近段時間，監(jiān)管部門密集發(fā)聲，支持提升普惠金融重點領(lǐng)域服務質(zhì)效，多項政策措施正醞釀落地。
展望下半年，業(yè)內(nèi)預計，小微企業(yè)和個體工商戶融資將迎來更大力度政策支持，在此過程中，需積極應對金融機構(gòu)不良資產(chǎn)反彈，同時加強資金的流向監(jiān)管。
重點支持小微企業(yè)和個體工商戶
下一階段，小微企業(yè)及個體工商戶將獲得精準支持。
銀保監(jiān)會副主席梁濤在日前召開的新聞發(fā)布會上介紹，將延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴大覆蓋貨車司機、出租車司機、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者，鼓勵銀行對已延期的貸款通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持，確保政策平穩(wěn)過渡。圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標，持續(xù)加大個體工商戶貸款投放力度，不斷拓展貸款覆蓋面。
今年以來，監(jiān)管部門采取多種措施，引導金融機構(gòu)繼續(xù)加大對小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增長31.8％，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.65％，較2020年全年平均水平下降0.23個百分點；個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8％，新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2％，較去年的平均水平下降超過0.3個百分點。
加強信用風險防范
在加大對普惠金融領(lǐng)域支持力度的同時，專家提示，未來銀行資產(chǎn)質(zhì)量中的風險點需要引起關(guān)注。
銀保監(jiān)會主席郭樹清日前在陸家嘴論壇上強調(diào)，為受疫情影響的中小微企業(yè)貸款本息實施延期，預計將有一定比例貸款最終劣變?yōu)椴涣?。一些地方房地產(chǎn)泡沫化金融化傾向嚴重，相當數(shù)量的政府融資平臺償債壓力很大，部分大中型企業(yè)債務違約比例上升，加劇了銀行機構(gòu)的信用風險。部分中小金融機構(gòu)面臨的形勢更為嚴峻。必須督促銀行機構(gòu)做實資產(chǎn)分類，加大撥備計提力度，確保能夠更快更多地處置不良資產(chǎn)。
在國家金融發(fā)展實驗室副主任曾剛看來，監(jiān)管層面需要提前研判并建立政策和工具儲備，特別是財政政策和貨幣政策應做好協(xié)調(diào)與配合，共同為企業(yè)和實體經(jīng)濟提供更多幫助。從銀行層面，一方面提高支持企業(yè)有效信貸需求的效率，直達企業(yè)，避免被僵尸企業(yè)占用資源，并針對不同企業(yè)的實際情況進行信貸優(yōu)化重組；另一方面則應及時補充資本金，提高自身抗風險能力和信貸供給能力，同時金融機構(gòu)抓住時機進一步深化內(nèi)部改革。
加強資金流向監(jiān)管
在小微企業(yè)和個體工商戶貸款利率連連下行的同時，業(yè)內(nèi)預計，未來對于信貸資金流向的監(jiān)管會持續(xù)加強。
今年以來，由于個人經(jīng)營貸利率與房貸利率出現(xiàn)倒掛，一些熱點城市出現(xiàn)了個人經(jīng)營貸資金被挪用于購房的現(xiàn)象。為此，前期銀保監(jiān)會會同住建部、人民銀行印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞日前在新聞發(fā)布會上表示，將密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對自查不力被監(jiān)管查實、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時處理問責的銀行、中介機構(gòu)，將依法依規(guī)從嚴采取監(jiān)管措施。對確認挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。
事實上，對于信貸資金違規(guī)挪用問題，監(jiān)管部門一直保持高壓態(tài)勢。
近期銀保監(jiān)會披露的行政處罰信息顯示，對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因是違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務。此外，北京、上海、深圳、廈門等地銀保監(jiān)局已對經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場開展了檢查，并對相關(guān)違規(guī)行為作出了處罰。
本文源自中國證券報