4.5的存款利息不一定靠譜，因?yàn)殂y行保險(xiǎn)產(chǎn)品，它沒(méi)有固定的利息，所謂的4.5%利息，更準(zhǔn)確的說(shuō)法應(yīng)該是其預(yù)期的收益，是一種浮動(dòng)的收益，具有一定不確定性。
特別是保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于其有存款時(shí)限，如果投資者提前退保等因素，會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用且導(dǎo)致收益產(chǎn)生浮動(dòng)，乃至于達(dá)不到所謂的4.5%。
1、定期存款：這個(gè)利率很高，央行目前最高的基準(zhǔn)利率為三年期的2.75%，4.5%相當(dāng)于上浮63.64%，這個(gè)上浮比例在目前來(lái)說(shuō)屬于較高的水平。
2、貨幣基金（與余額寶類似）：4.5%屬于正常的收益率水平，目前絕大部分的貨幣基金收益率均在4%-5%之間。
3、理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：4.5%的收益率略微低了一點(diǎn)，因?yàn)橐荒昶诘睦碡?cái)及結(jié)構(gòu)性存款，很多可以達(dá)到5%以上。
存的期限
1、定期存款：3年期及以內(nèi)的，這個(gè)利率水平屬于目前國(guó)內(nèi)的頂尖水平；但如果是五年期的，對(duì)于國(guó)有大行及股份制商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，仍然屬于頂尖水平；但對(duì)于地方中小銀行來(lái)說(shuō)，屬于普通水平，因?yàn)榇蟛糠种行°y行5年期的利率已經(jīng)高達(dá)5%以上。
2、貨幣基金：屬于七日年化收益率，沒(méi)有期限長(zhǎng)短，因此不分析。
3、理財(cái)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款：如果是半年期及以內(nèi)的4.5%，屬于目前合理的水平，如果是半年期-以上的，4.5%屬于稍微落后的水準(zhǔn)。
總結(jié)：
不同的產(chǎn)品、不同的期限，收益率差別很大，這也是為什么大家要學(xué)會(huì)自我理財(cái)，同樣的資金、同樣的時(shí)間，在保證本金安全的前提下，我們當(dāng)然爭(zhēng)取選擇收益最大化的產(chǎn)品。
整體上來(lái)講，如論是哪種產(chǎn)品哪個(gè)期限，4.5%即使不算頂尖水平，也仍然屬于一個(gè)較為正常的水準(zhǔn)，故而你這筆資金不算虧，至于劃不劃算，可參照我上面的說(shuō)明。
不高，屬于低利率了。小于基準(zhǔn)利率就是劃算的，比如去年房貸基礎(chǔ)利率是4.9 ，4.5的利率就是下浮的，很多人都是在基準(zhǔn)利率之上的，屬于優(yōu)惠價(jià)了。 許多借款人都想貸出來(lái)這樣的利率，但是都貸不出來(lái)，年利率4.35%，月息就是3.6厘。
目前市場(chǎng)上銀行抵押類貸款，公積金大多都是這個(gè)年化率，像一些消費(fèi)金融，利率就要達(dá)到12%-18%左右了，差距還是挺大的。 這個(gè)貸款利率和5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率、5年期以上LPR對(duì)比，比兩者都要低，因此屬于貸款偏低利率。能獲得這種利率優(yōu)惠的客戶，一般是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行愿意和用戶建立長(zhǎng)期的借貸關(guān)系，才會(huì)給予利率的優(yōu)惠。 同時(shí)，貸款利率越低對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，借款的成本就越低，這種情況非常適合長(zhǎng)期借款。