調(diào)查報(bào)告在金融機(jī)構(gòu)里邊應(yīng)當(dāng)是再常見(jiàn)不過(guò)的文件。

調(diào)查報(bào)告也是做信貸、投資、貸后管理工作的書面落實(shí)。

好了,回到正題。

一個(gè)完整的授信調(diào)查報(bào)告最為重要的環(huán)節(jié)不是寫作環(huán)節(jié),而是前期搜集寫作素材、證據(jù)材料等環(huán)節(jié),不僅要全面,還需真實(shí);

一份高質(zhì)量的授信調(diào)查報(bào)告從形式上應(yīng)當(dāng)具備調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)具備的要素、重點(diǎn)。如假定授信主體為法人,則包括主體資質(zhì)、歷史沿革、基礎(chǔ)證照、法人治理結(jié)構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)公司及關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外擔(dān)保情況、重大涉訴、用工情況、是否有轉(zhuǎn)移重大資產(chǎn)情形、近三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)上游客戶(一般是前5個(gè))、下游客戶、業(yè)界的口碑、重要資產(chǎn)的合法性、是否被列入被執(zhí)行人名單、是否欠稅、企業(yè)高管、還款能力等法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)方面的情況。

說(shuō)白了,高質(zhì)量并不僅僅是報(bào)告形式完整,更為重要的是針對(duì)上述各方面對(duì)授信主體調(diào)查,從而獲得一手的較為真實(shí)的材料和數(shù)據(jù),才能夠確保你在寫調(diào)查報(bào)告的時(shí)候“有米”下鍋。

從邏輯學(xué)角度講,你的授信報(bào)告不可能面面俱到,只是能有重點(diǎn)的、有針對(duì)性的進(jìn)行,你也不能夠確保調(diào)查報(bào)告獲得的數(shù)據(jù)都是真實(shí)的、準(zhǔn)確的,所以除了老老實(shí)實(shí)地做調(diào)查外,還需要做些風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,如在調(diào)查的時(shí)候最好有同事陪同,兩人一組,這樣是可以保護(hù)你自己,萬(wàn)一日后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、逾期,審查部門調(diào)查你的時(shí)候能夠有人陪你,法律角度講有證人。再者,在你的調(diào)查報(bào)告中,語(yǔ)言的描述、無(wú)法查證的事項(xiàng)等等充分的披露,再次私以為,這才是真正考量撰寫人的功力的環(huán)節(jié)和時(shí)刻。至于如何披露,則各有各的路數(shù),不細(xì)說(shuō)。

當(dāng)然報(bào)告的形式,是比較簡(jiǎn)單的,一般的金融機(jī)構(gòu)都有調(diào)查報(bào)告的模板,網(wǎng)上搜索也是一大堆。

綜上,一份高質(zhì)量的授信調(diào)查報(bào)告,需形式上,完整,符合機(jī)構(gòu)的要求;內(nèi)容上,有針對(duì)性,數(shù)據(jù)詳實(shí),準(zhǔn)確;語(yǔ)言上,客觀,盡量用數(shù)據(jù)說(shuō)話、證據(jù)說(shuō)話;效果上,能夠保證上級(jí)看后滿意,掙得一分表現(xiàn)的同時(shí),還好好的保護(hù)好自己,畢竟,你在金融機(jī)構(gòu)的日子還很長(zhǎng),出現(xiàn)污點(diǎn)無(wú)疑會(huì)影響你的職業(yè)生涯和事業(yè)。