如今，向銀行申請(qǐng)貸款的門檻越來(lái)越高，而銀行對(duì)申請(qǐng)人的多方位審核也更加嚴(yán)格。對(duì)于很多貸款小企業(yè)主申請(qǐng)人而言，打造一份美觀的流水，讓銀行判定企業(yè)的蓬勃發(fā)展，以此提高銀行獲貸的成功率。
但是，銀行方面的小心謹(jǐn)慎可是從未改變，那么企業(yè)主如何才能做好自己的流水賬單呢?
一、申請(qǐng)企業(yè)主口述核實(shí)
在貸款前，銀行的信貸員會(huì)不惜一切代價(jià)來(lái)獲取申請(qǐng)人的真實(shí)流水，他們會(huì)問(wèn)各種有關(guān)的問(wèn)題來(lái)找出其中的“水分”，他們會(huì)針對(duì)不同企業(yè)設(shè)計(jì)不同“問(wèn)卷”，包括對(duì)季節(jié)性銷售企業(yè)會(huì)按季節(jié)來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行問(wèn)詢，而針對(duì)日常消費(fèi)的行業(yè)，也可能會(huì)按照單日來(lái)進(jìn)行詢問(wèn)。
二、分類核定
分類核定是指通過(guò)核實(shí)某類商品在總銷售額中的占比，反推其總經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
比如煙酒經(jīng)銷商，每月酒品的銷售額為10萬(wàn)元，在整體銷售額中占比20%，則可推算出全部經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為50萬(wàn)元。
三、核定申請(qǐng)人票據(jù)
票據(jù)核定即針對(duì)開具發(fā)票，但不走公賬，以承兌結(jié)算的客戶，根據(jù)開具的增值稅發(fā)票或一般發(fā)票核實(shí)客戶的銷售額，但要注意客戶是否有代開發(fā)票。
銀行如何判定貸款小企業(yè)主的真實(shí)收入?
比如某紡織企業(yè)有6成銷售需要開具增值稅發(fā)票，那么經(jīng)核實(shí)其增值稅發(fā)票金額約為500萬(wàn)元，則全部銷售月為500/0.6=833萬(wàn)元。
四、核定申請(qǐng)人賬本
賬本核定法指根據(jù)客戶每日手工記賬的流水，加總計(jì)算月銷售額。
比如某五金加工客戶手工記錄每天的銷售額，加總可以得出每月的銷售額。
五、核定申請(qǐng)人流水
即根據(jù)客戶進(jìn)貨或出貨走銀行流水(對(duì)公或?qū)λ?的占比反推其銷售收入。