網(wǎng)絡(luò)貸款需要強大的系統(tǒng)支持。由于整個過程都要在網(wǎng)絡(luò)平臺上進行，所以，我們必須建設(shè)一個強大的信貸系統(tǒng)來支撐網(wǎng)貸，這個系統(tǒng)必須能接受貸款申請，進行對客戶的綜合分析，最終發(fā)放貸款。由于C2C平臺每天發(fā)生交易數(shù)量巨大，這個強大的系統(tǒng)所花費的人力、物力、財力是任何一個商業(yè)銀行都難以承受的，因此相關(guān)的政府部門和行業(yè)協(xié)會，必須進行協(xié)調(diào)溝通，讓每一個商業(yè)銀行都能參與其中，隨著這類貸款規(guī)模的擴大，最終的貸款成本會比常規(guī)貸款具有極大的成本優(yōu)勢。 眼下，“校園貸”的問題得到一定程度的遏制，但部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“換穿馬甲”，將小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)偽裝成“回租貸”，名為租賃，實為借貸，通過讀取通訊錄等方式控制和威脅借款人。北京青年報記者探訪得知，目前，這一新型借款方式瞄準在校大學(xué)生，甚至讓部分學(xué)生陷入“套路貸”的圈套。近日，教育部發(fā)文提醒廣大學(xué)子，提高對不良“校園貸”業(yè)務(wù)及其變種形式的甄別和抵制能力，保護好個人信息和隱私。 所謂“回租貸”，即申請人以“抵押”手機的形式借款，但實際上手機仍在申請人手中。平臺評估手機后，給出申請人可以借款的額度和需要支付的服務(wù)費，但雙方簽署的并非借款合同，而是租賃合同。借款后，申請人還款以支付租賃費“回租”手機的名義，付出高額費用。這樣做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通過要求申請人改換ID賬號和密碼、讀取通訊錄等做法，掌控了申請人的隱私信息。 北青報記者檢索社交平臺上的信息，發(fā)現(xiàn)提供這種“回租手機”的貸款、“手機分期現(xiàn)金貸”的商家不在少數(shù)。隨機添加后，對方先詢問：現(xiàn)在用的手機是什么品牌、型號，實名制多久，是否同意綁定iCloud（蘋果公司提供的云端服務(wù)）等。根據(jù)手機型號，對方發(fā)來可以借款的額度，從2000元到4000元不等。緊接著，對方又發(fā)來10多款可以做“回租手機”的貸款A(yù)pp。 記者體驗發(fā)現(xiàn)，這些App上可以借款的范圍從700元至3000元不等，日利率為0.067%，借款周期為7日。不少人疑問：這算不算高利貸？自2015年9月1日起最高法《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》施行后，判斷是否為高利貸，以年利率是否超過36%為標(biāo)準，超過即為高利貸。但按照App上提供的日利率，其年利率符合國家的相關(guān)規(guī)定。實際上，平臺私底下收取的高額費用，都是以“租賃費”“手續(xù)費”“服務(wù)費”等名義收取的，鉆了法規(guī)的“空子”。 延伸閱讀：租賃和租憑有什么區(qū)別？ 租賃是一種以一定費用借貸實物的經(jīng)濟行為，出租人將自己所擁有的某種物品交與承租人使用，承租人由此獲得在一段時期內(nèi)使用該物品的權(quán)利，但物品的所有權(quán)仍保留在出租人手中。承租人為其所獲得的使用權(quán)需向出租人支付一定的費用(租金)。 (1)出租。《北史·斛律光傳》:"帝又以鄴清風(fēng)園賜提婆租賃之。" (2)租用。沙汀《意外》:"租賃這間小屋內(nèi)的兩個青年，午飯后都陸續(xù)出去了。" 私有制是租賃產(chǎn)生的基礎(chǔ)，私有制產(chǎn)生了人們對不同物品的不同所有權(quán)，人們根據(jù)所有權(quán)暫時出讓使用權(quán)，收取一定的使用費用，從而產(chǎn)生了租賃。隨著生產(chǎn)力發(fā)展，租賃業(yè)也逐漸發(fā)展起來。租賃發(fā)展的三個階段:古代租賃、傳統(tǒng)租賃、現(xiàn)代租賃。 租賃，是一種以一定費用借貸實物的經(jīng)濟行為。在這種經(jīng)濟行為中，出租人將自己所擁有的某種物品交與承租人使用，承租人由此獲得在一段時期內(nèi)使用該物品的權(quán)利，但物品的所有權(quán)仍保留在出租人手中。承租人為其所獲得的使用權(quán)需向出租人支付一定的費用。 回租租賃的優(yōu)點在于: 1、承租人既擁有原來設(shè)備的使用權(quán)，又能獲得一筆資金; 2、由于所有權(quán)不歸承租人，租賃期滿后根據(jù)需要決定續(xù)租還是停租，從而提高承租人對市場的應(yīng)變能力; 3、回租租賃后，使用權(quán)沒有改變，承租人的設(shè)備操作人員、維修人員和技術(shù)管理人員對設(shè)備很熟悉，可以節(jié)省時間和培訓(xùn)費用。 4、設(shè)備所有者可將出售設(shè)備的資金大部分用于其他投資，把資金用活，而少部分用于繳納租金?；刈庾赓U業(yè)務(wù)主要用于已使用過的設(shè)備~