我們?cè)谏钪薪?jīng)常會(huì)遇到一些靈魂拷問(wèn)，因此，一定要提前準(zhǔn)備一些問(wèn)題，不然容易收到專業(yè)
人士的鄙視目光。
你識(shí)得不識(shí)得啊
很多企業(yè)主在辦理房產(chǎn)抵押的時(shí)候也會(huì)收到來(lái)自銀行客戶經(jīng)理的靈魂拷問(wèn)，為了不至于產(chǎn)生糾
結(jié)，下文就解釋一下企業(yè)主在辦理企業(yè)貸款的時(shí)候需要提前注意的事項(xiàng)，以及銀行客戶經(jīng)理經(jīng)常
的靈魂拷問(wèn)：
1、房子是哪個(gè)區(qū)的？市場(chǎng)價(jià)多少錢(qián)？
之所以問(wèn)這個(gè)一個(gè)是看是否子在核心區(qū)域，每家銀行對(duì)抵押物的所在地都會(huì)有嚴(yán)格的大綱要
求，這個(gè)大綱要求實(shí)際上就反應(yīng)了銀行對(duì)樓市對(duì)區(qū)域樓市的保守看法。市場(chǎng)價(jià)格一般你自己可以
從自己小區(qū)的房產(chǎn)中介處查到，你也可以上一些網(wǎng)站去查詢，只要輸入小區(qū)的地址以及樓層，面
積都可以查得出來(lái)。
2、房子面積、樓齡多少年？
房子的面積，樓齡這些出來(lái)有助于查詢價(jià)格，還有一個(gè)就是銀行對(duì)特定產(chǎn)品的一個(gè)可變現(xiàn)程度
的評(píng)估，如果超過(guò)30年的老房子，基本上很多銀行都不會(huì)受理。主要原因也在于存在一是怕房子
質(zhì)量不好，維護(hù)成本高，沒(méi)有下家接受，容易折價(jià)。
3、房子的性質(zhì)（住宅還是商業(yè)的）？
房子的性質(zhì)也比較重要，因?yàn)樽≌姆孔舆€是比較容易出手，變現(xiàn)快，一般都可以做到7成，
但是如果是商業(yè)性質(zhì)的，還要結(jié)合實(shí)際的出租回報(bào)等來(lái)計(jì)算，因此成數(shù)相對(duì)低一些。
4、個(gè)人（夫妻）是上班還是做生意的？
這個(gè)主要是銀行要判斷這筆抵押貸款的還款來(lái)源。無(wú)論是做企業(yè)主還是工薪階層，都需要還款
來(lái)源要可以覆蓋得了每月的還款，也可以側(cè)面了解這筆貸款的用途把握，這樣更好地把握風(fēng)險(xiǎn)。
5、最近半年每個(gè)月銀行進(jìn)賬多少錢(qián)？
這個(gè)主要是了解還款來(lái)源的穩(wěn)定性，以及財(cái)力的證明，有時(shí)突擊進(jìn)入一筆錢(qián)去證明自己的還款
來(lái)源，慢慢行不通了，看這個(gè)也是看穩(wěn)定性。
6、個(gè)人（夫妻）平時(shí)還款有沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)逾期的情況？
出現(xiàn)逾期主要一是有銀行大綱有要求，逾期會(huì)在征信上顯示出來(lái)，一方面是考察貸款人夫妻的
還款意愿，另一方面也是可以考察貸款人后續(xù)融資能力指標(biāo)（征信不好影響后續(xù)融資），但是如
果一些小金額的，小頻率期，如果有合理的理由解釋，也是可以的。
7、夫妻雙方的負(fù)責(zé)情況？
夫妻雙方的負(fù)債情況主要看，如果本身負(fù)債太高的話，每月需還的金額會(huì)很多，銀行會(huì)在考慮
還款能力的時(shí)候，會(huì)把需要還的那部分負(fù)債減掉。舉個(gè)例子，如果夫妻每月有5萬(wàn)進(jìn)賬，但是負(fù)債
很高，每月還款金額就要4萬(wàn)，加上本筆貸款如果批下來(lái)要還2萬(wàn)，覆蓋不了就比較麻煩。
8、對(duì)本筆貸款業(yè)務(wù)有沒(méi)有什么要求（額度、利率、期限）？
問(wèn)這筆主要是看對(duì)本筆貸款的匹配程度，企業(yè)主一定要考慮好自己的資金用途，每家銀行的抵
押貸款產(chǎn)品的額度，利率，期限，還款方式等都不一樣，企業(yè)主貸款錢(qián)就要先量入為出，做好規(guī)
劃，這樣才能找到最適合自己的產(chǎn)品。
值得一提的是，目前國(guó)家支持中小企業(yè)融資，有很多政策上的優(yōu)惠，因此假如你本事是企業(yè)
主，而且又是國(guó)家扶持的對(duì)象，如科技型高新企業(yè)等，那么最好的方式就是要充分利用這些政策
紅利，銀行對(duì)這類產(chǎn)品還有利息補(bǔ)貼，同時(shí)對(duì)額度和成數(shù)都會(huì)有傾斜。
23家有政策傾斜的銀行
二、抵押流程
當(dāng)然經(jīng)受了靈魂八問(wèn)以后，你還要對(duì)辦理抵押業(yè)務(wù)的流程有所了解，這樣才可以未雨綢繆。
一般來(lái)說(shuō)這個(gè)流程都是大同小異的，這個(gè)里面的一些時(shí)效也是僅供參考。有些銀行效率高會(huì)
越來(lái)越快，有些時(shí)效還會(huì)長(zhǎng)一些。此外，流程時(shí)間還取決于申請(qǐng)自身的準(zhǔn)備程度，申請(qǐng)人的配合
程度高，提供資料快，這樣也可以快速縮短時(shí)間。
三是資料準(zhǔn)備事項(xiàng)
一般準(zhǔn)備事項(xiàng)有如下：
1、個(gè)人消費(fèi)性貸款：夫妻雙方的身份證。戶口簿、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、半年的
銀行流水、收入證明。
2、經(jīng)營(yíng)性貸款：公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記憑證、公司章
程、開(kāi)戶許可證、驗(yàn)資報(bào)告、+個(gè)人消費(fèi)性貸款所需的資料。
記得有個(gè)炒房的朋友說(shuō)過(guò)，看房?jī)r(jià)波動(dòng)可以從兩個(gè)維度，“一是開(kāi)發(fā)商有沒(méi)有持續(xù)在拿地，二
是看銀行受理房產(chǎn)抵押的政策風(fēng)向”，個(gè)人覺(jué)得挺有道理。如果想知道自己的房子價(jià)格，其實(shí)也
可以通過(guò)保守的方式去了解，那就是看看銀行對(duì)自己房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)。只是心理有數(shù)即可，畢竟，
不是標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，最接近他的價(jià)值就是他成交的價(jià)格。
最后想說(shuō)，“授之以漁”！我們致力于提高中小企業(yè)主的自我融資，讓中小企業(yè)主抱團(tuán)學(xué)習(xí)，
提升企業(yè)主融資常識(shí)。這樣才能提高中小企業(yè)存活率，保住就業(yè)。