馬年伊始，京城各家銀行房貸就出現(xiàn)惜貸的局面，購房人等了兩三個月后，仍是不見放貸跡象。絕望下，不少購房人人開始“曲線救國”，轉而申請高息信用貸、抵押貸和消費貸用來救急?！ ∮浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行調(diào)整了信貸結構，把更多信貸投放到了企業(yè)貸款和個人消費貸款上。但是，銀行消費貸款和信用貸款設有“身份”門檻，體制外職工歸于高風險行列，很多用戶貸款很難?！ 》抠J無望 高息申請信用貸、消費貸“救急” 購房人劉女士告訴記者，她房貸是去年12月份申請的，但目前仍在排隊放款，眼看購房合同付款截止日期就要臨近，為了籌錢劉女士跑了四五家銀行，但均被告知貸款額度緊張。幾經(jīng)周折，終于有一家銀行可以放貸，但只能做信用貸款，且利率要上浮40%—50%。無奈之下，劉女士只好貸了一部分錢，然后再從親戚朋友那里借了一部分，這樣才湊夠了房子的錢?！ 《愃苿⑴康馁彿空卟⒉辉谏贁?shù)，一位股份制銀行客戶經(jīng)理表示，近兩周來，咨詢抵押貸款、信用貸款和消費貸的客戶激增，其中買房缺錢的占了近80%?！ 【┏且患覔９镜臉I(yè)務經(jīng)理透露，目前，包括二套房貸在內(nèi)的購房貸款被嚴格控制，消費貸突然就成了搶手貨，特別是在部分城市首套房利率已提至基準利率的環(huán)境下，部分商業(yè)銀行消費貸1.3倍基準利率、最長貸款10年等條件，與二套房貸相差無幾?！ ∈聦嵣希浾邚你y行了解到，經(jīng)歷了“年末錢緊”的銀行均已恢復貸款額度，之所以房貸并未明顯放松，和銀行信貸結構的調(diào)整有關系。 一家股份制銀行信貸部門的負責人坦言，銀行業(yè)對房地產(chǎn)后市的判斷并不一致，出于防范房價下跌風險的考慮，也會對房貸業(yè)務更加謹慎。今年以來，房貸在信貸結構中的占比呈下降趨勢。在調(diào)整房貸占比的同時，銀行將更多的信貸投放到了企業(yè)貸款和個人消費貸款上。 從去年下半年開始，不少銀行都在發(fā)力信用貸和消費貸。上海銀行(7.51, 0.05, 0.67%)推出“金貸寶”，是個人消費類貸款產(chǎn)品，目前上海公積金的用戶可以公積金為擔保申請最多100萬個人消費貸款，利率最低上浮30%。中國郵政儲蓄銀行則推出個人綜合消費貸款業(yè)務，單戶授信金額最高可達300萬元，額度存續(xù)期最長達13年?！ °y行貸款有“身份”門檻 目前，銀行在發(fā)放消費貸款或者信用貸款時對于不同的職業(yè)群體劃分了不同的風險等級，這種劃分就會把相當多的體制外職工歸于高風險行列中，從而使很多用戶在銀行難以貸到款。 融360調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，公務員、國企員工、上市企業(yè)或500強企業(yè)員工是三類貸款獲批率最高的群體。2013年度融360上的貸款申請訂單中，普通企業(yè)員工占據(jù)了31.9%，個體戶占據(jù)了19.5%，而成功率卻分別只有18.2%和17.1%；公務員的貸款申請占據(jù)了總訂單的12.8%，而成功率卻高達64.2%，相對來說無固定職業(yè)群體的成功率只有1.5%成功率。大型國企員工普遍不差錢，只占總申請量的4.8%，但最受貸款機構的鐘愛，成功率達70.3%?！ ∪?60的貸款專家告訴記者，鐵飯碗的威力不僅在貸款申請的成功率上表現(xiàn)得很充分，而且在貸款額度和利率優(yōu)惠可以占盡好處。假設同是月收入為5000元的申請人，從公務員、普通上班族和農(nóng)民工這三類人群在渣打銀行[微博]、花旗銀行、宜信、平安銀行(11.08, 0.06, 0.54%)和華夏銀行(7.80, -0.04, -0.51%)這5家機構貸款的情況可以看出，不同職業(yè)身份可申請的貸款額度、貸款利率和申請難易程度有很大區(qū)別?！ ∫栽蜚y行的現(xiàn)貸派為例，在滿足所有貸款的條件下，普通上班族可申請的貸款額度是打卡工資的2到10倍，而公務員可申請的貸款額度則可達打卡工資的10倍以上?；ㄆ煦y行的幸福時貸，在滿足所有貸款條件下，普通上班族與國家公務員在貸款額度上都是打卡工資的8到15倍，但在貸款利率上，公務員可獲得比普通上班族更優(yōu)惠一些的利率。（法制晚報）