5分鐘學(xué)會(huì)看征信報(bào)告

在學(xué)習(xí)閱讀征信報(bào)告之前，我們首先要知道什么是征信報(bào)告。信用報(bào)告是對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的記錄。無(wú)論貸款給國(guó)內(nèi)任何正規(guī)金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸等。不包括民間貸款)，征信報(bào)告明確記錄了這筆貸款的信息。

如何獲得信用報(bào)告？在中國(guó)，每個(gè)公民都有權(quán)每年免費(fèi)查詢兩次自己的信用記錄。2 .二次以上付款。攜帶個(gè)人身份證原件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行ATM機(jī)辦理。每個(gè)區(qū)都有中國(guó)人民銀行。這里，

值得提醒的是，個(gè)人查詢征信記錄不會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生任何影響。機(jī)構(gòu)對(duì)征信信息的查詢，會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生一定的影響。比如銀行機(jī)構(gòu)查詢你的個(gè)人征信。

信用報(bào)告反映了許多公民的個(gè)人信息。讓我們逐一解讀。

個(gè)人基本信息

首先是個(gè)人基本信息，從中可以知道自己的年齡；婚姻狀況；學(xué)歷；戶籍地址、聯(lián)系方式等。

住宅信息

接下來(lái)是居住信息。居住信息記錄了你最近5年居住的詳細(xì)地址。

職業(yè)信息

然后就是職業(yè)信息。職業(yè)信息也詳細(xì)記錄了最近五年工作單位的變化。

信息摘要

信息，這部分比較重要。

個(gè)人住房貸款是指?jìng)€(gè)人住房抵押貸款。

個(gè)人商業(yè)用房貸款是指公寓、寫字樓等場(chǎng)所的抵押貸款。

其他貸款是指包括信用貸款和抵押貸款在內(nèi)的貸款，包括銀行貸款、機(jī)構(gòu)貸款和網(wǎng)絡(luò)貸款。信用卡指的是信用卡。

信用卡指的是信用卡。

準(zhǔn)信用卡也類似于信用卡?，F(xiàn)在很少見(jiàn)了。常見(jiàn)的有工行的準(zhǔn)信用卡。

賬戶數(shù)是指貸款機(jī)構(gòu)的數(shù)量。比如中國(guó)銀行只有一張信用卡，那么賬戶數(shù)就是1；比如工行信用卡，一個(gè)人民幣賬戶，一個(gè)美元賬戶，一個(gè)澳元賬戶，使得工行總共有三個(gè)賬戶。

信用違約信息匯總。它通常被稱為過(guò)期記錄。

循環(huán)貸款賬戶和非循環(huán)貸款是指信用貸款和抵押貸款。不需要區(qū)分循環(huán)貸款和非循環(huán)貸款的區(qū)別。主要是指貸款在一定期限內(nèi)能否循環(huán)使用，無(wú)需重新審批。循環(huán)貸款和非循環(huán)貸款主要與金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品設(shè)定的還款方式有關(guān)。如果產(chǎn)品允許客戶在期限內(nèi)進(jìn)行循環(huán)貸款，貸款記錄將被歸類為循環(huán)貸款。

賬號(hào)顯示有幾家機(jī)構(gòu)逾期。

月數(shù)可以看5年內(nèi)有幾個(gè)月逾期。

單月最大逾期可以顯示5年的單期最大逾期金額。

最長(zhǎng)逾期可以看做5年內(nèi)最多連續(xù)幾個(gè)月的單次逾期。

交易信用和負(fù)債信息及查詢記錄摘要

交易的信用和負(fù)債信息摘要。這是最重要的部分。基本銀行貸款，看這部分基本判斷個(gè)人可以繼續(xù)申請(qǐng)貸款。

管理機(jī)構(gòu)的數(shù)量。信用和抵押貸款總額。每個(gè)銀行甚至每個(gè)產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)量都不一樣，一般建議不超過(guò)4家。信貸總額是指貸款總額。余額是目前欠銀行的貸款總額。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)的數(shù)量。指的是幾家銀行的信用卡。信用總額是信用卡的總額。

已用限額。指的是上個(gè)月用過(guò)的信用卡。因?yàn)樾庞眯畔⑿枰鄯e更新，所以按月計(jì)算。所以能看到的已用額度是上個(gè)月的已用額度。建議一般使用授信額度和最近6個(gè)月平均使用授信額度不要超過(guò)總授信額度的50%-60%，否則會(huì)影響下次貸款。當(dāng)然，每個(gè)銀行的貸款要求不一樣，我們只能按標(biāo)準(zhǔn)提一次建議。

