消費貸款激增，銀行年中現(xiàn)翻倍發(fā)放，資金多進入樓市 由于當前個人消費貸款存在一定“水分”，個人消費貸款用途和消費不匹配，甚至用于投資等，引起了金融監(jiān)管部門的重視。11月中旬，銀監(jiān)會下發(fā)通知提示個人消費貸款領(lǐng)域的風險。通知中，銀監(jiān)會表示，謹慎發(fā)放大額、長期的綜合消費貸款，綜合消費貸款不得用于投資。記者昨日也了解到，目前消費貸款申請已經(jīng)形成了“一條龍”服務(wù)，中介幫客戶制造各種“合規(guī)”文件，并從中抽取3%左右的傭金?！ ”O(jiān)管趨嚴貸款以消費貸形式發(fā)放 “老公從銀行貸了20萬元裝修貸，我貸了15萬元，我們把錢用來買房、買車和購買家私。”市民顧小姐毫不忌諱地說。 顧小姐申請的是某股份制銀行的無抵押貸款，由于顧小姐夫婦買房的同時，還需要買車和買家私等，周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題，因此去銀行申請了3年期的消費貸款?！ ☆櫺〗闾峁┙o銀行的證明包括裝修合同和發(fā)票等，而事實上，顧小姐家里開有裝修公司，可以提供這些證明?！拔矣姓?guī)的裝修合同和發(fā)票，是不用怕的?！鳖櫺〗惚硎??！ ☆櫺〗阏J為，消費貸的好處在于能滿足自己這種20來歲、有消費欲、一次性難提供大量現(xiàn)金但有能力還款的人。變換貸款用途的現(xiàn)象此前并不罕見，不過，今年這種情況引起了銀監(jiān)會的重視。在11月中，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)了一份名為《個人消費貸款領(lǐng)域風險提示的通知》，通知表示，今年以來，個人消費貸款領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新情況，金額大、期限長的個人消費貸款增加較多，個別貸款用途與消費屬性不匹配?！ ⌒≠J行業(yè)資深業(yè)內(nèi)人士蕭婄評價，消費貸款最近確實有增多的趨勢，因為監(jiān)管趨嚴，很多銀行的貸款流向都被限制，而國家對刺激消費有政策性傾斜，所以很多貸款都以消費貸的形式發(fā)放出去。 額度激增年中銀行消費貸款翻倍 目前我國的消費貸款主要是指借款人用于買車、旅游、裝修、留學等消費用途的貸款，分為抵押貸款和無抵押信用貸款兩種形式，對于消費類信貸的去向，銀行需要求貸款人提交想消費憑證的方式來“驗證”。 數(shù)據(jù)顯示，今年消費貸款大幅提升。據(jù)《第一財經(jīng)日報》報道，銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行五大銀行的消費貸款余額達65537億元，較去年同期增加8998億元，增長15.9%；較年初增加3423億元，增長5.5%。而今年一季度，整個金融機構(gòu)人民幣貸款同比僅增長14.9%，比上年末低0.1個百分點?！ °y監(jiān)會數(shù)據(jù)也顯示，五大行上述高達65537億元的消費貸款余額中，個人住房貸款余額58310億元，占據(jù)絕大部分份額；汽車消費貸款余額為472億元?！ 敖衲晗M貸款真的是激增，之前我們一個月消費貸款額為1000萬元左右，到了七、八月份已經(jīng)漲至2000萬元?！庇秀y行支行信貸經(jīng)理告訴記者?！ ∮浾咴谌嗣胥y行廣州分行的網(wǎng)站看到，其公布的《2013年第三季度廣東金融運行情況》顯示，前三個季度，廣東個人住房貸款分別增加498億元、507億元和286億元；個人非住房消費貸款分別增加205億元、256億元和369億元。央行表示，進入三季度以來，隨著宏觀經(jīng)濟回升勢頭得到鞏固，投資經(jīng)營和民生消費貸款需求趨于旺盛，商業(yè)銀行從盈利最大化角度考慮，向收益率更高的個人經(jīng)營性貸款和非購房消費貸款轉(zhuǎn)移，使得個人經(jīng)營性貸款和非購房消費貸款投放量遠遠超過了個人住房貸款。 程序合規(guī)中介提供“一條龍”服務(wù) 銀監(jiān)會在文件中表示，應(yīng)鼓勵發(fā)放小額、短期、以滿足居民日常生活需求為目的的綜合消費貸款，謹慎發(fā)放大額、長期的綜合消費貸款。綜合消費貸款不得用于投資?！ ∈拪绫硎?，個人消費貸款與消費屬性不匹配，其實很難控制，缺乏有效措施。目前存在一些中介公司，會幫客戶“一條龍”做好合規(guī)性程序，而銀行是沒辦法查得出來的?！澳壳耙呀?jīng)形成一條龍服務(wù)了，例如裝修貸款，中介公司提供的裝修合同是真實的，甚至去稅局備案繳納印花稅，真實的合同、真實的發(fā)票、真實的備案和真正繳納了印花稅，做得很完善，很難從程序上發(fā)現(xiàn)問題?！笔拪绫硎?，如某銀行的旅游貸，中介可以提供給銀行的文件包括簽證、機票和護照，銀行難以從程序上發(fā)現(xiàn)問題?！ ∈拪缤嘎?，中介公司為客戶辦理消費貸款，一般能從銀行申請到10萬元-20萬元，保底也有10萬元，按照合同金額，客戶需要繳稅4.8%，中介公司會收取2000元的費用?！ 耙话愣裕薪楣巨k理10萬元，會從中抽3%的傭金?！庇秀y行貸款經(jīng)理稱，有不規(guī)范的銀行貸款經(jīng)理甚至和中介合作，從中抽傭?！ 岸鄶?shù)資金是進入了樓市?！鄙鲜鲑J款經(jīng)理表示，不過，近日消費貸款的有所下降，“年中比較多，年底越來越少了，最近樓市風險大，投資相對少一些?！薄 娀炞C占比較高銀行將被重點關(guān)注 銀監(jiān)會在文件中提到：“要嚴格貸前交易真實性調(diào)查，加強貸中受托支付審查和資金流向監(jiān)測，強化貸款用途驗證和后續(xù)管控工作?！薄 ∩鲜鲢y行貸款經(jīng)理也告訴記者，一般操作裝修貸款的多是房產(chǎn)中介，這些中介有客戶資源，同時對流程比較熟悉，一般銀行只檢查裝修合同、發(fā)票就審核通過，而其所在的銀行比較嚴格，會上門看客戶是否真的裝修，同時要現(xiàn)場拍照，一旦發(fā)現(xiàn)消費貸款用途被改變，日后將取消該客戶的貸款資格?！ °y監(jiān)會也表示，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對轄內(nèi)商業(yè)銀行消費貸款的非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查力度，對綜合消費貸款中大額長期貸款占比比較高的商業(yè)銀行要重點關(guān)注，必要時可采取暗訪、督察等多種方式進行抽查或檢查，對違規(guī)發(fā)放及套現(xiàn)消費貸款的行為要堅決制止、嚴格處罰，對典型案例應(yīng)即時報告并通報?！ 邟咚?，實盤賽早知道 關(guān)注新快報賺錢微信（微信號：XKB_ZQ），當晚就可知曉當天實盤賽前三名持倉量與操盤建議，還有宏觀和微觀的經(jīng)濟新聞，這里有你不容錯過的精彩！(新快報)