記者近日來(lái)到江西省南昌市調(diào)研采訪,一場(chǎng)蒙蒙細(xì)雨不期而至。雨生百谷,猶如這片土地上滋養(yǎng)的谷作物一樣,正在奔向“中國(guó)制造2025”的小微企業(yè),也在當(dāng)?shù)卣y合作所降金融“及時(shí)雨”的滋養(yǎng)下,煥發(fā)著生機(jī)與活力。
企業(yè):“智造”轉(zhuǎn)型盼“及時(shí)雨”
位于南昌市望城新區(qū)興業(yè)一路的康達(dá)電梯有限公司,如今生產(chǎn)的不僅是一部實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單載客功能的電梯,公司正朝著生產(chǎn)節(jié)能、少污染、低噪聲、長(zhǎng)壽命、綠色環(huán)保電梯方向發(fā)展,董事長(zhǎng)閔文輝更向記者透露了公司目前正在進(jìn)行的新研究——一項(xiàng)關(guān)于如何有效遏制電梯犯罪的公共安全課題。
江西安義工業(yè)園,艾依家居用品有限公司的展廳里展示著各種型號(hào)的智能晾衣架,公司負(fù)責(zé)人為記者演示了手機(jī)APP智能操控、紫外線記憶消毒、定時(shí)風(fēng)干烘干以及智能語(yǔ)音、音樂(lè)等功能。如今,該公司不僅局限于生產(chǎn)晾衣架,還向制造智能窗簾等智能家居進(jìn)軍。
新建長(zhǎng)堎工業(yè)園二區(qū)內(nèi),江西綠源油脂實(shí)業(yè)有限公司所追求的也不是生產(chǎn)一款食用油那么簡(jiǎn)單,而是營(yíng)養(yǎng)搭配合理、純正的健康生活理念。談起公司新近研發(fā)的野山茶油、活力營(yíng)養(yǎng)油系列產(chǎn)品,該公司總經(jīng)理杜衛(wèi)星頗顯自豪。
三家企業(yè)的“智變”,正是“中國(guó)制造2025”江西篇的一個(gè)縮影。而對(duì)于這些正在轉(zhuǎn)型期的小微企業(yè)而言,及時(shí)的資金支持就猶如這“及時(shí)雨”般珍貴。
閔文輝對(duì)此有著很深的體會(huì):“近些年康達(dá)不斷嘗試新的研究課題,前不久剛剛對(duì)接了院士工作站,我們將大量的資金投入到了科技研發(fā)當(dāng)中?！彼榻B說(shuō),康達(dá)電梯至今已實(shí)現(xiàn)143項(xiàng)實(shí)用新型專利,11項(xiàng)軟件著作權(quán),科技成果的轉(zhuǎn)化率達(dá)到近70%。
而回憶起3年前,康達(dá)電梯還曾因抵押物不足貸不到款,面臨著資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn),類似的情形也發(fā)生在艾依家居、綠源油脂等當(dāng)?shù)匾慌∥⑵髽I(yè)的身上。
受經(jīng)濟(jì)增速換擋影響,近年來(lái)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力普遍增大,而從銀行業(yè)角度而言,也面臨著不良貸款上升的壓力。
小微企業(yè)融資問(wèn)題成了擺在“中國(guó)制造2025”推進(jìn)過(guò)程中的一道必答題。一邊是企業(yè)貸款難,一邊是銀行放款難,江西如何破題?
政府:“財(cái)園信貸通”解銀行后顧之憂
“如果政府不出手,光靠市場(chǎng)調(diào)控?zé)o法搭建企業(yè)和銀行之間的橋梁,也無(wú)法解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題?！苯魇∝?cái)政廳副廳長(zhǎng)潘昌坤在接受記者采訪時(shí)表示:“啟用創(chuàng)新的‘金鑰匙’就一舉將兩難變成雙贏。”
江西省首創(chuàng)的“財(cái)園信貸通”融資模式,就是打開(kāi)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資大門(mén)的“金鑰匙”。
顧名思義,“財(cái)園信貸通”融資模式,是由江西省財(cái)政(財(cái))、工業(yè)園區(qū)(園)、銀行(信貸)三方合作,幫助省內(nèi)中小微企業(yè)獲得銀行貸款(通)的融資政策。從具體運(yùn)作機(jī)制來(lái)看,該模式將江西財(cái)政資金和銀行貸款按1∶8的比例,撬動(dòng)銀行貸款。
“省財(cái)政和工業(yè)園區(qū)管委會(huì)按1∶1的比例,各拿出計(jì)劃貸款總額八分之一的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金存入合作銀行建立風(fēng)險(xiǎn)資金池,如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),就從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中予以代償。在政策設(shè)計(jì)上,地方政府和園區(qū)管委會(huì)首先對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)進(jìn)行一次嚴(yán)格的把關(guān)篩選,有了政府、園區(qū)的準(zhǔn)入把關(guān)和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的風(fēng)險(xiǎn)保障,就部分化解了銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題,降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)顧慮?！迸瞬け硎?。
