在過去兩年中，由于校園貸低門檻借款導致一連串問題頻發(fā)。8月24日，銀監(jiān)會提出校園貸整治的五字方針；8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也下發(fā)落地政策，提出九項自律性規(guī)范。校園貸的整治已箭在弦上。
近日，《中國經(jīng)營報》記者獲悉，江西省南昌市數(shù)百名大學生因為參與校園分期購物活動推廣深陷個人征信危機。
據(jù)南昌理工學院劉維（化名，下同）介紹，2015年12月，一家名為江西賒寶網(wǎng)絡科技有限公司（以下簡稱“賒寶”）的平臺在他們學校宣傳推廣名為“你分期我還款”的活動。其活動具體內(nèi)容為，讓學生在天津易生小額貸款有限公司（以下簡稱“易生”）貸款，然后在賒寶平臺上分期購物。其中誘人的環(huán)節(jié)是，如果學生完成賒寶指定的宣傳任務，賒寶則會每月將足額還款匯入學生提供的分期貸款賬戶，保證正常的扣款操作。
不過，劉維稱，5月份以后賒寶開始以各種理由拖延還款。學生只能面臨逾期和墊付兩種選擇。而這兩種選擇，哪一種他們都承受不起。
贈品誘惑
記者獲悉，要想?yún)⑴c賒寶上述活動，需要簽訂承諾書（學生和賒寶之間）、分期合同書（學生和易生之間）、自動扣款協(xié)議（學生和易生之間）以及個人征信系統(tǒng)查詢、錄入授權書（學生授權易生）。
記者獲取的承諾書顯示，賒寶開展的《“你分期，我還款”慶祝賒寶分期上線大型校園贈送活動》以聯(lián)合多家廠商、面向全國高校大學生推出的免費贈送活動，活動旨在通過客戶的主動宣傳，達成為賒寶及廠商在高校營銷推廣的目的。
記者在承諾書活動說明介紹中看到：客戶按賒寶要求完成宣傳，每月發(fā)五次朋友圈和推薦一名用戶在賒寶分期注冊成功或成功推薦一人在賒寶分期成功購買商品以及賒寶為客戶償還分期費用。賒寶還承諾，在客戶完成宣傳的條件下，將每月按時足額匯款入客戶提供的賬戶中，以保證正常的扣款操作。賒寶同時也規(guī)定，如果客戶未完成宣傳，賒寶有權停止當月分期費用的償還。
劉維向記者講述，他們每個月需要在朋友圈或QQ空間宣傳三次內(nèi)容為“我在賒寶分期購買了電動車，現(xiàn)在還能享受購物金分24期全額返還。真正的零元消費，小伙伴快來看看吧”的廣告詞，發(fā)完動態(tài)后截屏發(fā)到指定郵箱，每個月20日前將由賒寶負責審核，通過后會把分期金額打到學生賬戶。
記者曾質(zhì)疑劉維所述宣傳與記者獲取的承諾書所要求宣傳有出入。劉維稱，上述承諾書分為多種，分別根據(jù)客戶群體不同（學生和社會）、產(chǎn)品不同，宣傳任務也不一樣，不過賒寶確定后都會回復（8月份除外），所以在這一點上并無爭議。
根據(jù)賒寶的承諾書，所有參加活動的商品，賒寶均有權重新制定價格。記者了解到，當時參加活動的包括新日電動車、蘋果手機等多種商品。以新日電動車為例，目前淘寶網(wǎng)售價3200元左右，官網(wǎng)售價4000元的新日電動車，賒寶定價卻為9000元。
劉維告訴記者，他所在的維權群曾做過初步測算，目前賒寶利用學生群體套取的貸款額度在400萬元左右。
記者咨詢多名經(jīng)營分期銷售人士了解到，一般分期購物的商品標價都會高于市場價格，但是像賒寶這種高出一倍多價格的確實并不多見。
對此，易生方面在回復記者時稱，易生小貸在與賒寶的業(yè)務合作中，只為賒寶推薦的合格消費客戶提供金融貸款服務。賒寶所銷售商品的價格高低，是其作為經(jīng)營消費平臺的一個獨立的、市場化商業(yè)行為，消費者對商品的購買也是基于對商品質(zhì)量、價格等方面綜合考量后的、雙方自愿的民事法律行為。
記者獲取的一份2月25日的賒寶分期介紹顯示，賒寶戰(zhàn)略決策委員會下設6個區(qū)域營銷中心，進行全國性布局。此外，記者還獲得一份賒寶的分期服務站合作政策，該政策顯示，賒寶擬在全國高校中推廣上述分期活動。
