近日，盈燦咨詢發(fā)布了《2016消費(fèi)金融新場景發(fā)展報告》（以下簡稱“報告”），報告從我國消費(fèi)金融的現(xiàn)狀、新型消費(fèi)場景、發(fā)展挑戰(zhàn)與場景拓展趨勢等方面進(jìn)行了分析。目前，基于消費(fèi)場景的消費(fèi)金融尤為矚目，報告對家裝、醫(yī)美、婚慶、旅游及教育等五類新型消費(fèi)場景中最為突出的5-10家平臺進(jìn)行了分析，并發(fā)布了各類消費(fèi)金融服務(wù)平臺TOP10。
與消費(fèi)金融帶來的機(jī)遇相比，這些新場景同樣面臨著各種挑戰(zhàn)。報告指出，一方面，大數(shù)據(jù)征信效果有待檢驗(yàn)；另一方面，部分消費(fèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。
此外，報告還指出，消費(fèi)金融場景有兩大拓展趨勢：消費(fèi)金融可與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行深度融合，以及產(chǎn)品的深度垂直化。
消費(fèi)金融市場提升空間巨大
2015年，中國國內(nèi)生產(chǎn)總值近68萬億元，且依然保持著6.9%的增長速度。2015年我國社會消費(fèi)品零售總額為30.09萬億元，同比增長10.7%，高于GDP平均每年約7%的增速。我國社會消費(fèi)品零售總額近五年來，一直保持著高速增長，并且隨著我國民間財富的增長，人均可支配收入的增加，以及國家對消費(fèi)的刺激政策，我國居民的消費(fèi)意愿逐年增高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也開始發(fā)生變化。
截至2015年末，居民消費(fèi)信貸在全國銀行業(yè)的信貸規(guī)模中僅占20%，如若除去住房按揭貸款后的消費(fèi)貸款不到5%，未來消費(fèi)金融市場仍然有巨大的提升空間。
在此種環(huán)境之下，我國的消費(fèi)金融正在迅速崛起，消費(fèi)金融市場也成為眾人競相爭奪的“香餑餑”。
五類新型消費(fèi)金融服務(wù)平臺TOP10
近年，伴隨著國民消費(fèi)升級及各行各業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，我國消費(fèi)金融得到了全面化、多樣化的發(fā)展，其中，基于消費(fèi)場景的消費(fèi)金融尤為矚目，成為金融業(yè)的風(fēng)口。目前，主流的新型消費(fèi)場景包括：家裝、醫(yī)美、婚慶、旅游、教育等。報告選取表現(xiàn)最為突出和最有發(fā)展?jié)摿Φ?-10家平臺，對典型平臺進(jìn)行重點(diǎn)分析。
家裝消費(fèi)金融仍處于成長期，4萬億藍(lán)海將更顯光芒。
醫(yī)美消費(fèi)金融同質(zhì)化嚴(yán)重，或?qū)⒚媾R一場洗牌。
婚慶消費(fèi)金融尚處萌芽期，挖掘空間巨大。
旅游消費(fèi)金融或?qū)⒏嗟嘏c傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展合作。
教育消費(fèi)金融需加強(qiáng)風(fēng)控。
挑戰(zhàn)：大數(shù)據(jù)征信效果有待檢驗(yàn)；消費(fèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
與機(jī)遇相對的，這些消費(fèi)金融的新場景在發(fā)展過程中同樣面臨著來自各方的挑戰(zhàn)。報告指出，一方面，大數(shù)據(jù)征信效果有待檢驗(yàn)。大數(shù)據(jù)征信對數(shù)據(jù)的要求十分高，能影響風(fēng)控結(jié)果的因素有：商品消費(fèi)、支付習(xí)慣、通訊地址和社交信息等。并且，大數(shù)據(jù)征信在消費(fèi)金融領(lǐng)域應(yīng)用的時間不長。各家機(jī)構(gòu)使用大數(shù)據(jù)征信對風(fēng)控的幫助，還需要時間考量。
另一方面，部分消費(fèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。各家機(jī)構(gòu)所能提供的消費(fèi)金融產(chǎn)品絕大多數(shù)產(chǎn)品仍然是直接貸款和消費(fèi)分期兩種，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新?；蛘哒f有部分創(chuàng)新，但是創(chuàng)新的程度不夠，難以和其他機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品有明顯差別，給用戶留下深刻的印象。
拓展趨勢：產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)融合；產(chǎn)品的深度垂直化
報告指出，產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)融合，是消費(fèi)金融產(chǎn)品場景拓展的大趨勢。目前，消費(fèi)金融產(chǎn)品用戶的年輕化趨勢明顯，因此，消費(fèi)金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的融合顯得越發(fā)重要。同時，大數(shù)據(jù)征信的數(shù)據(jù)來源離不開用戶在互聯(lián)網(wǎng)上留下的足跡，這也需要消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行更深層、更緊密的結(jié)合。
而另一大趨勢則是：產(chǎn)品的深度垂直化。由于消費(fèi)金融公司的資源和定位會有所不用，服務(wù)人群在職業(yè)、年齡和涉及行業(yè)上會出現(xiàn)差異。最終帶來消費(fèi)金融產(chǎn)品的行業(yè)垂直化與用戶層級的垂直化。