小微企業(yè)是中國經濟的重要力量，但由于小微企業(yè)往往規(guī)模小、缺少抵押物、管理相對規(guī)范程度不足，小微企業(yè)服務長期面臨融資難、融資不便問題。近年來，隨著政府對小微企業(yè)信貸支持加大，小微企業(yè)總體融資難基本解決，但小微信貸還有很多結構性的難點、堵點，其中借款流程存在用時長、體驗差等痛點問題十分突出。
據(jù)平安普惠相關負責人介紹，小微信貸無抵押借款流程行業(yè)平均用時60分鐘，期間需要超過300字段的文本輸入，60余個申請頁面，還有6個需要等待的環(huán)節(jié)。鑒于此，平安普惠從2020年便開始研發(fā)，將人工智能應用到小微金融服務中，以打通服務堵點，提升服務體驗。
據(jù)悉，平安普惠將這一新的解決方案命名為“行云”，是希望其能夠讓小微客戶貸款服務如行云流水般流暢。據(jù)介紹，“行云”系統(tǒng)有五大創(chuàng)新：一是借助14大專業(yè)知識庫將接近真人的AI專業(yè)服務延伸至整個借款流程，實現(xiàn)全程面對面服務的擬人AI客服：二是借助OCR光學字符識別、ASR自動語音識別、NLP智能語義理解匹配兩大知識庫等技術實現(xiàn)零文本輸入；三是通過無感人臉識別、數(shù)據(jù)直連、電子簽章技術讓無感授信成為可能；四是通過技術手段及流程優(yōu)化改善風控體驗，實現(xiàn)實時審批，讓客戶交流無壓力；五是借助AI技術實現(xiàn)了整體操作流程的數(shù)字化再造，保證用戶隱私數(shù)據(jù)不被泄露，將消費者保護融入了整個借款流程。
平安普惠在用科技改造小微信貸的流程和體驗方面一直走在行業(yè)前沿，例如早在2015年，平安普惠就在小額信貸業(yè)務產品設計中創(chuàng)新性地應用人臉識別等先進技術。同時，平安普惠還建立了科技驅動的“線上+線下”服務模式，通過科技賦能的方式緩解可得性矛盾，通過人工智能的大范圍應用進一步提升用戶體驗。