8月12日消息，據(jù)國外媒體報道，還有些人記得八聲道錄音帶、轉盤式電話機、錄像機這些過時的“老古董”嗎？銀行卡最終會成為它們中的一員嗎？當然，銀行卡不會在一夜之間消亡，但在交易日趨通過智能手機完成的世界中，它已經(jīng)開始失去吸引力。 隨著支付日趨移動化，零售商、銀行、發(fā)卡公司、手機運營商和其他公司都急于在這一市場上分一杯羹。市場研究公司Gartner預測，到2017年，移動支付市場規(guī)模將由去年的2350億美元(約合人民幣14458億元)增長至7200億美元(約合人民幣44296億元)?！ ∧壳埃S多消費者的錢包中仍然放有多張銀行卡。美國在用信用卡接近5.5億張，借記卡約5.9億張，每年通過銀行卡完成的交易高達750億起，交易金額達到4.7萬億美元(約合人民幣289153億元)。去年，美國七大信用卡發(fā)行公司的利潤高達215億美元(約合人民幣1323億元)。 但是，變化即將來臨，不能適應新的變化將面臨極大風險。對于銀行來說，問題在于它們是否能成為新變化的領導者，否則支付業(yè)務就可能被對手所蠶食。鑒于支付業(yè)務占到銀行營收的四分之一，這并非是一個無聊的問題?！ ≈Ц妒且粋€競爭非常激烈的領域。谷歌、PayPal、Square、美國運通、萬事達和維薩等都已經(jīng)開發(fā)了移動支付平臺。在包括美國在內的6個國家，Paypal是第一或第二大支付平臺。在美國，通過移動應用完成支付的交易比例由去年的10%上升至今年的逾14%。星巴克三分之一的營收是通過積分卡獲得的。在漢堡王公布類似的計劃后，快餐連鎖店溫迪已經(jīng)公布了一項新計劃，使客戶能在5800個連鎖店使用智能手機支付餐費?！ √O果的陰影也日益凸顯。有媒體報道稱，蘋果在開發(fā)移動支付解決方案，利用其設備和掌握的逾5億客戶的信用卡資料，幫助用戶在網(wǎng)店和實體店支付購物款?！ ‘斎?，未來數(shù)年銀行卡還將繼續(xù)存在，這也是發(fā)卡公司在數(shù)字錢包以及與銀行卡有關的社交網(wǎng)絡活動上投入巨資的原因。但是，它們必須通過開發(fā)不依賴銀行卡的支付方式，再次塑造自己?！ ∵@是因為消費者希望智能手機能使他們的生活更美好、更簡單，他們期望自己的日常生活能更便利。飛機乘客的手機已經(jīng)能顯示登機牌，紐約和華盛頓在公交和地鐵系統(tǒng)大力推廣電子車票。另一方面，在網(wǎng)上使用信用卡很費勁，輸入16位的銀行卡卡號、地址、銀行卡有效期間、密碼是一個麻煩的過程。 智能手機日趨成為打出租車、設置中央空調等活動的遙控器，控制銀行帳戶的支付活動是智能手機的“下一片天地”。丹斯克銀行的MobilePay應用就是一個例子，它允許丹斯克銀行的客戶利用4位PIN碼登錄，輸入金額和對方的手機號，即可把錢轉過去，就像發(fā)送短信一樣簡單。已經(jīng)注冊的零售商也可以使用丹斯克銀行的MobilePay應用。MobilePay應用活躍用戶超過120萬?！ ∧Ω笸ā⒒ㄆ?、美國銀行、富國銀行、Capitol One和其他銀行都在開發(fā)它們自己的移動支付應用，下一步是融合clearXchange等專有網(wǎng)絡，大規(guī)模普及P2P支付和實時B2C支付?！ ∨c新出現(xiàn)的移動支付競爭對手相比，銀行有天然的優(yōu)勢，因為它們擁有客戶的賬戶，如果它們能在客戶需要時，使這些賬戶能直接完成支付，它們將能在消費者支付市場保持主導地位。盡管銀行的信譽因財務危機而受損，但埃森哲咨詢公司的調查顯示，在處理個人資料方面，消費者對它們的信任高于其他任何機構。這也是銀行的另外一個重大優(yōu)勢?！ ≡谡{查中，逾半數(shù)的受訪者表示，如果能跟蹤款項、理財、顯示身份或保險單據(jù)，他們將非常愿意使用手機支付購物款。如果能實時提供零售商優(yōu)惠券、積分優(yōu)惠，他們將更多地使用手機支付購物款。由于每個美國家庭平均有21項積分計劃，如果能通過智能手機融合、管理這些積分計劃將給消費者帶來很大便利。市場上已經(jīng)有多款應用，例如CardStar和Key Ring，幫助用戶在手機上存儲所有積分卡信息?！ ∨c普通銀行卡相比，智能卡安全性更高，有助于降低欺詐風險。銀行卡轉向智能卡是一個里程碑，但它仍然只是一個中間步驟。銀行不應當對正在發(fā)生中的革命—移動支付視而不見。 對于銀行來說，顯而易見的一點是，數(shù)字支付將會讓它們失去與銀行卡相關的收費。但是，如果在支付市場上被邊緣化，銀行將面臨更大的威脅，流失客戶。（人民網(wǎng)）