蟄伏十年，企業(yè)級第三方支付正迎來規(guī)模效應的階段。 4月2日，快錢副總裁周萍接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時透露，這兩年，企業(yè)級第三方支付自身營收都是翻倍增長，包括快錢在內(nèi)的領(lǐng)先的企業(yè)級第三方支付公司已達到盈虧平衡。 此前，易寶支付CEO唐彬亦表示，易寶支付也達到了盈虧平衡。拉卡拉CEO孫陶然也表示，“2014年，拉卡拉可以開始賺錢了?！薄 ?jù)悉，目前，排名前列的企業(yè)級第三方支付，如易寶支付、快錢、匯付天下等整個POS交易流水達到8000億－1萬億元左右。而這幾家企業(yè)級支付，每家服務的企業(yè)客戶數(shù)在200-300家，這些企業(yè)中還有很多全國連鎖性的集團性企業(yè)，圍繞這些企業(yè)，可以構(gòu)建自身的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務?！ 盎ヂ?lián)網(wǎng)金融對第三方支付企業(yè)來說，是一個非常大的機遇?！敝芷急硎荆戾X2014年將在支付的風險控制、移動支付、跨境支付、金融業(yè)務等方面來進行市場拓展。 不過，絕大部分第三方支付企業(yè)還遠未達到盈虧平衡的狀態(tài)?！ 帄Z互聯(lián)網(wǎng)金融 企業(yè)級第三方支付進軍互聯(lián)網(wǎng)金融大多圍繞自己的企業(yè)商戶以及自身的支付與金融方案解決能力來展開?！ ≡谶M軍互聯(lián)網(wǎng)金融中，拉卡拉從針對個人與家庭的移動支付開始，逐漸滲透到線下便利店。據(jù)孫陶然介紹，拉卡拉在今年3月推出了價格僅為299元的手機收款寶，就是為了圈住線下的移動支付商戶，來進一步拓展自身的移動支付市場?！拔蚁Ｍ衩鲀赡晔謾C收款寶的出貨量能夠達到20萬臺。”孫陶然表示?！ ∧壳埃谝苿又Ц渡?，易寶支付、快錢、拉卡拉等大部分還是針對銀行卡來做文章。對此，周萍表示，移動互聯(lián)網(wǎng)的滲透率趨勢非常明顯，而信用卡的消費行為已經(jīng)成為相對主流的消費行為?；阢y行卡刷卡消費，整個體系比較成熟。所以，目前，快錢的移動支付解決方案還是圍繞著銀行卡刷卡支付來?！ ?jù)孫陶然介紹，使用拉卡拉通過銀行卡來進行信用卡還款的用戶，平均有2張信用卡以上，平均的還款額度是1萬元。而這個額度是使用支付寶在線還款的3－4倍。目前，使用銀行卡刷卡的安全性相對還是比較高?！ 《鴵?jù)記者了解，這些第三方支付企業(yè)，正在對無卡支付進行技術(shù)研發(fā)。未來5年內(nèi)，銀行卡消費還是消費的主流。但5年后，無卡消費將會成為主流。而第三方支付公司，還需要利用現(xiàn)有的支付份額來建立自己的賬戶體系?！ ?jù)周萍介紹，2013年，快錢針對風險控制、業(yè)務系統(tǒng)等方面修煉內(nèi)功，2014年，快錢將從企業(yè)資金的最根本的需求出發(fā)，解決企業(yè)資金的進、出、多少等四個方面的問題。通過支付解決方案，讓企業(yè)資金能夠高效的流進流出，同時為企業(yè)提供基于信息化的理財、融資等服務，解決企業(yè)的錢多和錢少的問題?！ 嶋H上，企業(yè)級第三方支付對互聯(lián)網(wǎng)金融的構(gòu)建大同小異。2013年底，易寶支付推出易寶金融。唐彬表示，易寶要在第二個10年，通過跨界金融和支付的安卓模式來實現(xiàn)彎道超車，去打造一個開放的交易服務平臺夢想。這個平臺以支付為基礎(chǔ)，提供衍生金融（貸款理財服務）和營銷服務，未來還會出現(xiàn)信用服務和數(shù)據(jù)服務?！ √票蛘J為，在線的金融服務最大的機會就在于使用大數(shù)據(jù)來提供服務。比如，商戶需要分析用戶的需求和消費習慣，而第三方支付將有很大的機會來收集這些數(shù)據(jù)?！ ‘a(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同風控 對第三方支付來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，而基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，需要更好地進行風控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風控，則需要多方進行合作。比如，在移動支付領(lǐng)域，就需要支付公司、金融機構(gòu)、運營商等幾家平臺通力合作?！ 〈饲暗?月22日，央行暫停了8家支付機構(gòu)接入新增商戶，這8家支付機構(gòu)分別是匯付天下、隨行付、易寶支付、盛付通、卡友、上海海科融通、捷付睿通、富友等，另外，銀聯(lián)商務與廣東嘉聯(lián)需要自查?！ ∵@是因為這些支付機構(gòu)的商戶曾出現(xiàn)“利用預授權(quán)交易進行套現(xiàn)的風險事件”。比如，用戶往信用卡里存入100萬，而實際結(jié)算時上浮115%，通過POS刷卡就可以套現(xiàn)115萬元?！ ?jù)一位第三方支付人士透露，每年都會有預授權(quán)事件發(fā)生，因為發(fā)卡行在設(shè)計預授權(quán)的上浮標準時就存在問題，“額度的上浮應該是用戶原有的額度，而不是后來用戶增加錢時加入的額度?！薄 亩唐趤砜?，央行暫停了這些支付公司接入新的商戶，對于第三方支付去探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展來說，會有一定的阻礙作用。 對這次的預授權(quán)風波，一位第三方支付企業(yè)表示，支付企業(yè)進行收單時將逐步落實商戶實名制、監(jiān)測交易風險、對風險事件加強處置力度等。而防范預授權(quán)帶來的風險更需要銀行的發(fā)卡行來做一些改變。這實際上，也需要產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的多家機構(gòu)來通力合作，才能夠共同進行風控?！ 嶋H上，基于互聯(lián)網(wǎng)金融玩法，金融產(chǎn)品的設(shè)計，在實際操作過程中，會存在一些設(shè)計上的漏洞，因為互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境不斷發(fā)生變化，全球支付的環(huán)境也在不斷發(fā)生變化。金融產(chǎn)品的設(shè)計，也需要有產(chǎn)品迭代的概念，在動態(tài)中完善?！ √票蛘J為，真正的金融風險不是設(shè)置怎樣的防火墻，而是金融業(yè)態(tài)發(fā)展到什么程度，是否形成一個多元、包容發(fā)展的良性生態(tài)系統(tǒng)，金融改革停滯不前，即使管控再多，也具有很大風險。而在互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)時代，多個機構(gòu)合作，才有機會將基于互聯(lián)網(wǎng)的金融做好。（21世紀經(jīng)濟報道）