通常意義上，在校大學(xué)生除了助學(xué)貸款，似乎很難有條件獲得其他項(xiàng)目的貸款。然而，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，在校大學(xué)生群體已成為小額貸款的主要發(fā)放對(duì)象之一。
在評(píng)論人士眼中，學(xué)生消費(fèi)貸、創(chuàng)業(yè)貸產(chǎn)品一推出就注定充滿了爭(zhēng)議。支持者認(rèn)為，學(xué)生貸讓學(xué)生們提前享受到融資消費(fèi)和融資創(chuàng)業(yè)的便捷，具有正面的意義。而反對(duì)者則認(rèn)為，學(xué)生們的責(zé)任是學(xué)習(xí)，而不是消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)，過(guò)早地介入債務(wù)往來(lái)，將會(huì)留下難以把控的人生風(fēng)險(xiǎn)，且影響學(xué)業(yè)。
案例：貸款三千元去旅游
阿東目前的身份是東莞某學(xué)院一名大三學(xué)生，明年就將進(jìn)入到社會(huì)面臨未知的職業(yè)生涯。而實(shí)際上，作為農(nóng)村出來(lái)且父母均為普通農(nóng)民的他，自從跨入大學(xué)校門(mén)就一直在勤工儉學(xué)，從幫人補(bǔ)課到送快遞、送快餐等，直到不久前申請(qǐng)貸款開(kāi)起了網(wǎng)店賣(mài)蜂蜜。
“現(xiàn)在的大學(xué)絕對(duì)不是單純的學(xué)習(xí)場(chǎng)地，互聯(lián)網(wǎng)給大家提供了太多的機(jī)會(huì)，無(wú)論是開(kāi)店創(chuàng)業(yè)還是消費(fèi)?！卑|說(shuō)，自己現(xiàn)在是網(wǎng)上學(xué)生貸款項(xiàng)目的?？停呀?jīng)有一年多的時(shí)間了。最開(kāi)始自己在淘寶上注冊(cè)了一個(gè)銷(xiāo)售老家蜂蜜的網(wǎng)店，因?yàn)橐M(jìn)貨，又不想找父母要錢(qián)，于是在互聯(lián)網(wǎng)利用學(xué)生信用貸款項(xiàng)目申請(qǐng)，成功獲取了兩千元的貸款。
拿著兩千元的資金，阿東購(gòu)置了數(shù)十斤原生態(tài)蜂蜜，在經(jīng)過(guò)分裝之后，僅僅是在同學(xué)們之間，他就在一個(gè)月之內(nèi)賺取了兩千元的純利。“生活費(fèi)已經(jīng)夠了，準(zhǔn)備就這樣做下去，直到畢業(yè)。”
而與阿東不同，今年上大學(xué)四年級(jí)的阿梅則對(duì)買(mǎi)賣(mài)做生意不感興趣，這與她家境相對(duì)較好有關(guān)系。“我每到節(jié)假日就喜歡去旅游，以前是父母給我出錢(qián)，后來(lái)我就自己賺錢(qián)去旅游，如果錢(qián)不夠，就去網(wǎng)上貸款，然后自己做兼職來(lái)還貸款?！眲倓傔^(guò)去不久的五一節(jié)，阿梅與同學(xué)去了一趟上海，還玩了一下試營(yíng)業(yè)的上海迪斯尼樂(lè)園。總共花費(fèi)將近三千元，這筆錢(qián)全來(lái)自她在網(wǎng)上貸的款。
調(diào)查：大學(xué)生貸款主要用于考證
目前，從事學(xué)生消費(fèi)、學(xué)習(xí)貸款金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)公司相當(dāng)多，在宣傳上大多數(shù)特意淡化大學(xué)生貸款這一概念。記者從工商銀行、中國(guó)銀行等大型國(guó)有銀行人士處獲悉，目前他們都沒(méi)有類(lèi)似的業(yè)務(wù)。因此大學(xué)生若有融資的需求，也只能去到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司進(jìn)行操作。
你我金融主要從事手機(jī)APP金融業(yè)務(wù)，該公司總經(jīng)理廖紅梅透露說(shuō)，大學(xué)生借貸比例在你我金融APP項(xiàng)目中并不大，大約在1%左右，但是成長(zhǎng)空間令人樂(lè)觀。大學(xué)生們貸款用于哪些用途？目前實(shí)際操作來(lái)看，大學(xué)生貸款主要用于考證，例如雅思、托福、駕駛證、人力資源從業(yè)證等等，也有部分用于旅游、電腦的購(gòu)買(mǎi)等消費(fèi)類(lèi)的貸款，不過(guò)這類(lèi)申請(qǐng)很少。
廖紅梅透露，在貸款額度上，一般的大專、本科生通常限定在三千元以內(nèi)，而研究生、博士生則有所放寬，可以達(dá)到五千元甚至更高。
對(duì)于償還問(wèn)題，廖紅梅認(rèn)為大學(xué)生貸款大部分都是用自己兼職、勤工儉學(xué)的收入來(lái)還，基本上很少用家里人的錢(qián)還貸款。
