智能風(fēng)控有別于傳統(tǒng)的風(fēng)控，可以將一些重復(fù)的需要人處理的繁雜工作交給智能風(fēng)控系統(tǒng)處理。在智能風(fēng)控系統(tǒng)搭建的過程中，除了可以降低人員操作失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失，也可以預(yù)測業(yè)務(wù)增長，重新為信貸類的金融賦能，從而達(dá)到“增益減險(xiǎn)”（增加公司收益，減少風(fēng)險(xiǎn)損失等）的目的。

那么智能風(fēng)控系統(tǒng)能解決哪些問題，以及系統(tǒng)包含哪些模塊呢？一文了解，請(qǐng)繼續(xù)看吧。

外部風(fēng)險(xiǎn)又分為：外部人員造成的風(fēng)險(xiǎn)（如：客戶欺詐行為）和相關(guān)法律法規(guī)變化引起的風(fēng)險(xiǎn)（如：《個(gè)人信息保護(hù)法》等監(jiān)管新法規(guī)）。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分為：內(nèi)部人員操作風(fēng)險(xiǎn)（如：內(nèi)部員工違規(guī)開展業(yè)務(wù)、違規(guī)審批放款、盜取客戶資料販賣等）和IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（如：系統(tǒng)宕機(jī)、系統(tǒng)被攻擊癱瘓等）。

2.智能風(fēng)控系統(tǒng)

智能風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)指為控制、管理風(fēng)險(xiǎn)搭建的IT系統(tǒng)，用于某些特定的業(yè)務(wù)場景，以提高公司運(yùn)行效率（降低成本）、減少風(fēng)險(xiǎn)損失等。

智能風(fēng)控包括不僅限于有如下模塊：貸前審核、貸中審批、貸后管理、反欺詐、輿情監(jiān)控等。

貸前審核。在客戶進(jìn)行申請(qǐng)貸款時(shí)，對(duì)客戶的資質(zhì)進(jìn)行審核是否符合發(fā)放貸款的要求，如年齡小于18歲的客戶，是不能申請(qǐng)貸款的，如果客戶年齡小于18歲則貸款申請(qǐng)會(huì)被拒絕。

貸中審批。當(dāng)客戶申請(qǐng)貸款后，會(huì)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批分為系統(tǒng)自動(dòng)審批和人工審批。在一定申請(qǐng)額度范圍內(nèi)，系統(tǒng)自動(dòng)審批，審批通過后發(fā)放貸款到客戶對(duì)應(yīng)的銀行卡中。當(dāng)客戶申請(qǐng)的額度等不符合自動(dòng)審批規(guī)則時(shí)，則轉(zhuǎn)由人工審批。因而，有些金融機(jī)構(gòu)宣稱最快30秒審批、一分鐘放款在好的IT系統(tǒng)支持下，是完全可以實(shí)現(xiàn)的。

極速審批和放款

貸后管理。當(dāng)客戶獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款后，針對(duì)客戶的還款表現(xiàn)等信息，會(huì)對(duì)客戶所貸款的額度進(jìn)行提額、降額處理；當(dāng)觸發(fā)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)條件后，也會(huì)對(duì)客戶在金融公司的賬戶進(jìn)行凍結(jié)、解凍等操作；當(dāng)客戶不能按照約定的時(shí)間還款時(shí)，可以對(duì)客戶進(jìn)行還款進(jìn)行延期等處理；當(dāng)客戶不想在金融公司留下賬戶信息時(shí)，可以對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行關(guān)戶、銷戶等操作。以上業(yè)務(wù)只是貸后管理中比較常見的業(yè)務(wù)場景。

3.智能風(fēng)控所需要的技術(shù)

智能風(fēng)控所需要的技術(shù)（包括不僅限于）：

（1）硬件

智能風(fēng)控系統(tǒng)軟件需要原型的服務(wù)器、以及具體業(yè)務(wù)場景中產(chǎn)生的大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)所需要的存儲(chǔ)設(shè)備等。

（2）軟件

智能風(fēng)控系統(tǒng)針對(duì)某些具體的業(yè)務(wù)需要，而搭建的軟件系統(tǒng)。其中用到的技術(shù)有：

<1>大數(shù)據(jù)：用于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型訓(xùn)練、升級(jí)等。

<2>人工智能：人臉識(shí)別、語音識(shí)別（NPL）、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等。

① 人臉識(shí)別：用于客戶登錄、輔助身份識(shí)別、身份鑒定、質(zhì)檢等業(yè)務(wù)場景。

② 語音識(shí)別（NPL）：用于質(zhì)檢、客服機(jī)器人等。

③ 機(jī)器學(xué)習(xí)：信用評(píng)分卡、逾期分析等。

<3>各種編程技術(shù)：Java、C++、Python等。