（一）正常：

借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為 0

（三）次級：

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產(chǎn)甚至執(zhí)行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了 30%-50%

（四）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。金融機構為了挽回資金的損失，會動用清收隊伍，為借款人的資產(chǎn)進行重組、合并、兼并、抵押物處理等方式來保證資金的回籠情況，即使損失和浪費了人力成本，也要討回應得的債務，貸款損失的概率高達 50%-75%

（五）損失：借款人已無法償還本息，無論采取什么樣的措施和程序，貸款注定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機構的角度來看，沒有必要保留在資產(chǎn)的賬目上，所以很多時候銀行、擔保公司為了避免出現(xiàn)不良貸款，最好的方式是走法律程序，把壞賬轉移注銷。其貸款的損失率占到 75%-100%。