業(yè)內(nèi)：為培養(yǎng)潛在客戶
對(duì)于學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“我們要的不完全是學(xué)生們直接的貸款，這些業(yè)務(wù)利潤(rùn)不高、調(diào)查程序復(fù)雜，且額度很小。實(shí)際上我們要的是一些數(shù)據(jù)，還有培養(yǎng)他們對(duì)網(wǎng)貸公司的認(rèn)同感。這樣，他們今后走出校門(mén)參加工作，也在一定程度上是我們的潛在客戶，這才是網(wǎng)貸公司的最終目的?！?/p>
廖紅梅認(rèn)為，大學(xué)生畢業(yè)后留在大中城市的機(jī)會(huì)比較高，今后的賺錢(qián)能力也比一般群體要高一些。
記者了解到，機(jī)構(gòu)目前針對(duì)大學(xué)生的貸款利率相對(duì)較低，這主要是基于大學(xué)生未來(lái)的成長(zhǎng)性，低利率可以吸引以后長(zhǎng)期合作的出發(fā)點(diǎn)。大約要比一般的金融貸款低2%左右。
記者了解到，學(xué)生貸款項(xiàng)目發(fā)展非?？臁！斑@類(lèi)業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)性很強(qiáng)，但是盈利能力不是很強(qiáng)。因?yàn)榇髮W(xué)生貸款畢竟是微小的額度。這是一個(gè)趨勢(shì)，而一般的銀行和傳統(tǒng)金融企業(yè)是不會(huì)去做的，我們只是細(xì)分了一塊市場(chǎng)。”接受采訪的業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。
贊VS彈
贊成：學(xué)會(huì)合理利用金融工具
實(shí)際上，大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)和學(xué)習(xí)，贊成者認(rèn)為大學(xué)生畢竟是成年人，具備獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的條件，合理利用金融工具，為自己的學(xué)習(xí)、理財(cái)和創(chuàng)業(yè)提供便捷有利無(wú)害，關(guān)鍵是要掌握尺度。
“從正面意義來(lái)說(shuō)，大學(xué)生貸款如果引導(dǎo)得好，可以使他們今早懂得使用金融工具，與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，減少他們對(duì)家庭的依賴，明白要錢(qián)與借錢(qián)的區(qū)別。”廖紅梅說(shuō)。
團(tuán)貸網(wǎng)總經(jīng)理唐軍認(rèn)為，從社會(huì)功能來(lái)看，在掌握好尺度的前提下，對(duì)大學(xué)生制定貸款產(chǎn)品有著積極的正面作用，比如可以支持大學(xué)生們解決考證、學(xué)習(xí)經(jīng)費(fèi)不足的問(wèn)題，增加他們理財(cái)意識(shí)、減輕對(duì)家庭的依賴，培養(yǎng)他們的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等等，畢竟大學(xué)生也是成年人。
反對(duì)：影響學(xué)習(xí)和今后的信用
而反對(duì)者則認(rèn)為，大學(xué)生不具備融資的條件，他們的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，在沒(méi)有預(yù)期收入的前提下，有關(guān)機(jī)構(gòu)針對(duì)他們進(jìn)行放款，轉(zhuǎn)移了他們的學(xué)習(xí)注意力。一旦超出他們的還款能力，就會(huì)構(gòu)成極大心理壓力，從而影響學(xué)習(xí)，也為今后的信用帶來(lái)負(fù)面作用。
對(duì)此，團(tuán)貸網(wǎng)總經(jīng)理唐軍對(duì)此表示，從單純的項(xiàng)目盈利空間來(lái)說(shuō)，他并不看好大學(xué)生金融業(yè)務(wù)，因?yàn)槠鋯喂P業(yè)務(wù)額度太小，企業(yè)盈利前景受阻。因此團(tuán)貸網(wǎng)并沒(méi)有從事這方面的業(yè)務(wù)。
“學(xué)生貸款用于消費(fèi)，而不是用來(lái)增長(zhǎng)技能或者投資理財(cái)，這就偏離了學(xué)生的本分?！碧栖娬J(rèn)為，大學(xué)生貸款市場(chǎng)應(yīng)該建立在幫助他們，而不是帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，否則極易帶來(lái)負(fù)面影響，這也是當(dāng)前業(yè)界人士意見(jiàn)不同的原因。（廣州日?qǐng)?bào)）