市民小張貸款買房時，遇到了如下情況：在開發(fā)商那里辦好相關(guān)手續(xù)，興沖沖拿著一堆材料去銀行貸款，卻因個人征信不良記錄被拒。
哪些行為影響房貸申請？哪些因素導(dǎo)致個人征信不良記錄？一旦上了“黑名單”，該如何修復(fù)？日前，記者就上述問題采訪了我市金融部門。
個人信用有“污點”貸款買房遭拒絕
“我平時沒留意征信記錄，有過幾次逾期還款。沒想到后果這么嚴重，直接影響貸款買房，損失太大了。 ”談起因失信無法辦理房貸，市民張磊磊很是懊悔。
在個人房貸業(yè)務(wù)辦理量較大的中國工商銀行德州市分行，個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理張曉冬介紹：“每年我市有近萬人前來申請住房貸款，絕大多數(shù)人都能順利貸到款，但也有個別人因征信不良記錄等原因無法貸款的。 ”
今年6月，國務(wù)院出臺《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），明確了將誠信建設(shè)制度化，提出“失信黑名單”在辦理住房貸款時，不但會提高貸款利率，甚至有可能貸不到款。
多因素導(dǎo)致不良記錄四類失信行為要小心
張曉冬告訴記者，由于日常生活中個人信用記錄使用頻率不高，很多人對其重視程度不夠。導(dǎo)致個人征信不良記錄的主要因素是信用卡逾期還款：市民信用卡多次逾期未還或逾期金額較大，個人貸款、大學(xué)期間申請的助學(xué)貸款等規(guī)定期限內(nèi)未能及時還清。此外，個人負債比例較高，一般居民的負債率達到個人收入的70%以上，銀行會質(zhì)疑其還款能力；個人征信記錄若被查詢次數(shù)過多，會被質(zhì)疑借貸需求高，申請房貸額度會受影響。
中國人民銀行德州市中心支行征信管理科科長鄭曉敬介紹說，《意見》明確了市民存在四類失信行為，不僅房貸受影響，還會受到聯(lián)合懲戒。第一類是嚴重危害人民群眾身體健康和生命安全的行為，包括食品藥品、工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)等領(lǐng)域的嚴重失信行為。第二類是嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序的行為，包括賄賂、逃稅騙稅、無證照經(jīng)營等嚴重失信行為。第三類是拒不履行法定義務(wù)，嚴重影響司法機關(guān)、行政機關(guān)公信力的行為，包括當(dāng)事人在司法機關(guān)、行政機關(guān)作出判決或決定后，有履行能力但拒不履行等嚴重失信行為。第四類是拒不履行國防義務(wù)，危害國防利益，破壞國防設(shè)施等行為。
失信記錄保留5年參加公益服務(wù)可修復(fù)信用
市民上了“黑名單”該怎么辦？依據(jù)有關(guān)國家政策，涉及個人的信用記錄，在失信行為終止之日起只保留5年，5年后予以消除。國家將支持有失信行為的個人通過社會公益服務(wù)等方式修復(fù)個人信用。
鄭曉敬提醒，市民應(yīng)增強誠信意識，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，合理消費、按期還款。尤其是房貸申請下來后，應(yīng)及時償還房貸。如目前已有不良信用記錄，要避免出現(xiàn)新的不良記錄，并盡快建立起個人良好的信用記錄。