中證網(wǎng)訊(記者 陳瑩瑩 歐陽(yáng)劍環(huán))銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐19日表示,今年以來(lái),企業(yè)融資成本明顯下降。2020年1-5月,普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.03%,較2019年全年平均利率下降0.67個(gè)百分點(diǎn)。一季度,制造業(yè)貸款平均利率4.32%,較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。


葉燕斐稱,下一步將著力推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。一是著力降低負(fù)債端成本,為降低融資成本打好基礎(chǔ)。督促銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債端成本管理,考慮CPI下行趨勢(shì),不盲目競(jìng)爭(zhēng)提高存款利率,避免高息攬儲(chǔ),嚴(yán)禁存款市場(chǎng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,推動(dòng)銀行負(fù)債端成本下降,進(jìn)而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近期,銀保監(jiān)會(huì)就銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款違規(guī)展業(yè)問(wèn)題下發(fā)專項(xiàng)文件,要求銀行科學(xué)審慎設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)性存款,不得發(fā)行收益與實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不相匹配的結(jié)構(gòu)性存款,避免銀行機(jī)構(gòu)盲目提升存款成本。積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,鼓勵(lì)政策性銀行與地方中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行合作,提供低成本資金,以轉(zhuǎn)貸款方式向民營(yíng)、小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)滴灌,緩解小微企業(yè)融資難融資貴。


二是通過(guò)線上服務(wù)降低管理成本。推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,提高貸款審批和發(fā)放效率,減少人工管理成本,進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。不少銀行推出了完全基于互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)線上信用貸款業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)了“足不出戶”“秒申秒貸”,有效滿足了小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。今年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與全國(guó)工商聯(lián)、浙江網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無(wú)接觸貸款助微計(jì)劃”,借助金融科技,采用線上信用貸款方式,為小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準(zhǔn)融資支持。截至2020年5月31日,該計(jì)劃服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到1305.9萬(wàn)戶,貸款累計(jì)投放超過(guò)5263億元。


三是運(yùn)用金融科技精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)提供服務(wù)。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)積極對(duì)接各類綜合信息平臺(tái),整合內(nèi)外部信用信息數(shù)據(jù)資源,從交易、結(jié)算、納稅、采購(gòu)等多場(chǎng)景切入,改進(jìn)企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型,實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)支持和科學(xué)定價(jià),降低銀行不良率,減少銀行風(fēng)險(xiǎn)損失,降低存貸利差,以較低成本向企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)提供融資支持。


四是持續(xù)督促銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。近年來(lái),銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)開(kāi)展專項(xiàng)治理和檢查工作,推動(dòng)銀行嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利政策,加大對(duì)違規(guī)收費(fèi)的查處力度,嚴(yán)禁通過(guò)借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本。2020年5月,聯(lián)合相關(guān)部門(mén)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》,明確了對(duì)信貸、助貸、增信和考核各環(huán)節(jié)收費(fèi)行為的要求,取消信貸資金管理等涉企收費(fèi)。此外,積極推動(dòng)有關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)降低融資擔(dān)保、抵押登記、信用評(píng)估等方面的服務(wù)收費(fèi)。督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的管理,嚴(yán)禁銀行與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高的第三方機(jī)構(gòu)合作,合理控制助貸環(huán)節(jié)的融資成本。


五是合理確定資產(chǎn)端利率。深化利率市場(chǎng)化改革,疏通傳導(dǎo)機(jī)制,以LPR作為貸款定價(jià)的基準(zhǔn),隨著LPR下行,推進(jìn)貸款利率下行。同時(shí),推動(dòng)合理配置債券投資,支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行,從資產(chǎn)端加大直接讓利力度。