記者發(fā)現(xiàn)，易生也有跨區(qū)域擴張經(jīng)營嫌疑。記者曾以記者身份撥打易生投訴建議電話獲悉，易生確實在南昌設立分公司，已經(jīng)開展業(yè)務。而記者以消費者身份撥打客服電話獲得的信息是，已設立分公司，但是尚未開展任何業(yè)務。學生提供的一份咨詢客服錄音獲得的答復是，尚未設立任何分公司，也未開展任何業(yè)務。
不過，截至發(fā)稿時記者未曾在當?shù)毓ど藤Y料中查詢到易生南昌分公司注冊信息。
上海融孚律師事務所律師張烽在接受記者采訪時稱，小貸公司一般只能在批準它成立的縣市行政機構所在區(qū)域開展業(yè)務。但是類似易生這種在外地展業(yè)需要證據(jù)，例如是否有長期穩(wěn)定的辦公點、業(yè)務人員相對固定等多種因素。
對此，易生回復稱，與賒寶的消費分期業(yè)務合作，是公司開展互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務的一個試點。在合作中，賒寶為易生小貸推薦消費貸款客戶；小貸公司只為合格客戶提供金融服務，不承擔客戶因賒寶為其提供的商品及服務引發(fā)的任何法律責任。
易生小貸對于賒寶推薦客戶的所有審核工作都是在天津地區(qū)進行的，并且要求賒寶在天津本地開立銀行賬戶，并采取“受托支付”方式直接將發(fā)放給學生的消費貸款轉(zhuǎn)給賒寶，以保證公司貸款的資金去向與貸款合同中約定的用途相符，確實用于購買賒寶的商品。
賒寶資金鏈已斷裂？
易生方面曾向記者證實，他們確實和賒寶方面有業(yè)務合作。易生內(nèi)部人士告訴記者，“當時風控部門曾按照程序做過審核，覺得賒寶符合合作條件”。
那么，賒寶為何忽然違約？
記者獲取的一份賒寶內(nèi)部通訊錄名單顯示，最高職位為總裁高正貴。該名單并未顯示董事長這一職位。
記者撥打名單上高正貴的兩個號碼（私人和公司），“私人”手機號碼提示處于通話狀態(tài)，隨后掛斷?！肮尽钡氖謾C號碼在接通后，一名男子確認身份后表示自己生病，目前不方便接受采訪。隨后記者將采訪提綱發(fā)送至“公司”的手機上，但當記者隨即撥打電話確認是否收到時，該電話已提示無法接通。隨后，記者再度撥打“私人”手機號，卻一直處于忙碌掛斷狀態(tài)。記者通過短信向“私人”的手機號證實已經(jīng)發(fā)送至另一個手機號時，得到的回復是：另一個手機號已經(jīng)停用，希望能多報道正能量。隨后記者立即撥打該號碼，但是多次被掛斷。記者再次短信提出采訪時，該號碼發(fā)短信稱，需要等病好了。隨后記者詢問可能的時間，但是未獲回復，對方沉默多時后發(fā)送一條信息稱“如果報道不實，我們有維權的權力！”
不過，記者獲取的一段疑似高正貴和一名學生的對話錄音顯示，高正貴此前曾與客戶溝通交流過賒寶方面的態(tài)度。
錄音中，高正貴稱，將在接下來的5個月內(nèi)優(yōu)先處理學生的貸款問題。具體處理方式為：由賒寶來承擔結清剩余款項，將活動提前結束。至于學生已經(jīng)領取的電動車等物品，考慮到大家已經(jīng)用了幾個月，賒寶原則上將按照市場價的5~6折折價賣給學生。具體處理細節(jié)將于近期在賒寶官網(wǎng)公布。不過，記者注意到，目前賒寶的官網(wǎng)已經(jīng)處于無法打開狀態(tài)。
錄音中，高正貴提到了造成目前狀況的原因：一方面是賒寶董事長將公司資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，導致公司資金鏈斷裂。另一方面，是由于易生方面“不太配合”?！拔液荛_心你們把事情鬧大，這樣上邊才能感覺到壓力。鑒于易生方面的不配合，我們準備將籌到的款項直接給學生結清貸款，至于學生會不會還給易生，那是你們和易生的事。”
易生方面在給記者回復中稱，已關注事態(tài)發(fā)展，在與賒寶的業(yè)務合作中，由于賒寶自身經(jīng)營出現(xiàn)問題，導致學生不能如期償還易生貸款本息，也給易生造成了經(jīng)濟損失。易生已經(jīng)與賒寶負責人進行溝通與協(xié)調(diào)，希望賒寶能夠盡快籌措資金歸還學生欠款，履行其對學生的承諾，承擔應有的責任，以盡快妥善地解決問題。（中國經(jīng)營報）