實(shí)操測(cè)評(píng)：武漢銀行企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸，最長(zhǎng)20年等本，利率低至4.35%

文 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體

隨著政策對(duì)小微企業(yè)融資的支持力度越來(lái)越大，武漢越來(lái)越多的銀行推出了企業(yè)貸。

其實(shí)本身銀行都已經(jīng)有個(gè)人抵押經(jīng)營(yíng)性貸款，為什么還要推出企業(yè)貸款呢？

根據(jù)自己對(duì)武漢各個(gè)銀行方案的分析可以看出：個(gè)人抵押經(jīng)營(yíng)貸，更看重抵押物，而輕經(jīng)營(yíng)。而企業(yè)版貸款，更看重企業(yè)經(jīng)營(yíng)，而輕抵押物。

雖然各個(gè)方面都有評(píng)估要求，但是側(cè)重點(diǎn)不一樣。

這就是為什么以往的抵押經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品，有的銀行只接受主城區(qū)住宅，部分銀行不接受商鋪、寫(xiě)字樓等抵押物的原因。

新的企業(yè)貸就意味著，只要企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有足夠的收入流水支撐，抵押物的區(qū)域?qū)傩陨晕⒉钜稽c(diǎn)也一樣是可以的。

1、 抵押人和借款人年齡25-65周歲，抵押人及借款人＋期限（最大10）≤70。（所有參與貸款的人最高的年齡為準(zhǔn)）

1、 土地要求：出讓、劃撥性質(zhì)均可。

2、 房齡≤30年（劃撥房房齡在25年內(nèi)）；單套＞25平；商鋪、寫(xiě)字樓20年內(nèi)。

3、 住宅武漢市所有區(qū)域；中心區(qū)域的住宅底商、寫(xiě)字樓

4、 抵押率：住宅：房產(chǎn)總值：55-75%；住宅底商、寫(xiě)字樓：房產(chǎn)凈值：50-60%。

5、 認(rèn)定武漢中心區(qū)域?yàn)椋簼h陽(yáng)、武昌、洪山、江漢、江岸、硚口、青山

1、 貸款、信用卡：最近兩年不能有2，兩年逾期次數(shù)＜3次。

2、 查詢(xún)次數(shù)2個(gè)月≤4次，以查詢(xún)?nèi)掌跒闇?zhǔn)，銀行申請(qǐng)時(shí)查詢(xún)不計(jì)，2周內(nèi)同機(jī)構(gòu)同項(xiàng)目查詢(xún)算1次。

3、 五級(jí)分類(lèi)：關(guān)注可進(jìn)；止付、凍結(jié)需提供結(jié)清證明；擔(dān)保人代償不準(zhǔn)入；剩余的等征信更新。

4、 主借人評(píng)分720分以上（銀行系統(tǒng)過(guò)評(píng)分）

5、 涉及法執(zhí)，失信人名單不準(zhǔn)入（佐證退出滿(mǎn)兩年可協(xié)審準(zhǔn)入）

1、等額本息，等額本金，先息后本，氣球貸（按240期計(jì)算月供，到期后一次性歸還剩余本金）

2、先息后本輕松還：5年期先息后本，每年需歸還5%本金，到期歸還剩余75%本金。

3、年化利率：LPR+50BP起（1年：4.35%；1年以上：5.15%）

（注：目前1年期LPR=3.85%，1年期以上4.65%）

4、提前還款無(wú)違約金。

1、企業(yè)實(shí)際控制人：占股50%以上或名下有20%以上占股且在公司擔(dān)任主要管理職位。

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿(mǎn)一年且持股滿(mǎn)一年。

3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍或名下關(guān)聯(lián)企業(yè)不能有禁入行業(yè)。（比如房地產(chǎn)、金融行業(yè)）

4、流水最低要求：本筆貸款金額+歷史貸款余額÷60%=所需流水

（例：100萬(wàn)（本筆）+50萬(wàn)（歷史）÷60%=250萬(wàn)）

總結(jié)：近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)放緩，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沖擊，加上疫情的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到很大挑戰(zhàn)，所以除住宅以外，武漢的商鋪，寫(xiě)字樓等出租性和流通性都有大幅度下滑，所以有部分銀行考慮到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也會(huì)把此類(lèi)抵押物拒之門(mén)外，此類(lèi)經(jīng)營(yíng)貸就剛好作為金融市場(chǎng)的一個(gè)補(bǔ)充。

抵押物不管是區(qū)域還是性質(zhì)接受范圍廣，并且還款方式靈活，長(zhǎng)期貸款頗有優(yōu)勢(shì)。

但是對(duì)于一年期短期貸款來(lái)講，利率相對(duì)較高一些，還有其它更優(yōu)的選擇，同時(shí)對(duì)借款人征信要求也較高，所以對(duì)于任何貸款，征信不好將寸步難行。

合適的融資方案是企業(yè)生存的關(guān)鍵因素，利率有高低，還款方式各有千秋，適合自己的才是最好的。

銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。

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