2月15日，浙江銀保監(jiān)局官網(wǎng)獲悉，2021年浙江銀保監(jiān)局引領(lǐng)全省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)聚焦破解金融助力共同富裕普遍性難題，持續(xù)深化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，全力助推浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)。
截至2021年末，全省（含寧波，下同）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)22.25萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)11.96％，各項(xiàng)貸款余額16.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.42％；總負(fù)債21.26萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)11.73％，各項(xiàng)存款余額17.08萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)12.21％。
全省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（不含法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）資產(chǎn)總額7306.98億元，轄內(nèi)（不含寧波，下同）法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額1580.03億元。全省實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2859.76億元，為全省提供風(fēng)險(xiǎn)保障1655.45萬(wàn)億元。
一、積極幫助企業(yè)減負(fù)降本。
一是引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)對(duì)受疫情沖擊影響較大的行業(yè)，加大政策支持力度，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本安排，推動(dòng)臨時(shí)性延期還本付息政策落地。2021年，轄內(nèi)銀行業(yè)已為47.1萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)、5470.3億元貸款提供延期還本支持；為3765戶普惠型小微企業(yè)、99.7億元貸款應(yīng)付的4945.4萬(wàn)元利息提供延期付息支持。
二是持續(xù)推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸、中期流動(dòng)資金貸款，即通過(guò)建立信貸周期與經(jīng)營(yíng)周期相匹配的“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期，提高存貨周轉(zhuǎn)效率，釋放轉(zhuǎn)貸壓力與成本。截至2021年末，轄內(nèi)無(wú)還本續(xù)貸余額為6609.9億元，比年初增加2644.3億元、增長(zhǎng)66.7％，余額繼續(xù)位列全國(guó)第一；戶數(shù)為56.1萬(wàn)戶，比年初增加21.1萬(wàn)戶；當(dāng)年累放金額7634.3億元，為企業(yè)節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本76.3億元。轄內(nèi)中期流貸服務(wù)余額13217.7億元，占全部流貸總量的39.1％、較年初提高7.3個(gè)百分點(diǎn)；較年初增加4090.8億元、增長(zhǎng)44.8％，增速高于全部流貸27個(gè)百分點(diǎn)。全年累計(jì)發(fā)放10271.7億元、為企業(yè)節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本約103億元。
三是深化運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制推進(jìn)保證金領(lǐng)域改革，盤活企業(yè)沉睡資金，有效緩解企業(yè)資金壓力。2021年，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制釋放的保證金約2731.8億元，為企業(yè)減負(fù)約98.4億元。四是推動(dòng)“雙保”融資機(jī)制的常態(tài)化運(yùn)用，探索完善逆周期信貸方式，支持更多暫遇困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。截至2021年末，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已累計(jì)向5.5萬(wàn)戶中小企業(yè)發(fā)放應(yīng)急貸款628.7億元，累計(jì)支持就業(yè)94.4萬(wàn)人；應(yīng)急貸款發(fā)放平均耗時(shí)僅3.45天。
二、持續(xù)深化小微金融服務(wù)。
一是扎實(shí)推進(jìn)小微企業(yè)“增氧滴灌”工程，持續(xù)深化“4+1”小微金融服務(wù)差異化細(xì)分工作，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和獲得感。截至2021年末，浙江轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額2.7萬(wàn)億元，比年初增加6070.6億元，增長(zhǎng)28.6％，高出各項(xiàng)貸款增速12.9個(gè)百分點(diǎn)。
二是提升小微園區(qū)金融服務(wù)能力，持續(xù)深化“金融+科技+園區(qū)+政府+監(jiān)管”五位一體金融服務(wù)模式，聚焦數(shù)字化示范園區(qū)，開(kāi)展數(shù)字化示范小微園金融服務(wù)試點(diǎn)，推動(dòng)“園區(qū)大腦”與金融服務(wù)對(duì)接、“整園授信”等服務(wù)模式創(chuàng)新。2021年，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共為小微企業(yè)園及入園企業(yè)提供授信2537.6億元，貸款余額1592.3億元，貸款戶數(shù)2.4萬(wàn)戶。
三是依托信息科技手段，深化浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用，進(jìn)一步挖掘信用信息資源，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運(yùn)用，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展力度。截至2021年末，轄內(nèi)小微信用貸款余額6900.2億元、增長(zhǎng)38.9％，超額完成 “6000億元”的全年目標(biāo)。
