2021年，國(guó)內(nèi)19家民營(yíng)銀行中，除上海華瑞銀行未披露全年業(yè)績(jī)之外，其余18家年報(bào)都已公開(kāi)。
4月30日，吉林億聯(lián)銀行披露了2021年年度報(bào)告摘要和2022年一季度報(bào)告。報(bào)告顯示，2022年一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.88億元，同比減少79.89%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2531萬(wàn)元，同比減少51.06%。2021年億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.35億元，同比減少8.47%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5172萬(wàn)元，同比減少76.54%。
2017-2020年，億聯(lián)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6333萬(wàn)元、1.63億元、9.56億元、15.67億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-5697萬(wàn)元、-1.50億元、1.53億元、2.24億元。
截至目前，在19家民營(yíng)銀行中，除天津金城銀行與上海華瑞銀行未披露不良率之外，其余17家都已公布相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，億聯(lián)銀行的不良率最高，為1.75%。
凈利潤(rùn)大降77% 不良率居民營(yíng)銀行之首
公開(kāi)資料顯示，吉林億聯(lián)銀行是全國(guó)第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行、東北首家民營(yíng)銀行，2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家知名民營(yíng)企業(yè)在長(zhǎng)春發(fā)起成立。
根據(jù)年報(bào)，2021年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入同比下滑8.47%，但凈利卻同比大降76.54%。年報(bào)顯示，2021年信用減值損失高達(dá)9.45億元，而億聯(lián)銀行2020年、2019年均無(wú)信用減值損失。根據(jù)年報(bào)披露，信用風(fēng)險(xiǎn)是指因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。由此來(lái)看，9.45億元的信用減值損失，或是億聯(lián)銀行計(jì)提的壞賬準(zhǔn)備。
截至2022年一季度末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額607.13億元，負(fù)債總額 574.48 億元，不良貸款率1.69%，撥備覆蓋率 153.75%，資本充足率為11.48%。其中，消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)累計(jì)投放 135 億元，貸款余額達(dá)到 231 億元；小微金融業(yè)務(wù)累計(jì)投放36.83 億，貸款余額達(dá)到97.20 億元。
億聯(lián)銀行凈利潤(rùn)大幅下滑的同時(shí)，2021年還先后兩次遭遇監(jiān)管處罰。
此外，截至目前，在19家民營(yíng)銀行中，除天津金城銀行與上海華瑞銀行未披露不良率之外，其余17家都已公布相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，億聯(lián)銀行的不良率最高，為1.75%。
這或與該行近幾年快速發(fā)展有關(guān)。
2018年，億聯(lián)銀行營(yíng)收僅為1.62億元，虧損1.49億元，但2019年，其業(yè)績(jī)迅速攀升，該年，億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入9.56億元，較年初增長(zhǎng)487.91%；凈利潤(rùn)1.53億元，較年初增長(zhǎng)202.68%；2020年末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額451億元，同比增長(zhǎng)44%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.7億元，凈利潤(rùn)2.2億元，分別同比增長(zhǎng)64%、45%。
與此同時(shí)，億聯(lián)銀行的不良率水漲船高，2018年至2021年，該行不良率分別為0.003%、 1.21%、1.67%、1.75%。
對(duì)于2019年不良率的上升，億聯(lián)銀行曾解釋貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展有一個(gè)漸進(jìn)過(guò)程，并將其歸結(jié)于放款規(guī)模與業(yè)績(jī)規(guī)模的增長(zhǎng)，稱其不良率低于銀保監(jiān)會(huì)披露的2019年全國(guó)商業(yè)銀行平均不良率1.86%，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控。但目前，不斷增長(zhǎng)的不良率似乎有些失控。
高管頻繁變動(dòng) 深陷互聯(lián)網(wǎng)貸款“困局”
實(shí)際上，此前互聯(lián)網(wǎng)貸款一直是億聯(lián)銀行主要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。例如，吉林億聯(lián)銀行2020年三季報(bào)顯示，該行期末存款余額274.6億元，線上平臺(tái)存款210億元，其中自營(yíng)線上存款70.75億元，外部平臺(tái)存款139.32億元。
不過(guò)，隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款政策的收緊，億聯(lián)銀行以及多家民營(yíng)銀行公布的年報(bào)里面都可以發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)情況，大部分的民營(yíng)銀行因互聯(lián)網(wǎng)存款叫停，因此在吸收存款方面逐漸放緩。
此外，高管頻繁變動(dòng)也是億聯(lián)銀行的“隱憂”。實(shí)際上，成立剛滿5年的億聯(lián)銀行已兩次更換行長(zhǎng)。首任行長(zhǎng)戴兵，原為中國(guó)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，任職不足一年因個(gè)人原因辭職；第二任行長(zhǎng)張其廣，2018年5月到任，任職已滿三年，因身體原因辭去行長(zhǎng)職務(wù)。
2021年10月，億聯(lián)銀行迎來(lái)了第三任行長(zhǎng)。10月22日，吉林銀保監(jiān)局公布一則批復(fù)顯示：經(jīng)審核，核準(zhǔn)王玉海吉林億聯(lián)銀行股份有限公司行長(zhǎng)任職資格。
公開(kāi)資料顯示，王玉海，億聯(lián)銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)，美國(guó)南加利福尼亞大學(xué)博士，曾在美國(guó)運(yùn)通公司有10年風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)；曾在廣發(fā)銀行工作7年，歷任信用卡中心首席風(fēng)險(xiǎn)官、總行零售銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官兼零售風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理(行長(zhǎng)助理級(jí))等職；2017年，先后任萬(wàn)達(dá)普惠網(wǎng)絡(luò)信貸有限公司CEO，睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司董事、執(zhí)行副總裁等職務(wù)。