而分期產(chǎn)品，除了信用卡及類信用卡，還有消費金融公司提供的眾多產(chǎn)品。記者比對了一下，發(fā)現(xiàn)不同平臺的分期費率存在較大差異，但都很高息。
如零零花的分期費率每期高達1.8%，年化相當于21.6%；而佰潮網(wǎng)每期費率僅為0.30%，相當于年化3.6%，前者的利息是后者的6倍。
對比三：逾期利息必須關注條款約定
另外，和信用卡一樣，如果不能按時還款，這些消費金融工具同樣也會罰息。
目前，無論是螞蟻花唄、京東白條、還是信用卡，都會收取每日萬分之五的利息。
但是，目前大部分銀行信用卡的利息收取是全額罰息，也就是說，如果你沒有全額還款，哪怕只有1分錢沒還清，那么你整個賬單日的每筆消費都不會享受免息期，每筆消費都要從消費當天開始計收利息；而花唄利息屬于部分罰息，利息按當期未還金額的0.05%按日收取，已經(jīng)還款的部分則不計息。
但是P2P平臺的逾期費率就高很多。據(jù)融360發(fā)布的上半年大學生消費分期調(diào)查報告顯示，在明確逾期費率的平臺中，逾期后每日費率在1%的平臺占比最多，為58%；逾期后每日費率最高的是3%，占比為11%；逾期后每日費率最低的是0.05%，占比為12%；最高逾期費率與最低逾期費率相差60倍。
對比四：門檻越低利息越高
據(jù)了解，銀行無論是信用卡還是消費貸的發(fā)放及授信額度，都是銀行基于過去的金融數(shù)據(jù)，比如申請人的學歷、服務的公司性質(zhì)、收入、家庭情況等，并不是基于以往的消費；而花唄白條等電商賒賬工具并沒有考察申請人的資產(chǎn)情況等，其初始額度完全是基于申請人在這個平臺的歷史消費行為判斷的，年度消費額度越大，初始額度越高。
而很多P2P的消費貸款門檻更低。如某針對大學生分期貸款平臺宣稱，只需要將學生證或飯卡抵押就可借錢，無需身份證、不必上傳自拍照等。
葉林峰指出，貸款的利率與門檻風險是掛鉤的，門檻越低，風險可控能力也越低，那么貸款的利息則會越高，因為貸款機構往往想以高收益掩蓋高風險。
TIPS：零利息不是免服務費
葉林峰建議，對于扎堆的消費貸款工具，要根據(jù)自己的需要，善于利用免息期，將晚付的錢用于錢生錢賺取利息。另外，目前無論是銀行的信用卡分期，還是電商、P2P的分期工具，其費率都并不低，能不用盡量不用。迫不得已需要分期的時候，也要謹慎選擇平臺，除了選擇適合自己的額度，還要仔細對比各個消費貸款工具的分期利率等，一般來說，門檻越高的機構，利息會相應低一些。
葉林峰還指出，由于競爭激烈，加上部分平臺想培養(yǎng)消費習慣，因此會不定期推出分期免息等優(yōu)惠，消費者可借此薅羊毛。
而融360相關人士則建議，對于一些平臺宣稱的低門檻、零首付、零利息、免擔保等信息，要看下是否高利息、高違約金、高服務費；除了每期收取利息之外，有的平臺還加收其他費用；在辦分期貸款前，要仔細對比各家平臺產(chǎn)品信息，以及所有附加費用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約，同時對由于商品的退換貨導致的分期還款和保修等問題需要咨詢清楚。（廣州日報）