查詢摘要，一般可以忽略。因?yàn)檎餍艌?bào)告末尾有詳細(xì)的查詢記錄。銀行審批人直接看信用信息最后一次詳細(xì)查詢記錄。

信用交易信息詳情

信用信息的細(xì)節(jié)，重要直觀的信息，都用紅線標(biāo)注。一般我們只需要看這些部分就可以得到我們需要的信息。值得強(qiáng)調(diào)的是，當(dāng)前逾期次數(shù)和當(dāng)前逾期總次數(shù)是指上月是否逾期。目前任何一家銀行的貸款無(wú)論多晚，都可以直接拒絕貸款。

如果是1，就是指連續(xù)逾期1個(gè)月。這里需要說(shuō)明的是不管當(dāng)月逾期1天還是逾期了30天，都是顯示1，如果逾期31天，則顯示2。下面的數(shù)字就是逾期的金額。

值得提醒的是，申請(qǐng)銀行的貸款，基本都遵循連3累6的法則。即最近2年內(nèi)不能連續(xù)3個(gè)1或者1個(gè)3，累6即是最近2年內(nèi)不能累計(jì)有6個(gè)1或者累計(jì)加起來(lái)是6。

貸記卡賬戶

接下來(lái)我們會(huì)看到貸記卡賬戶的信息，貸記卡賬戶信息是統(tǒng)計(jì)個(gè)人名下所有信用卡還款記錄的一個(gè)信息。與循環(huán)貸跟非循環(huán)貸賬戶信息基本一致。多了一個(gè)賬單日。

賬單日表示該信用卡出賬單的日期，一般往后推20天，就是該信用卡的最后還款日。比如該圖的賬單日是11月25日，表示這張建設(shè)銀行信用卡賬單日是每月25日。那么每月25日到下個(gè)月15號(hào)，就是該信用卡還款時(shí)間。在這段時(shí)間內(nèi)任何一天還款都可以。一旦超過(guò)下午15號(hào)，即逾期。

準(zhǔn)貸記卡賬戶

接下來(lái)是準(zhǔn)貸記卡，大部分人征信是沒(méi)有準(zhǔn)貸記卡這一項(xiàng)的。也很少人擁有準(zhǔn)貸記卡。畢竟準(zhǔn)貸記卡額度不高。一般常見(jiàn)的只有工商銀行的準(zhǔn)貸記卡。

準(zhǔn)貸記卡的判斷逾期規(guī)則跟信用卡完全不同。準(zhǔn)貸記的含義是可以透支額度使用60天。所以準(zhǔn)貸記卡如果征信上顯示1是代表透支使用30天內(nèi)。2是代表透支使用60天內(nèi)。不是表示逾期。而3則是表示逾期1個(gè)月內(nèi)，如果是4則表示逾期2個(gè)月內(nèi)，以此類推。下面表示的金額是透支的額度。3以上則表示透支逾期金額。

住房公積金參繳記錄

再接下來(lái)我們可以看到住房公積金參繳記錄，比較詳細(xì)記錄你公積金繳納的單位，參繳時(shí)間，繳費(fèi)狀態(tài)是繳交表示目前還在參繳公積金，如果是停封，表示公積金已經(jīng)斷交。

查詢記錄明細(xì)

征信最后我們可以看到機(jī)構(gòu)查詢記錄明細(xì)。這部分也是整份征信的重點(diǎn)。一般看最近半年的機(jī)構(gòu)查詢記錄就足夠了。大部分銀行要求半年內(nèi)查詢記錄不能超過(guò)6次。即紅線上表示的貸款審批，客戶準(zhǔn)入資格審查，信用卡審批等這3類都是機(jī)構(gòu)查詢記錄，半年內(nèi)累計(jì)不建議超過(guò)6次。貸后管理是正常貸后查詢你的信用記錄，不會(huì)對(duì)你的征信產(chǎn)生任何影響。個(gè)人征信查詢并沒(méi)有統(tǒng)計(jì)在機(jī)構(gòu)查詢里面，所以我們個(gè)人查詢征信，也自然不會(huì)對(duì)我們的個(gè)人征信產(chǎn)生任何影響。