對(duì)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，大多數(shù)存在“一怕一難”的問(wèn)題—怕貨物出口后，貨款收不過(guò)來(lái)；抵押物不足，從銀行獲得貸款比較難。 現(xiàn)在，溫州的出口型企業(yè)不必為這兩個(gè)問(wèn)題而糾結(jié)了。記者從中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司溫州分公司（簡(jiǎn)稱“溫州人?！保┇@悉，該公司率全國(guó)之先，推出了“信保貸”業(yè)務(wù)，把保證險(xiǎn)與出口信用險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，一個(gè)業(yè)務(wù)即解決了這兩個(gè)問(wèn)題?！ ∧壳埃摌I(yè)務(wù)即將在溫州人保龍灣支公司等機(jī)構(gòu)開(kāi)展。人保龍灣支公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在溫州試點(diǎn)成熟后，全國(guó)各地會(huì)效仿溫州的做法全面推行“信保貸”。 外貿(mào)企業(yè)融資難題有望解決 上周五上午，來(lái)自龍灣區(qū)的一家外貿(mào)企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人，與溫州某銀行信貸部的負(fù)責(zé)人，一起來(lái)到溫州人保，與該保險(xiǎn)公司的“信用保證保險(xiǎn)部”總經(jīng)理林霄洽談合作。 這次洽談的背景是，今年5月份，溫州成為了全國(guó)首個(gè)開(kāi)展“信保貸”業(yè)務(wù)的城市，而龍灣區(qū)政府已在最近召開(kāi)會(huì)議，明確支持與鼓勵(lì)轄內(nèi)出口企業(yè)通過(guò)人保“信保貸”進(jìn)行貿(mào)易融資。具體的“支持標(biāo)準(zhǔn)”為，對(duì)貸款企業(yè)投?！靶疟ＹJ”項(xiàng)下保證險(xiǎn)的保費(fèi)給予40%的補(bǔ)助（最高不超過(guò)10萬(wàn)元）?！ 皩?duì)于這項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，即便沒(méi)有政府的補(bǔ)助，對(duì)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們也會(huì)很積極地參與?！绷窒稣f(shuō)，對(duì)于出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在著擔(dān)心貨款收不回來(lái)，以及從銀行獲得貸款難這兩個(gè)問(wèn)題。而“信保貸”就是解決這兩個(gè)問(wèn)題的金融產(chǎn)品。 據(jù)林霄介紹，信保貸由出口信用險(xiǎn)與貸款保證險(xiǎn)組成。企業(yè)出口一批貨物后，收到貨款需要一段時(shí)間，在這段時(shí)間里，由于多方面的原因，有的企業(yè)無(wú)法成功收到應(yīng)收款。出口信用險(xiǎn)就是由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，解決了企業(yè)的應(yīng)收款后顧之憂?！ 〉髽I(yè)在出貨后與收到貨款前的這段時(shí)間，如要加大投入生產(chǎn)，缺乏流動(dòng)資金又是困擾企業(yè)的一個(gè)大問(wèn)題，而保證險(xiǎn)則可以由保險(xiǎn)公司來(lái)?yè)?dān)保，讓出口企業(yè)獲得銀行的貸款?！ ?jù)林霄介紹，我市目前的出口企業(yè)眾多，貿(mào)易融資需求旺盛，以瑞安為例，2012年僅在出口信用險(xiǎn)下的融資規(guī)模達(dá)2.11億元。進(jìn)入2013年后，由于發(fā)生了貿(mào)易項(xiàng)下貸款融資風(fēng)險(xiǎn)，致使各家銀行紛紛提高了融資貸款門檻或者暫停此項(xiàng)業(yè)務(wù)，造成全年在此項(xiàng)下的融資銳減至0.98億元。信保貸推出之后，可以解決銀行信貸投放的后顧之憂，出口企業(yè)的融資難題即有望得以解決?！ ?jù)悉，在該業(yè)務(wù)推行之前，我市出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)并不積極，2012年全市的投保規(guī)模只有22.5億美元，保險(xiǎn)滲透率只有13.5%。而當(dāng)年杭州的滲透率超過(guò)了30%，全省平均為21%?！ ⊥瞥鲂疟ＹJ的意義很積極 實(shí)際上，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資（以下簡(jiǎn)稱出口信保融資）并不是新鮮的東西，前幾年就有保險(xiǎn)公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。它是指外貿(mào)公司在出口貨物或提供服務(wù)并辦理了出口信用保險(xiǎn)后，將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓銀行，銀行向出口商提供的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?！ 鹘y(tǒng)的出口信保融資業(yè)務(wù)不僅為中小企業(yè)的出口貿(mào)易保駕護(hù)航，而且也緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，曾一度廣受歡迎。由于近幾年信用環(huán)境的惡化，企業(yè)信用下降，貿(mào)易真實(shí)性出現(xiàn)水分等情況，導(dǎo)致銀行在出口信保項(xiàng)下的虛假貿(mào)易融資貸款無(wú)法從保險(xiǎn)公司獲得賠款，從而引發(fā)了銀行業(yè)對(duì)出口信用保險(xiǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)的高度警惕，各大銀行紛紛停止了出口信保業(yè)務(wù)融資辦理?！ ×窒稣J(rèn)為，只有將信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)結(jié)合進(jìn)行貿(mào)易融資，才能有效解除銀行對(duì)出口信用險(xiǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，重啟出口企業(yè)融資大門?！ ‘?dāng)然，對(duì)于出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們還關(guān)心融資的成本問(wèn)題。那么，利用信保貸進(jìn)行融資，企業(yè)需要承擔(dān)的成本是多少？林霄說(shuō)，結(jié)合中行、農(nóng)行等銀行的以往數(shù)據(jù)，出口貿(mào)易項(xiàng)下的融資成本為年利率4%左右，加上出口信用險(xiǎn)與保證險(xiǎn)合計(jì)年費(fèi)率平均按4%計(jì)算，再減去政府對(duì)出口信用險(xiǎn)的補(bǔ)貼30%-50%，假若保證險(xiǎn)也按出口信用險(xiǎn)的補(bǔ)貼政策，出口企業(yè)實(shí)際只需承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)率為2%-2.8%，取平均值2.4%，所以企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的年融資成本為4%+2.4%=6.4%?！ 爱?dāng)前銀行現(xiàn)行的一年期抵押貸款基準(zhǔn)利率為6%再上浮20%-50%，那么企業(yè)的一年期抵押貸款的融資成本是7.8%-9%。顯然，此方案可有效降低出口企業(yè)的融資成本?！绷窒稣f(shuō)?！ 《垶硡^(qū)商務(wù)局局長(zhǎng)范長(zhǎng)安則認(rèn)為，政府支持和鼓勵(lì)出口企業(yè)通過(guò)信保貸來(lái)解決融資問(wèn)題，不僅有利于出口企業(yè)做大做強(qiáng)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，是政府“扶工興貿(mào)”的一個(gè)新舉措，更是溫州金改背景下，政府、保險(xiǎn)公司、銀行聯(lián)手，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入活力的一個(gè)亮點(diǎn)。（溫州商報(bào)）