來源:人民網(wǎng)-安徽頻道 原創(chuàng)稿
每年年底,是陳香最發(fā)愁的時侯,不為別的,就為錢。
在安徽合肥的食品商貿(mào)圈內(nèi),陳香小有名氣。她是最早一波入駐合肥長江批發(fā)市場的生意人,在這個行當摸爬滾打了20多年。眼下,她名下的公司已經(jīng)是奧利奧餅干、南方黑芝麻糊、維維豆奶等品牌在合肥的重點經(jīng)銷商,甚至是總代。每年,經(jīng)她手流向當?shù)馗鞔蟪械纳唐坟浿颠_數(shù)千萬元。
在同行眼里,陳香是成功的。但其中的難處,只有自己心里清楚。“干這一行,哪哪都是支出。你看我這個倉庫,好幾千平米呢。另外,廠家每年都會提高銷售任務量。你講可好干?”這還不算。陳香說,做商貿(mào),巨大的流動資金壓力是最“要命”的。
產(chǎn)品上線以來,新安銀行已收到6705戶小微企業(yè)貸款申請,審批通過4411戶,合計金額38.47億元。新安銀行供圖
行有行規(guī)。原來,陳香向食品生產(chǎn)企業(yè)拿貨時,得付全款,還得提前打款。但在面對超市時,一般是商品賣出后的下個月,或者是下下個月,后者才予以結(jié)款。這中間,就會有兩到三個月的賬期。
擱在平時,公司尚能應付??梢坏侥甑?,碰到備貨量大、超市結(jié)款不及時,錢就“轉(zhuǎn)不過來了”。陳香告訴記者,以前遇上這事兒,只能一遍遍跑銀行、辦貸款?!懊磕昴甑?,我們都會貸上個500來萬元,到第二年春天再還上?!痹谒壑?,貸款本身本身倒沒什么,麻煩在于要填寫大量表格,浪費精力不說,還未必能辦下來。即便成了,放款也很慢。
直到去年底的一次貸款,陳香的看法發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
機緣巧合之下,她得知新安銀行推出了一款針對小微企業(yè)的線上貸款產(chǎn)品“小微AI貸”。抱著試一試的態(tài)度,她下載了新安銀行APP,隨后,進入產(chǎn)品頁面,開啟了與虛擬客戶經(jīng)理的對話。
“請問您的基本信息是?”“您開辦公司多久了?每年營業(yè)額多少?”“您期望的貸款金額是多少?有何用途?”“請問您用于抵押的房產(chǎn)具體信息是?”虛擬客戶經(jīng)理問得很詳細,陳香一五一十作答。
“160萬元?!弊屗龥]想到的是,不到十分鐘的問答結(jié)束后,系統(tǒng)實時彈出了貸款額度。更讓她沒想到的是,3天后,資金到賬。整個貸款過程中,她只是在最終確認簽字時,才往銀行跑了一趟。“房屋辦押,都是線上完成的。這在以前想都不敢想?!标愊阏f,“如果貸款都能像這樣,我們就能把全部精力放在業(yè)務上,該有多好。”
陳香的故事并非孤例。
工作人員向客戶介紹“小微AI貸”產(chǎn)品。新安銀行供圖
“貸款難、貸款貴”是很多小微企業(yè)成長路上的“攔路虎”。開業(yè)以來,作為安徽省唯一一家民營銀行,新安銀行始終以破解這一難題為己任,并最終于2020年9月上線“小微AI貸”。
“想要破題,首先要弄清楚癥結(jié)所在。”在新安銀行副行長鄒繼岳看來,對于小微企業(yè)而言,貸款難的原因是審批流程長、手續(xù)繁瑣。至于貸款貴,原因是多方面的,其中不排除存在資金掮客等因素。
一番走訪調(diào)研后,新安銀行決定借助科技手段,創(chuàng)新貸款審批方式,助力小微企業(yè)發(fā)展。
鄒繼岳介紹,“小微AI貸”能夠通過虛擬客戶經(jīng)理問詢,輔以對接征信、稅務、工商、司法等行內(nèi)外數(shù)據(jù),自動為客戶“畫畫像”。同時,通過專業(yè)平臺對客戶抵押物(主要為住宅)進行定價。“我們遵從這樣一個基本邏輯:人好不好、房好不好、企業(yè)好不好?!?/p>
他表示,線上審批,能從根本上避免道德風險。而相對于信用貸,房屋抵押貸能讓企業(yè)主貸到更多資金,銀行的風險也更加低。據(jù)了解,目前“小微AI貸”的貸款金額為房屋評定價格的7成,最高不超過300萬元,利率在7%至8%之間。
數(shù)據(jù)顯示,產(chǎn)品上線以來,已收到6705戶小微企業(yè)貸款申請,審批通過4411戶(女性客戶1524戶,占比34.55%),審批貸款合計金額38.47億元。
鄒繼岳表示,下一步,新安銀行將與更多地市的不動產(chǎn)中心建立合作,拓展業(yè)務范圍。同時,進一步優(yōu)化相關流程,變“最多跑一次”為“一次都不用跑”,更好地服務安徽乃至整個長三角地區(qū)的小微企業(yè)。