近日，有消息稱受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，廣東多家股份制銀行暫停按揭貸款。
今日，奧一全媒體記者就此走訪了廣州地區(qū)的四大行和股份銀行了解具體情況，發(fā)現(xiàn)確實(shí)存在大行額度吃緊的現(xiàn)象，部分股份行甚至直接表示“沒(méi)有額度”。與此同時(shí)，廣州大部分銀行的房屋個(gè)貸利率也普遍上調(diào)。
房貸額度吃緊
按照往常，每年開(kāi)年銀行的個(gè)人房貸額度都是比較充足的，大部分情況下，貸款者資質(zhì)符合條件，只需房產(chǎn)證一到位，銀行就可以放款，但是今年的情況有些不同。
“提交材料之后一個(gè)星期左右可以批出來(lái)。具體什么時(shí)間放款這邊答應(yīng)不了你?！鞭r(nóng)行廣州某支行的理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)理回應(yīng)道。
當(dāng)記者問(wèn)及此前辦理按揭一個(gè)月左右可以放款時(shí)，該經(jīng)理表示“你現(xiàn)在去問(wèn)肯定不是這個(gè)情況了。整個(gè)流程辦下來(lái)至少也要兩個(gè)到三個(gè)月吧，現(xiàn)在哪個(gè)銀行都這樣，不是只有我們這樣子。”當(dāng)被詢問(wèn)是否和春節(jié)前市場(chǎng)資金面趨緊有關(guān)時(shí)，該經(jīng)理表示關(guān)系不大。
“政策有所變化”“額度緊”是廣州幾個(gè)大行對(duì)按揭貸款給出的相似回答。建行廣州某支行個(gè)貸經(jīng)理表示，現(xiàn)在每個(gè)行都很緊張，因?yàn)榉康禺a(chǎn)普遍價(jià)格比較高，國(guó)家政策不允許放那么多款。
據(jù)廣州一家中介的業(yè)務(wù)人員向奧一全媒體記者透露，因?yàn)椴荒鼙ＷC放款時(shí)間，建行在受理房貸申請(qǐng)之前，會(huì)要求客戶先簽一份聲明，聲明中表示，建行不保證放款時(shí)間，由此引發(fā)的責(zé)任與銀行無(wú)關(guān)。而此前建行并沒(méi)有這個(gè)規(guī)定，最近他的客戶就遇到了這樣的要求。
從廣州地區(qū)的大行來(lái)看，目前個(gè)人房貸額度較緊，但是股份制銀行則情況更加嚴(yán)峻。
民生銀行的貸款經(jīng)理直接表示，“現(xiàn)在一手房和二手房按揭都沒(méi)有額度了，也不確定什么時(shí)候有?！?/p>
像珠海華潤(rùn)銀行這樣的地方性城商行，直接停掉了房貸業(yè)務(wù)，其廣州分行的貸款業(yè)務(wù)人員告訴記者，前幾個(gè)月，該行就已經(jīng)停止了房貸業(yè)務(wù)，目前也不知道什么時(shí)候能夠恢復(fù)。
按揭貸款利率普遍上調(diào)
與此同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)按揭貸款利率在這一周也跟著上升了。
“你要是上周過(guò)來(lái)就好了，簡(jiǎn)單寫(xiě)下資料，純商貸才加20個(gè)BP（基點(diǎn)），利率差不多4.85%；現(xiàn)在都40個(gè)BP了，要到5.05%?！苯ㄐ袕V州某支行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者。而就在發(fā)稿前，該經(jīng)理又表示現(xiàn)在利率已上漲到5.20%。
來(lái)自工商銀行廣州某分行的貸款業(yè)務(wù)人員表示，該行目前二手房的首套房利率要加54個(gè)基點(diǎn)，實(shí)際執(zhí)行利率為5.19%。但是農(nóng)行廣州支行一資深人士在回應(yīng)記者查詢時(shí)表示，對(duì)于個(gè)人房貸利率的上調(diào)，暫時(shí)還沒(méi)收到通知文件。
中國(guó)銀行廣州支行的個(gè)人房貸利率也做了上調(diào)，目前二手房的首套房利率還在調(diào)整當(dāng)中?！爸百J款還有優(yōu)惠，一手房的LPR是4.65%，首套房只需加40個(gè)基點(diǎn)，二套房是加60個(gè)基點(diǎn)。”相關(guān)工作人員表示。但是目前來(lái)看，一手房的首套房利率上漲到加55個(gè)基點(diǎn)，二套房不變，仍然是60個(gè)基點(diǎn)。
而從招行了解到的信息，目前招行的首套房的房貸利率是要加55個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到5.2%。二套房要加65個(gè)基點(diǎn)，房貸利率為5.3%。
