脫胎于農(nóng)信社的上海農(nóng)商行，一直圍繞著“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)居民服務(wù)開展業(yè)務(wù)?！ ∫舱沁@樣的背景，才讓上海農(nóng)商行一直在走一條類似“農(nóng)村包圍城市”的差異化定位的道路。截至目前，該行在上海市內(nèi)388家營業(yè)網(wǎng)點中，有61%以上位于上海外環(huán)以外，主要服務(wù)遠郊客戶。 堅守“社區(qū)銀行”大戰(zhàn)略 前不久，上海地區(qū)首批發(fā)放的10億元“支小再貸款”花落上海農(nóng)商銀行，資金將全部定向用于上海市科技、文化、支農(nóng)等重點領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)的小微企業(yè)信貸投放?！ ?月末，上海農(nóng)商銀行即與上海新云傳媒有限公司等5家企業(yè)代表分別簽署了支小再貸款項目借款協(xié)議，發(fā)揮了支小再貸款的政策示范效應(yīng)。 理財周報記者獲悉，截至2014年6月末，上海農(nóng)商行小微企業(yè)貸款余額已達1031.29億元，同比增長15.4%，較去年年末新增100.73億元?！ ∩鐓^(qū)銀行建設(shè)近年來一直是上海農(nóng)商銀行實施發(fā)展戰(zhàn)略的重要載體之一。而“小微企業(yè)專營網(wǎng)點”，則是“社區(qū)銀行戰(zhàn)略”的三大平臺之一，另外兩個是金融便利店和貴賓理財中心?！ 「鶕?jù)理財周報記者從上海農(nóng)商行獲得的資料，目前該行批量開設(shè)的56家小微企業(yè)專營網(wǎng)點，主要開設(shè)在專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、大型社區(qū)等，主攻產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈等經(jīng)濟集群，拓展小微企業(yè)批量授信?！ ∩虾＾r(nóng)商行相關(guān)負責(zé)人表示，“每個小微企業(yè)專營網(wǎng)點都配備有一支3-5人的專營團隊，深入市場走訪客戶，和小商小販‘交朋友’。此外，在人員培訓(xùn)方面，上海農(nóng)商行對小微企業(yè)客戶經(jīng)理實行認證管理，通過專業(yè)培訓(xùn)、資格考試，做到持證上崗?！薄 〉牵凇敖鹑诒憷辍钡墓芾戆才派?，盡管其仍是上海農(nóng)商行開展零售金融業(yè)務(wù)建設(shè)的重要一部分，但該行在近兩年內(nèi)并未繼續(xù)擴展“金融便利店”的數(shù)量。在2012年末達到101家之后，數(shù)量上便開始停滯不前。 “金融便利店”多年前曾是上海農(nóng)商行首創(chuàng)的經(jīng)營模式，但近年來隨著各大銀行爭相搶灘社區(qū)銀行業(yè)務(wù)，這項優(yōu)勢似乎在逐漸淡化?！ ?jù)該行介紹，目前上海農(nóng)商行的“金融便利店”主要面向的群體包括社區(qū)居民和小企業(yè)主，一是延時、錯時服務(wù)方式，在24小時自助機具服務(wù)的基礎(chǔ)上，將柜面人工服務(wù)時間最晚延長至21點；二是在網(wǎng)點設(shè)置上貼近居民小區(qū)，方便居民辦理業(yè)務(wù)；三是提供綜合性服務(wù)，將市民需求、智能商務(wù)產(chǎn)品和銀行服務(wù)產(chǎn)品結(jié)合在一起，爭取覆蓋市民的日常生活需要?！ ×硗猓F賓理財中心(財富管理中心)是該行“社區(qū)銀行”戰(zhàn)略的第三個平臺，主要針對中高端客戶。目前該行在上海市內(nèi)共開設(shè)了3家財富管理中心、30余家貴賓理財中心，主要服務(wù)中高端客戶群體資產(chǎn)管理、資金理財?shù)榷鄻踊鹑谛枨??！ ∶鎸ち业氖袌龈偁?，如何在原有“社區(qū)銀行”優(yōu)勢的基礎(chǔ)上進行改革創(chuàng)新，迎接市場挑戰(zhàn)，無疑是擺在上海農(nóng)商行面前的關(guān)鍵問題。 上海農(nóng)商行方面對理財周報(http://www.lczb.net)記者表示，該行正力爭加強信貸管理流程創(chuàng)新。已制訂了一套有別于大中型企業(yè)的貸款管理制度和流程，并與澳新銀行合作開發(fā)了小微企業(yè)貸款自動化審批系統(tǒng)。據(jù)該行介紹，客戶經(jīng)理僅需在系統(tǒng)內(nèi)輸入企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、抵押物價值、融資金額等基本信息，系統(tǒng)即可根據(jù)模型自動形成審批結(jié)果，從而統(tǒng)一了貸款審查標(biāo)準，以提高審批效率。 