四是聯(lián)合多部門等出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)體工商戶金融服務(wù)的通知》，提出17條舉措，推動(dòng)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化融資環(huán)境，提升對(duì)個(gè)體工商戶的金融服務(wù)水平。截至2021年末，轄內(nèi)個(gè)體工商戶貸款余額10655.9億元，較年初增長(zhǎng)28.7 ％，高于各項(xiàng)貸款增速12.9個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)體工商戶貸款余額位居全國(guó)第一。
五是積極加強(qiáng)首貸戶培育工作，建立“無(wú)貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑。2021年，轄內(nèi)當(dāng)年首次貸款企業(yè)18.6萬(wàn)戶、同比增長(zhǎng)60.3％，首次貸款金額2601.5億元。
三、大力發(fā)展線上金融。以“數(shù)字浙江”建設(shè)成果為基礎(chǔ)，立足大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用，按照“統(tǒng)分結(jié)合、供需對(duì)接、信息共享、服務(wù)高效”原則，持續(xù)完善、深化浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)用，精準(zhǔn)、高效輸血中小企業(yè)。截至2021年末，平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)和55個(gè)省級(jí)部門的公共數(shù)據(jù)共享，日均數(shù)據(jù)調(diào)用量在40—50萬(wàn)次，其中66.2％的被查詢企業(yè)為注冊(cè)資本100萬(wàn)元以下的小微企業(yè)；累計(jì)交易量突破2.03萬(wàn)億元，支持直接對(duì)接授信6664億元，服務(wù)16.63萬(wàn)家企業(yè)（含個(gè)體工商戶）授信，其中88.4％在3天內(nèi)完成授信，17.2％為首貸戶，26.4％為純信用貸款，93.3％為普惠型小微貸款。
四、全力助推鄉(xiāng)村振興。
一是推動(dòng)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的整體信貸支持力度，深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。截至2021年末，轄內(nèi)涉農(nóng)貸款余額4.74萬(wàn)億元，比年初增加7040.1億元、增長(zhǎng)17.5％；其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額1.6萬(wàn)億元，比年初增加2865.8億元、增長(zhǎng)22％，高于各項(xiàng)貸款平均增速6.3個(gè)百分點(diǎn)。
二是聯(lián)合省地方金融監(jiān)管局制定了《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案（2021-2025年）》，梳理差異化金融服務(wù)機(jī)制，明確銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持山區(qū)26縣發(fā)展的工作目標(biāo)和18項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)山區(qū)26縣的支持力度。2021年，山區(qū)26縣各項(xiàng)存款1.3萬(wàn)億元，比年初增加1487.5億元、增長(zhǎng)12.8％；山區(qū)26縣各項(xiàng)貸款1.4萬(wàn)億元，比年初增加2343.9億元、增長(zhǎng)20.9％，高于各項(xiàng)貸款平均增速5.2個(gè)百分點(diǎn)。
三是進(jìn)一步完善構(gòu)建農(nóng)村保險(xiǎn)保障服務(wù)體系，積極探索省定險(xiǎn)種為主、地方特色險(xiǎn)種為輔、商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充的農(nóng)險(xiǎn)供給體系，推動(dòng)省政府出臺(tái)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)，制定我局行動(dòng)方案，公布14家符合條件的保險(xiǎn)公司目錄，推動(dòng)發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體綜合保險(xiǎn)、水稻完全成本保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，全年新增備案農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品108個(gè)、開(kāi)辦地方特色險(xiǎn)種14個(gè)；全年轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額513.3億元，同比增長(zhǎng)9.9％；累計(jì)支付賠款15.3億元，同比增長(zhǎng)59.1％。
五、不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)保障覆蓋。一是聯(lián)合多部門在全省范圍內(nèi)建立 “基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)+普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)?！钡亩鄬哟伪Ｕ象w系。2021年，轄內(nèi)普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)投保人數(shù)1787.4萬(wàn)人，縣域參保57.8％，減輕醫(yī)療費(fèi)用綜合賠付（報(bào)銷）率10個(gè)百分點(diǎn)左右。二是2021年6月1日起，銀保監(jiān)會(huì)在浙江省開(kāi)展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)相關(guān)工作，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門探索個(gè)人養(yǎng)老金制度，按照“一個(gè)機(jī)制引領(lǐng)，兩個(gè)維度推進(jìn)”的整體思路，整體推動(dòng)我省商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)進(jìn)程。截至2021年末，浙江省累計(jì)銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保單17857件，保費(fèi)收入9226.15萬(wàn)元。
六、扎實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。一是加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。推動(dòng)浙江農(nóng)信戰(zhàn)略入股溫州銀行，成為全國(guó)第一家依托本省、市場(chǎng)化處置重大風(fēng)險(xiǎn)的成功案例。二是強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做實(shí)資產(chǎn)分類、加快風(fēng)險(xiǎn)出清。截至2021年末，全省不良貸款余額1225.85億元，不良貸款率0.74％。浙江省中小法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率440.02％。
本文源自金融界