廣州天河區(qū)的一家按揭公司的業(yè)務(wù)員告訴記者，從四大銀行申請(qǐng)房貸的話，最近選擇農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行這兩家銀行的客戶比較多，他們的額度較高，放款速度也比較快；中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的額度則比較緊張。“其他中小型銀行的話，就更加困難了?！?/p>
但是某房產(chǎn)中介買賣店經(jīng)理也表示，雖然近期按揭貸款額度收緊，但是對(duì)于買房和看房的客流量暫時(shí)沒(méi)有什么影響。
由信貸資金調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)
實(shí)際上，除了廣州以外，深圳、上海等一線城市紛紛出現(xiàn)了銀行按揭貸款額度收緊的情況，上海地區(qū)的某些稅費(fèi)貸產(chǎn)品甚至被叫停。為何會(huì)在2021年初便出現(xiàn)此現(xiàn)象呢？
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局去年12月的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)70個(gè)大中城市中，住宅銷售價(jià)格整體有所走高。其中，一線城市新房與二手房住宅銷售價(jià)格，分別環(huán)比上漲0.3%與0.6%。
從廣州二手房環(huán)比漲幅來(lái)看，據(jù)新京報(bào)統(tǒng)計(jì)的結(jié)果，7月-12月數(shù)據(jù)分別為1.6%、1.7%、0.7%、0.6%、0.8%、0.7%，漲幅分別位居全國(guó)第一位、第一位、第六位、第四位、第一位、第三位。
1月22日，社科院發(fā)布的2020年12月緯房指數(shù)也顯示，一線城市房?jī)r(jià)漲速加快，北京、廣州總體平穩(wěn)，但仍有結(jié)構(gòu)性較快上漲，二線城市則相對(duì)平穩(wěn)。
從監(jiān)管方面來(lái)看，“房住不炒”已經(jīng)是常態(tài)了。一方面房?jī)r(jià)上漲的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也加強(qiáng)了銀行業(yè)流向房地產(chǎn)信貸資金的管控。
2020年最后一天，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，并在2021年第一天開(kāi)始實(shí)施。
從“踩線”的銀行來(lái)看，第一檔銀行中，工行、建行、中行、郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款占比分別為33.71%、36.73%、39.19%、33.64%，超出上限32.5%；建行、中行房地產(chǎn)貸款合計(jì)占比分別為41.72%和50.01%，超出上限40%。
第二檔銀行中，招行、中信銀行、興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款合計(jì)占比分別為25.49%、20.83%、26.93%，超出上限20%；招行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比分別為34.25%、28.06%、28.73%、35.30%，超出上限27.5%。
第三檔銀行中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農(nóng)銀行均出現(xiàn)不同程度“踩線”。
中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)也提出，要推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在約束，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持制造業(yè)、科技等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)融資，推動(dòng)金融、房地產(chǎn)同實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。
日前，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在國(guó)新辦舉行的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況新聞發(fā)布會(huì)上表示，“對(duì)房地產(chǎn)發(fā)的這個(gè)貸款管理通知，不完全是個(gè)新的東西，過(guò)去集中度管理一直都有，我們今后還是要根據(jù)一直以來(lái)的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序?！?/p>
奧一全媒體記者 麥妙鈿 盧若情