不但解決了銀行的后顧之憂,對(duì)于政府而言,這種模式還充分發(fā)揮了財(cái)政資金的杠桿效應(yīng),改變了財(cái)政資金“撒胡椒面”的現(xiàn)象,也改變了財(cái)政資金無(wú)償支持企業(yè)模式,提高了財(cái)政資金的使用效率。從企業(yè)角度而言,更是破解了由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、誠(chéng)信程度低而帶來(lái)的融資難題,從而能夠促進(jìn)小微企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
這種新型的政銀合作模式推出后,得到了當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的積極響應(yīng),特別是對(duì)于長(zhǎng)期堅(jiān)守普惠金融道路的郵儲(chǔ)銀行而言,這種政銀合作破解小微企業(yè)融資難題的思路更是與其發(fā)展小微金融的理念不謀而合。
康達(dá)電梯、艾依家居以及綠源油脂都是郵儲(chǔ)銀行發(fā)放“財(cái)園信貸通”貸款的受益者,其中,康達(dá)電梯的貸款額度從2014年的450萬(wàn)元提高到了目前的800萬(wàn)元,幾位公司負(fù)責(zé)人紛紛對(duì)郵儲(chǔ)銀行的高效服務(wù)點(diǎn)贊。
“企業(yè)能夠一路向前,離不開(kāi)政府的扶持和郵儲(chǔ)銀行資金的支持,對(duì)此我始終心存感激?！遍h文輝說(shuō)。
銀行:“借船出海”發(fā)力小微金融
“發(fā)展小微金融,政府支持非常重要?！编]儲(chǔ)銀行江西省分行行長(zhǎng)肖天星告訴記者,近年來(lái),針對(duì)小微企業(yè)抵質(zhì)押擔(dān)保物不足、融資渠道窄等問(wèn)題,“借船出海”成為了郵儲(chǔ)銀行江西省分行發(fā)展小微金融的主要戰(zhàn)術(shù)。
“我們以銀政平臺(tái)合作為基礎(chǔ),結(jié)合自身產(chǎn)品創(chuàng)新,大力推動(dòng)以‘財(cái)園信貸通’等為代表的平臺(tái)合作類助保貸產(chǎn)品,通過(guò)借助政府增信、引入擔(dān)保等措施緩解融資難,并取得了積極的成效?！毙ぬ煨潜硎?。
“財(cái)園信貸通”是一個(gè)開(kāi)始。如今,一個(gè)政府提供政策支持、銀行提供融資服務(wù)、擔(dān)保公司提供融資擔(dān)保、行業(yè)協(xié)會(huì)提供智力和組織保障的小微企業(yè)多方位綜合服務(wù)生態(tài)圈,正在郵儲(chǔ)銀行江西省分行的小微金融業(yè)務(wù)藍(lán)圖中呈現(xiàn)。
據(jù)郵儲(chǔ)銀行江西省分行副行長(zhǎng)王小榮介紹,自2014年以來(lái),郵儲(chǔ)銀行江西省分行已與該省10多個(gè)政府部門(mén)和50多個(gè)市、縣(區(qū))人民政府建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系,僅扶持小微企業(yè)就達(dá)成專項(xiàng)合作28個(gè)、意向貸款合作近40億元。
同時(shí),為解決小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足的難題,郵儲(chǔ)銀行江西省分行積極與多家省級(jí)政策性擔(dān)保公司達(dá)成合作。今年2月,該分行作為省內(nèi)首家大型銀行與省再擔(dān)保有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,銀擔(dān)合作平臺(tái)進(jìn)一步得到拓展。目前,該分行共與16家擔(dān)保公司達(dá)成了合作,小企業(yè)法人擔(dān)保貸款余額接近6億元。
此外,該分行還分別與江西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省級(jí)稅務(wù)部門(mén)、航天信息、省小水電協(xié)會(huì)等單位建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系,充分依托稅務(wù)、航天信息等大數(shù)據(jù)平臺(tái),拓寬獲客渠道,挖掘優(yōu)質(zhì)客戶信息,進(jìn)一步豐富了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合作平臺(tái)。
數(shù)據(jù)顯示,郵儲(chǔ)銀行江西省分行2016年累計(jì)發(fā)放銀政、銀擔(dān)、銀稅合作類小微企業(yè)貸款60多億元,惠及8200余戶小微企業(yè),極大緩解了小微企業(yè)融資難題。
在“借船出海”的思路下,郵儲(chǔ)銀行江西省分行小微企業(yè)融資規(guī)模自2014年起快速上升。數(shù)據(jù)顯示,截至2016年末,郵儲(chǔ)銀行江西省分行小微企業(yè)貸款余額達(dá)360億元,全年凈增近56億元,較2013年末增加近211億元,增幅141%;小微企業(yè)客戶9.17萬(wàn)戶,較2013年末增加4.66萬(wàn)戶,增幅達(dá)103%。