同時，該行還大力推進科技金融服務(wù)創(chuàng)新。除了專營網(wǎng)點和專營團隊外，上海農(nóng)商行設(shè)立了張江科技支行，作為推進科技金融服務(wù)的窗口；同時，對接張江“一區(qū)十八園”，構(gòu)建“1+X”科技金融服務(wù)體系，每年確保30億元信貸額度專項支持科技型企業(yè)融資，確保科技金融持續(xù)增長。 強化互聯(lián)網(wǎng)金融、村鎮(zhèn)銀行 據(jù)理財周報記者了解，截至2014年6月末，上海農(nóng)商行企業(yè)網(wǎng)銀和個人網(wǎng)銀新增客戶量分別為1.1萬戶和21萬戶，企業(yè)手機銀行和個人手機銀行分別新增客戶5700多戶和20萬戶，微信銀行用戶達到2.7萬戶?！ ∧壳埃撔须娮鱼y行渠道鏈已基本完善。 網(wǎng)上銀行方面，上海農(nóng)商行整合了個人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀的后臺管理系統(tǒng)，推行標(biāo)準化管理，豐富業(yè)務(wù)功能、強化安全控制，構(gòu)建完整的網(wǎng)上銀行生態(tài)系統(tǒng)?！ ≡谑謾C銀行方面，企業(yè)手機銀行定位于為中小微企業(yè)，個人手機銀行定位于為小企業(yè)主和中高端個人客戶。同時該行還推出了手機銀行現(xiàn)金服務(wù)，將手機銀行與自助機具結(jié)合，實現(xiàn)無卡取款。 在微信銀行方面，則是重點提供了快速賬戶信息查詢、理財產(chǎn)品和基金持有信息查詢等服務(wù)?！ ×硗?，上海農(nóng)商銀行在村鎮(zhèn)銀行的布局方面也不容忽視?！ ±碡斨軋笥浾攉@悉，截至2014年6月末，該行旗下35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行存款總額184億元，相比去年年末增長約13%，貸款總額115億元，相比去年年末增長15%左右，其中，主要增長來自小微企業(yè)貸款、以及涉農(nóng)貸款?！ ≡?013年年末時，村鎮(zhèn)銀行各項存款余額162.91億元，各項貸款余額100.17億元，存貸比61.5%，不良貸款率0.2%，加權(quán)平均資本充足率24.4%?！ 〗刂聊壳?，上海農(nóng)商銀行已在上海、上海、深圳、山東、湖南和云南等六個省市批量發(fā)起設(shè)立了35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，形成“東中西有機結(jié)合，一南一北遙相呼應(yīng)”的戰(zhàn)略布局?！ ∽鳛榇彐?zhèn)銀行主發(fā)起行，上海農(nóng)商行充分發(fā)揮公司治理傳導(dǎo)機制，要求村鎮(zhèn)銀行以小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和縣域居民為主要客戶群體，融入社區(qū)銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行特色，在城鎮(zhèn)化建設(shè)、新農(nóng)村建設(shè)中創(chuàng)新金融產(chǎn)品，形成特色鮮明的滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行品牌?！ 〗刂?014年6月末，上海農(nóng)商行已有6家村鎮(zhèn)銀行開設(shè)了分支機構(gòu)，還有10家正在積極籌建，預(yù)計將在年內(nèi)開業(yè)。分支機構(gòu)的設(shè)立將使村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)觸角延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍之內(nèi)，可更進一步填補農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)空白區(qū)域。 目前，35家村鎮(zhèn)銀行已利用現(xiàn)代化科技手段，開通了銀行卡、自助機具、網(wǎng)上銀行和電話銀行功能，接通了農(nóng)信銀系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)。而移動終端的推出，則更加方便為偏遠地區(qū)和特殊困難人群提供離行上門金融服務(wù)。（理財周報）