小微企業(yè)融資產(chǎn)品是針對小微企業(yè)、個體工商戶等融資需求,運用大數(shù)據(jù)、云計算及互聯(lián)網(wǎng)等先進技術(shù),整合稅務(wù)、工商、電力、進出口等外部數(shù)據(jù),及結(jié)算流水等銀行內(nèi)部數(shù)據(jù),實現(xiàn)立體式“信用畫像”,通過自動化審批模型和標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng),為小微企業(yè)、個體工商戶等提供全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化的融資服務(wù)。


★小微企業(yè)信用快貸


商業(yè)銀行以小微企業(yè)及企業(yè)主金融資產(chǎn)、房貸、賬戶結(jié)算、POS交易、納稅金額、用電數(shù)據(jù)、代發(fā)工資等數(shù)據(jù)為依據(jù),通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)。


低門檻:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的小微企業(yè)(含個體工商戶)可申請。


零抵押:額度最高300萬元、期限最長1年的信用貸款。


便辦理:秒批秒貸,隨借隨還,通過APP、手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道全流程線上自助辦理。


★小微企業(yè)抵押快貸


以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ),以商業(yè)銀行認可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式,為小微企業(yè)辦理的流動資金貸款業(yè)務(wù)。


低門檻:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的小微企業(yè)(含個體工商戶)可申請。


額度高:額度最高1000萬元,期限最長3年。


手續(xù)簡:資料簡便、放款快速。線上自助支用、還款。


成本低:隨借隨還、按日計息、利率優(yōu)惠。


押品廣:住宅、別墅、公寓、寫字樓、商鋪,以及上述物業(yè)配套車位抵押擔(dān)保,具體視當(dāng)?shù)厍闆r而定??啥?,接受已在商業(yè)銀行辦理按揭貸款1年(含)以上的房產(chǎn)二次抵押,房產(chǎn)價值可重新評估。


★小微企業(yè)云稅貸


商業(yè)銀行基于小微企業(yè)涉稅信息,運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行分析評價,采用全線上自助貸款流程辦理的可循環(huán)人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。


稅增信:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的小微企業(yè)(含個體工商戶),最近一次納稅信用等級評定結(jié)果為A、B、M級(個體工商戶、商業(yè)銀行代繳稅客戶除外)可申請。


零抵押:額度最高300萬元、期限最長1年的信用貸款。


超便捷:秒批秒貸,通過APP、手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道全流程線上自助辦理。


成本低:按日計息,用多少本金算多少利息,不使用的時段不計息。


★小微企業(yè)云電貸


商業(yè)銀行對用電小微企業(yè)發(fā)放的,基于企業(yè)用電信息,用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)。


低門檻:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的小微企業(yè)(含個體工商戶),成立且實際經(jīng)營2年(含)以上可申請。


零抵押:額度最高200萬元、期限最長1年的信用貸款。


易辦理:APP、網(wǎng)上銀行、手機銀行、國網(wǎng)商城等多渠道全流程線上辦理,系統(tǒng)秒批秒貸。


成本低:按日計息,用多少本金算多少利息,不使用的時段不計息。


★小微企業(yè)政采云貸


商業(yè)銀行以福建省政府采購供應(yīng)商中的小微企業(yè)為借款人,基于集中采購機構(gòu)、采購代理機構(gòu)或采購人與借款人在“福建省政府采購網(wǎng)上公開信息系統(tǒng)”簽訂的政府采購合同辦理的,通過電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的人民幣流動資金信用貸款業(yè)務(wù)。


低門檻:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的小微企業(yè)(含個體工商戶)可申請。


零抵押:額度最高300萬元、期限最長1年的信用貸款。


易辦理:獲得中標(biāo)通知即可融資;無需開戶,貸款額度立刻可知;系統(tǒng)自動審批,企業(yè)、企業(yè)主網(wǎng)銀、手機銀行、APP隨時支用貸款。


★小微企業(yè)科技云貸


商業(yè)銀行以“技術(shù)流”專屬評價指標(biāo)體系為基礎(chǔ),通過對小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)進行綜合評價,采用全線上自助貸款流程辦理的可循環(huán)人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。


專屬定制:為科技創(chuàng)新型小微企業(yè)專屬打造;對小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)進行綜合評價;與國家知識產(chǎn)權(quán)局下屬專業(yè)機構(gòu)合作,提升科技企業(yè)的融資可得性。


