園區(qū)能夠批量提供企業(yè)名單和詳細(xì)狀況，解決了銀行征信難題。園區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)貸款貸后管理、貸款代償追償，加上財(cái)政和工業(yè)園區(qū)管委會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)保證金，貸款風(fēng)險(xiǎn)大大降低。建設(shè)銀行江西省分行行長萬國平認(rèn)為，“財(cái)園貸”豐富了銀行信貸品種。建設(shè)銀行江西分行是最早參與推出“財(cái)園貸”產(chǎn)品的銀行，去年“財(cái)園貸”占全行小微企業(yè)貸款總量的70%。據(jù)贛州市政府融資監(jiān)管局局長郭國介紹，每周，由管委會(huì)牽頭，財(cái)政、銀行、工商、稅務(wù)、工信、人保、房管、國土等部門共同召開企業(yè)情況調(diào)度會(huì)，通過企業(yè)繳稅、用水用電、現(xiàn)金流入流出、繳納社保以及經(jīng)濟(jì)糾紛等各方面情況，實(shí)時(shí)掌握企業(yè)生產(chǎn)信息。一旦有情況，可以及時(shí)有效地處理。記者了解到，截至目前，“財(cái)園信貸通”項(xiàng)目還沒有出現(xiàn)一筆不良貸款。企業(yè)怕什么擔(dān)心因?yàn)檎卟怀掷m(xù)導(dǎo)致資金鏈緊張很多中小微企業(yè)還是家族式管理，大部分財(cái)務(wù)人員專業(yè)知識(shí)有限，做流水賬，財(cái)務(wù)管理混亂，導(dǎo)致企業(yè)管理無序，很難做大做強(qiáng)。由于財(cái)務(wù)管理制度不健全，信息不公開，企業(yè)誠信也難以獲得社會(huì)認(rèn)可。而“財(cái)園貸”項(xiàng)目要求中小企業(yè)按時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，引導(dǎo)企業(yè)自覺建立現(xiàn)代企業(yè)管理體制和誠信制度。記者在贛州、新干縣、南昌縣的調(diào)研證實(shí)，“財(cái)園貸”規(guī)范了中小微企業(yè)的內(nèi)部財(cái)務(wù)制度，有助于破解中小微企業(yè)征信難題。另一方面，面對小微企業(yè)，銀行惜貸的觀念也在逐漸改變?！柏?cái)園貸”項(xiàng)目中，工業(yè)園區(qū)對企業(yè)更加了解，動(dòng)態(tài)監(jiān)管能力強(qiáng)，解決了銀行與企業(yè)之間信息不對稱的問題，幫助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，批量的中小企業(yè)客戶，激發(fā)起銀行間的競爭。銀行面對市場不斷降低門檻，簡化、優(yōu)化貸款審批流程，更多企業(yè)能夠從銀行貸到款。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)也對政策的持續(xù)性表示擔(dān)憂，擔(dān)心因?yàn)檎咧袛鄬?dǎo)致資金鏈緊張。此外，由于江西省及地方財(cái)政保證金有限，加上銀行貸款額度限制等因素，“財(cái)園信貸通”模式在發(fā)展中還存在快慢不一問題。2014年，江西省財(cái)政籌集資金10億元，加上各地方園區(qū)籌集10億元，共籌集20億元財(cái)政保證金，可以擴(kuò)大“財(cái)園貸”貸款規(guī)模達(dá)160億元，但對于全省幾十萬戶中小企業(yè)的貸款需求來說，還是略顯不足。（人民日報(bào)）