“平安銀行將繼續(xù)貫徹國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，加強科技運用、創(chuàng)新業(yè)務模式，向小微企業(yè)提供成本低、體驗優(yōu)的金融產品，通過精準滴灌進一步支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為國民經濟的持續(xù)健康發(fā)展作出新的貢獻?！逼桨层y行董事長謝永林表示。
有溫度的普惠理念
平安銀行還采用多種方式讓利客戶，除連年壓降貸款利率外，在客戶的結算手續(xù)費、提前還款違約金、延期還本付息等方面，也積極響應號召，落實應減盡減、應延盡延，切實幫助小微企業(yè)降本減負。
2021年全年，平安銀行為超過2.7萬戶小微客戶提供了延期還本付息服務，延期本金超300億元，延期利息超2億元，減免小微企業(yè)及個體工商戶各種手續(xù)費用超3800萬元，通過發(fā)放利息券形式累計減免利息超1.1億元。
科技賦能讓普惠更精準
2021年12月7日，我國首枚金融機構冠名的“谷神星·平安銀行數字口袋號”運載火箭在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心成功發(fā)射升空，成為國內一箭多星商業(yè)發(fā)射的又一重大突破。這是平安銀行“星云物聯計劃”的又一落地舉措，為了讓金融服務在地上把根扎得更深，更好地實現產融結合，該行構建了“上有衛(wèi)星、下有物聯網、中有數字口袋和數字財資”的開放銀行數字服務生態(tài)。
在與合作伙伴共同發(fā)射衛(wèi)星、火箭的背后，是平安銀行探索特色供應鏈金融發(fā)展，破解鏈上小微企業(yè)融資困境的努力。
“20余年來，平安銀行持續(xù)深耕供應鏈金融，為大量小微企業(yè)提供融資服務。但在傳統(tǒng)供應鏈金融模式下，受限于技術水平，風控抓手是核心企業(yè)信用。這客觀上導致了處于供應鏈更末端的小微企業(yè)，由于缺乏核心企業(yè)增信，一直面臨著融資難題?！?平安銀行董事長謝永林表示。
為此，平安銀行于2019年確定并實施“星云物聯計劃”，自主搭建智能物聯網數據平臺即“星云物聯網平臺”，通過布設物聯網終端采集企業(yè)真實生產經營數據，利用運營商網絡和衛(wèi)星通信完成數據傳輸，并在銀行后臺部署物聯網中臺實現數據加工、建模和應用等，進而在創(chuàng)新技術連接的基礎上形成創(chuàng)新金融服務模式。2021年末，“星云物聯網平臺”接入物聯網設備總數突破1,100萬臺，日新增數據記錄5億條，服務企業(yè)客戶超12,000戶，支持實體經濟融資發(fā)生額超3,000億元。
“接下來，平安銀行將依托前期成立的‘Lambda’創(chuàng)新實驗室機制，持續(xù)強化在衛(wèi)星通信、物聯網終端、人工智能、邊緣計算等高精尖技術、軟硬件和商業(yè)模式創(chuàng)新方面的先發(fā)優(yōu)勢?！逼桨层y行相關負責人表示。
創(chuàng)新驅動一直在路上
在產品和服務創(chuàng)新上，平安銀行一直在路上。
2021年，平安銀行推出“新微貸”貸款產品，以稅金為基礎，結合司法、工商、電信等第三方數據的應用，通過統(tǒng)計模型、機器學習算法與專家判斷等多種方式構建準入評分模型、核額模型等模型及各項決策判斷規(guī)則，不斷打磨升級、精準客戶畫像，為無法在傳統(tǒng)銀行獲取貸款的小微客戶提供信用貸款支持。
“在該產品中，我們還引入擔保模式創(chuàng)新，聯合擔保公司進一步擴大客戶的服務范圍和服務力度。在服務客群的方式上，我行依托集團科技和綜合金融服務優(yōu)勢，通過擴大觸客范圍，幫助小微企業(yè)從銀行渠道獲取融資，降低綜合融資成本，實現有溫度的小微服務?！逼桨层y行有關負責人說。對于抵押類貸款，平安銀行也致力于追求便捷體驗，支持客戶隨時隨地續(xù)上資金鏈。據了解，“抵押E貸”額度高達4000萬，通過引入第三方數據源，打造線上估值、在線辦押等線上化功能，構建出“線上+線下”的極致體驗新模式，為小微企業(yè)打造一條暢通的融資渠道，支持無還本續(xù)貸。
同時，平安銀行深入社群提供普惠金融服務，開發(fā)“微e貸”產品，通過流程簡化、業(yè)務協(xié)同、科技賦能等方式，解決盡職調查時間長、人員技能要求高、客戶體驗不佳等問題，實現端到端全流程效率的提升。
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