信用貸款:額度最高200萬元、期限最長1年的純信用貸款。


★個體工商戶經(jīng)營快貸


商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道向擁有個體工商戶或個人獨資企業(yè)等經(jīng)營實體的自然人發(fā)放的經(jīng)營性貸款,申請、支用、還款等全流程在線辦理。


低門檻:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的個體工商戶或個人獨資企業(yè),成立時間1年以上可申請。


零抵押:額度最高300萬元、期限最長1年的信用貸款。


便辦理:貸款金額50萬元以下可發(fā)放到企業(yè)主個人賬戶上;秒批秒貸,可通過APP申請貸款。


★個體工商戶抵押快貸


以商業(yè)銀行認可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式,為擁有經(jīng)營實體的自然人辦理的、用于滿足其經(jīng)營實體生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的人民幣貸款業(yè)務(wù)。


低門檻:信用記錄良好、符合國家政策和信貸政策的個體工商戶或個人獨資企業(yè)可申請。


押品廣:住宅、別墅、公寓、寫字樓、商鋪,以及上述物業(yè)配套車位抵押擔(dān)保,具體視當(dāng)?shù)厍闆r而定。可二押,接受已在商業(yè)銀行辦理按揭貸款1年(含)以上的房產(chǎn)二次抵押,房產(chǎn)價值可重新評估。


額度高:額度最高1000萬元,期限最長10年。


成本低:隨借隨還、按日計息、利率優(yōu)惠。


手續(xù)簡:資料簡便、放款快速。線上自助支用、還款,隨借隨還。


★小微企業(yè)跨境快貸—信保貸


商業(yè)銀行運用信保公司等內(nèi)外部數(shù)據(jù)對小微出口企業(yè)及企業(yè)主的資信進行大數(shù)據(jù)分析后為其核定信用額度,通過“中國國際貿(mào)易單一窗口”線上調(diào)取貿(mào)易背景及保單數(shù)據(jù),為投保短期出口信用保險的客戶提供全流程線上化的出口信用保險融資服務(wù)。企業(yè)可通過“中國國際貿(mào)易單一窗口”在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款業(yè)務(wù)。


純信用:只需企業(yè)主通過網(wǎng)上銀行或手機銀行在線上簽署個人擔(dān)保合同,無需額外提供抵質(zhì)押物或第三方連帶責(zé)任保證。


放款快:企業(yè)從發(fā)起申請到資金入賬,整個流程只需幾分鐘即可完成。


成本低:企業(yè)申請額度后,可以隨時支用貸款,也可以隨時全部或部分還款,利息按實際支用金額按日計算。


★小微企業(yè)跨境快貸—出口貸


商業(yè)銀行為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)核定信用額度,通過與“中國國際貿(mào)易單一窗口”開展信息交互,線上調(diào)取貿(mào)易背景信息,在貨物出運后,為小微出口企業(yè)提供全流程線上化貿(mào)易融資服務(wù)。企業(yè)可通過“中國國際貿(mào)易單一窗口”在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款業(yè)務(wù)。


從發(fā)起申請到資金入賬,整個流程只需幾分鐘即可完成。企業(yè)申請額度后,可以隨時支用貸款,也可以隨時全部或部分還款,利息按實際支用金額按日計算。


額度主要根據(jù)企業(yè)出口量、商業(yè)銀行收匯承辦率確定,單戶最高200萬元人民幣。


●典型案例:


☆ A公司是從事聚丙烯編織袋制造和銷售的綜合資源再利用企業(yè),每個月繳交電費約40萬元。憑借穩(wěn)定的用電數(shù)據(jù),建行福建省分行主動授信,指導(dǎo)企業(yè)通過“惠懂你”APP全線上自助辦理了200萬元的“云電貸”,解決了企業(yè)的融資需求。


☆ B女士是一名個體工商戶,在當(dāng)?shù)貜氖萝浖夹g(shù)開發(fā)、技術(shù)推廣、軟件銷售、通信網(wǎng)絡(luò)工程技術(shù)服務(wù),目前主要負責(zé)電子產(chǎn)品的代理和售后。隨著電商產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,B女士打算擴大經(jīng)營,但受疫情影響,應(yīng)收賬款回籠周期加長,流動資金一時吃緊,急需抵押融資。通過建行福建省分行為其定制的“個體工商戶抵押快貸”+“惠懂你”APP融資服務(wù),B女士獲得了額度400萬元、利率3.85%的優(yōu)惠貸款,加上財政貼息,一年節(jié)約融資成本近4萬元。