多平臺(tái)整改

仍有“口子”存在

黑平臺(tái)“溫床”

助推借款人“以貸養(yǎng)貸”

事實(shí)上， 類(lèi)似貸款超市、貸款搜索網(wǎng)站是伴隨著現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)而得到快速發(fā)展。近年來(lái)，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管不斷加強(qiáng)，平臺(tái)存獲客難題，于是，貸款超市的導(dǎo)流業(yè)務(wù)變得火熱起來(lái)。然而，導(dǎo)流的平臺(tái)中，也出現(xiàn)了砍頭息、高利貸或暴力催收等現(xiàn)象。此外，還助推了借款人“以貸養(yǎng)貸”行為。

對(duì)此，分析人士認(rèn)為，部分貸款超市的導(dǎo)流模式可能會(huì)涉嫌刑法第253條之一侵犯公民信息罪，非法獲取、交換、售賣(mài)姓名、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)、財(cái)產(chǎn)狀況，都屬于違法甚至犯罪行為。

此外，此類(lèi)貸款超市的引流平臺(tái)實(shí)際上助推了借款者“以貸養(yǎng)貸”的行為，如“尋口子網(wǎng)”顯示，“推薦同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)產(chǎn)品，有利于提高獲貸申請(qǐng)率”。

據(jù)李國(guó)偉稱，他借了多款“714高炮”產(chǎn)品，現(xiàn)在很多都不還款了，用行業(yè)黑話叫作“強(qiáng)制上岸”，能新借下來(lái)的就是“發(fā)工資”。

事實(shí)上，“714高炮”借款已變成不少借款人的職業(yè)。李國(guó)偉介紹，他管理了幾個(gè)“擼口子”的大群，群里大都是專(zhuān)業(yè)“擼口子”的人，而這些導(dǎo)流平臺(tái)的存在給“擼口子”提供了便利。

建議實(shí)行

牌照制管理

分析人士認(rèn)為，手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)和各類(lèi)貸款超市等導(dǎo)流平臺(tái)是違規(guī)現(xiàn)金貸推廣營(yíng)銷(xiāo)的主要渠道，對(duì)違規(guī)現(xiàn)金貸的野蠻生長(zhǎng)起到了助推作用，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)表示，目前的監(jiān)管并沒(méi)有規(guī)定貸款超市，主要靠市場(chǎng)自覺(jué)。對(duì)于貸款超市，主要責(zé)任是審核相關(guān)入駐平臺(tái)。類(lèi)似其他金融機(jī)構(gòu)，貸款超市應(yīng)該持牌經(jīng)營(yíng)，獲得相關(guān)牌照，具備相關(guān)審核資質(zhì)及能力后再展業(yè)，也許更有利于行業(yè)健康發(fā)展。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示，可能要承擔(dān)連帶責(zé)任：合法經(jīng)營(yíng)是每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的底線。貸款超市，作為面向社會(huì)大眾的金融產(chǎn)品的引流和代售平臺(tái)，尤其要勤勉盡責(zé)，有高度的社會(huì)責(zé)任感。貸款超市如果在知情的情況下，仍與違規(guī)現(xiàn)金貸公司合作為其引流或代售，可能會(huì)因存在過(guò)錯(cuò)承擔(dān)連帶責(zé)任。《產(chǎn)品質(zhì)量法》第31條規(guī)定：“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、他人財(cái)產(chǎn)損害的，受害人可以向產(chǎn)品的生產(chǎn)者要求賠償，也可以向產(chǎn)品的銷(xiāo)售者要求賠償?！绷硗?，如果違規(guī)現(xiàn)金貸公司被公安部門(mén)立案的，其支付的引流費(fèi)用可能會(huì)被公安部門(mén)認(rèn)定為不當(dāng)?shù)美防U。

事實(shí)上，相關(guān)平臺(tái)已在出手整治清理。3月18日，微信安全中心發(fā)布公告稱，對(duì)于各類(lèi)違法違規(guī)行為始終保持“零容忍”態(tài)度，并一如既往地對(duì)此類(lèi)行為予以堅(jiān)決打擊。據(jù)介紹，根據(jù)用戶投訴提交證據(jù)，2019年起截至目前，微信共計(jì)對(duì)2500多個(gè)非法發(fā)放貸款賬號(hào)進(jìn)行了階梯式處理，并對(duì)1000多個(gè)非法發(fā)放貸款群進(jìn)行了封停處理，后續(xù)仍將加強(qiáng)處理。

對(duì)于此類(lèi)導(dǎo)流平臺(tái)的監(jiān)管，王德怡建議，相關(guān)主管部門(mén)通過(guò)技術(shù)手段，建立統(tǒng)一的投訴舉報(bào)平臺(tái)，便于將相關(guān)數(shù)據(jù)予以統(tǒng)計(jì),分門(mén)別類(lèi)地予以監(jiān)管。 建議借款人不要到這種違規(guī)平臺(tái)借款，避免陷入套路貸的陷阱。方頌表示，貸款超市參照類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行牌照制管理。此外，實(shí)務(wù)中“引流”與“代售”的邊界較為模糊，如果實(shí)行牌照制管理，也應(yīng)明確。