自中國人民銀行與銀監(jiān)會2008年共同發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)起，全國小額貸款公司試點轉(zhuǎn)眼已度過了五個年頭。回首這短短幾年的發(fā)展、小額貸款公司在引導(dǎo)民間資本開展金融業(yè)務(wù)、服務(wù)小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得了顯著的成績。在近日召開的“第一屆中國小微金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上，與會專家學(xué)者也全面回顧了小微金融在國內(nèi)發(fā)展的成就，總結(jié)了發(fā)展經(jīng)驗和小額貸款公司存在的諸多問題，分析探討解決問題之道。 根據(jù)此次論壇發(fā)布的《2008-2012年中國小額貸款公司發(fā)展報告》顯示，截至2013年2月，全國各地小額貸款公司數(shù)量達(dá)6416家，從業(yè)人數(shù)74470人，注冊資本金5442.11億元，實收資本5523.50億元，貸款余額6160.55億元。遼寧、浙江、江蘇、安徽、河北、內(nèi)蒙古等地的小額貸款公司數(shù)量集中。從貸款余額方面來看，包括山西、廣東、四川等19個省份的貸款余額超過100億元，特別是江蘇省的貸款余額已高達(dá)1000億元。從資金運用方面來看，小額貸款公司截至2013年2月末的各項貸款共計6150億元，其中短期貸款6000億元，占比97.56%。中國人民銀行原征信中心主任戴根有表示，小額貸款公司在這五年時間里發(fā)展十分迅速，小額貸款公司數(shù)量目前已達(dá)數(shù)千家，這與過去花費很大力氣推動中小企業(yè)貸款但效果不佳的時期相比，已經(jīng)完全不可同日而語了?！ ⌒☆~貸款公司資金來源渠道缺乏一直是小貸公司從業(yè)者、小微金融業(yè)學(xué)者所重點關(guān)注的問題，也是小額貸款公司發(fā)展過程中的核心問題。富登小額貸款有限公司中國區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)侯海妮認(rèn)為，雖然經(jīng)過這幾年規(guī)范化的管理發(fā)展，目前富登的規(guī)模以及資產(chǎn)質(zhì)量整體不錯，但小額貸款公司的融資困難是公司下一步規(guī)?；l(fā)展的一個瓶頸。作為上海土生土長的小貸公司，上海乾元聯(lián)合小額貸款公司副總裁邢慶科對小額貸款公司面臨的融資難問題深有感受。他認(rèn)為，小貸公司在發(fā)展過程中面臨的最主要的問題就是融資瓶頸，有幾種渠道可以融資但操作起來有現(xiàn)實的難度。23號文對小額貸款公司的外源性融資做了嚴(yán)格的規(guī)定，小貸公司只能依靠內(nèi)源性融資發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)。對于這樣的規(guī)定幾年來一直存在爭議。根據(jù)《2008-2012年中國小額貸款公司發(fā)展報告》中數(shù)據(jù)顯示，全國小額貸款公司融入資金占實收資本的比例從2009年11月至2013年1月平均維持在7%至14%這一區(qū)間，外源性融資比例不高，不利于小貸公司做大做強(qiáng)。融資問題處理的好壞勢必會影響我國小額貸款公司的未來發(fā)展方向和發(fā)展前景?！ ∶鎸π☆~貸款公司融資渠道匱乏這一普遍存在的問題，業(yè)內(nèi)各界也一直在積極尋求解決之道。經(jīng)過幾年的實踐探索和汲取國外對小貸公司管理的先進(jìn)經(jīng)驗，小貸公司評級對于緩解小貸公司融資難，幫助小貸公司再融資有一定的積極作用。近年來一直著力推動國內(nèi)小貸公司評級和開發(fā)評級技術(shù)的國家開發(fā)銀行評審三局副局長梅世文認(rèn)為，小貸公司的管理缺乏一些市場化的手段，通過評級公司的力量和作用，能夠在改善小貸公司財務(wù)經(jīng)營以及提高社會績效方面發(fā)揮重要的作用。通過對小貸公司的評級可以對小貸公司發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)營狀況做出一個客觀、公正的評判，這樣有利于小貸公司的上市、發(fā)債與再融資?！ ≡谝鄢煽兊谋澈?，小額貸款公司的發(fā)展仍存在著許多阻礙因素。小額貸款公司地位不明確、小微金融缺乏專業(yè)化人才、財政稅收優(yōu)惠政策難以落實、杠桿率低盈利空間小等等問題也受到了各界的廣泛熱議。其中，小額貸款公司專業(yè)型人才培養(yǎng)問題在近一段時間受到了普遍關(guān)注。中融國信國際金融研究院院長孫英認(rèn)為，我國從事小微金融的專業(yè)機(jī)構(gòu)中，大部分的小微從業(yè)人員培養(yǎng)是以師傅帶徒弟的方式。90%小微金融機(jī)構(gòu)依靠在實踐當(dāng)中摸爬滾打的培養(yǎng)方式，還沒有形成一套非常強(qiáng)大、有序的人才培養(yǎng)支撐體系。因此，為促進(jìn)解決小額貸款公司的人才培訓(xùn)問題，人力資源和社會保障部教育培訓(xùn)中心與中國小微金融標(biāo)準(zhǔn)委員會聯(lián)合推出的國內(nèi)首個針對小微金融人才認(rèn)證培養(yǎng)體系的《注冊小微金融管理師》也于近日正式啟動，希望能夠借助專業(yè)、有序、合理的培訓(xùn)方式，提升小微金融從業(yè)者的知識水平與專業(yè)能力?！ r至今日，小額貸款公司已成為支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)民間金融陽光化鏈條上的重要一環(huán)。作為金融體系重要組成部分的小額信貸，將會謀求更快的發(fā)展。中國人民銀行參事室參事李德建議，小微金融從業(yè)者應(yīng)牢牢把握住風(fēng)險與收益的關(guān)系，加強(qiáng)信貸管理、提高資產(chǎn)質(zhì)量，加快組織體系的創(chuàng)新與融資體系的改善，培養(yǎng)既精通小貸經(jīng)營同時又了解、關(guān)心宏觀經(jīng)濟(jì)走向的專業(yè)型和復(fù)合型小微金融人才。盡管目前小額貸款公司的發(fā)展前路存在障礙，但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，相關(guān)小微金融政策的逐步放開，不論是小額貸款公司還是其他小微企業(yè)都將會有一個更加廣闊的發(fā)展前景與空間。（金融時報）