近日，湖北銀行披露2015年年報(bào)，據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款延續(xù)“雙升”態(tài)勢(shì)。2015年末該行不良貸款余額為14.28億元，較年初上升4.18億元；不良貸款率為1.87%，較年初上升0.29個(gè)百分點(diǎn)。
此外，湖北銀行在年報(bào)中還提到，該行董事會(huì)已把上市提上議事日程，且已成立工作專班對(duì)前30大股東以及持股2000萬(wàn)以上的國(guó)有法人股東就上市工作進(jìn)行上門拜訪。
但據(jù)媒體報(bào)道，此前在香港上市的天津銀行和浙商銀行，在上市首日雙雙破發(fā)。而截至發(fā)售日期結(jié)束，港股投資者對(duì)兩家銀行認(rèn)購(gòu)意愿冷淡。天津銀行未獲香港本地券商認(rèn)購(gòu)，沒(méi)有完成足額認(rèn)購(gòu)，浙商銀行情況稍好，但公開(kāi)發(fā)售也未足額。
另?yè)?jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前已上市H股的城商行總體交易均比較清淡，活躍度較為低靡。
針對(duì)上述問(wèn)題，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電湖北銀行董秘辦，工作人員表示會(huì)有相關(guān)負(fù)責(zé)人與記者聯(lián)系，截至發(fā)稿，暫未收到回復(fù)。
不良貸款“雙升”
據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，湖北銀行2015年凈利潤(rùn)下滑明顯。2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.1億元，比上年減少2.1億元，降幅16%。湖北銀行在年報(bào)中解釋道，隨著利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)，利潤(rùn)下滑的主要原因在于銀行利差空間逐漸縮窄，加之利率處于下降通道以及存款理財(cái)化趨勢(shì)，導(dǎo)致銀行籌資成本上升，資產(chǎn)收益水平下降，利潤(rùn)空間大幅壓縮。
湖北銀行年報(bào)稱，僅2015年央行就5次降息，導(dǎo)致該行貸款綜合收息率比上年下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，貸款利息少收3.8億元?！皩?duì)我行這種依靠利差收入作為主要收入來(lái)源的中小銀行沖擊尤為猛烈?！?/p>
除了利潤(rùn)下滑之外，湖北銀行不良貸款延續(xù)“雙升”態(tài)勢(shì)。年報(bào)披露，2015年末該行不良貸款余額為14.28億元，較年初上升4.18億元；不良貸款率為1.87%，較年初上升0.29個(gè)百分點(diǎn)。全年累計(jì)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備11.95億元，撥備覆蓋率159%。
湖北銀行也多策并舉，加強(qiáng)風(fēng)控。該行在年報(bào)中表示，去年該行的重點(diǎn)工作便包括了主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸前風(fēng)險(xiǎn)防控。一方面加大對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶的信貸投放力度，另一方面產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信得到有效控制，全行凈壓縮退出產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信4.7億元。
從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，截至2015年末，湖北銀行信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例比年初下降8.2個(gè)百分點(diǎn)，投資類資產(chǎn)比年初上升11.6個(gè)百分點(diǎn)。該行表示，就資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化成果來(lái)看，有效降低了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比，全行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額占比較年初下降了7.4個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)輕質(zhì)化趨勢(shì)明顯。
收入來(lái)源受猛烈沖擊
據(jù)湖北銀行2015年年報(bào)顯示，目前，利率市場(chǎng)加快推進(jìn)，銀行利差空間逐漸縮窄，加之利率處于下降通道以及存款理財(cái)化趨勢(shì)，導(dǎo)致銀行籌資成本上升，資產(chǎn)收益水平下降，利潤(rùn)空間大幅壓縮，對(duì)湖北銀行這種依靠利差收入作為主要收入來(lái)源的中小銀行沖擊尤為猛烈。
僅2015年央行就五次降息 導(dǎo)致湖北銀行貸款綜合收息率比上年下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，貸款利息少收3.8億元。
據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，湖北銀行目前仍處于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的建設(shè)期，成本的高居不下也與凈利潤(rùn)下滑不無(wú)關(guān)聯(lián)。
湖北銀行在年報(bào)中的解釋為，“物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)、科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、員工增加等，這些剛性的投入都給本行當(dāng)期經(jīng)營(yíng)效益造成了影響，盈利水平與股東資本回報(bào)期望之間存在一定差距”。
此外，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)仍處于下行期，去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿等措施進(jìn)一步壓縮實(shí)體經(jīng)濟(jì)生存空間，一批實(shí)力較弱的企業(yè)將面臨市場(chǎng)淘汰。
湖北銀行作為地方銀行，前期按照地方政府的及監(jiān)管部門的要求，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)緩釋，導(dǎo)致湖北銀行信貸資金暫不能從某些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)迅速壓退，帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)累積。
信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整迎考驗(yàn)
據(jù)湖北銀行2015年年報(bào)顯示，從當(dāng)前形勢(shì)看，歐洲、日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，大宗商品價(jià)格的持續(xù)下探，造成依賴資源出口的巴西、俄羅斯等國(guó)家一蹶不振，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，美元進(jìn)入加息周期，新興市場(chǎng)國(guó)家普遍面臨資本外流、匯率貶值的威脅。
一方面，疲軟的外部環(huán)境對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)構(gòu)成了巨大的壓力，2015年全年進(jìn)出口總額出現(xiàn)罕見(jiàn)的-7%增長(zhǎng)，創(chuàng)近20年來(lái)新低。在外需環(huán)境未見(jiàn)改善的背景下，外貿(mào)增長(zhǎng)乏力將持續(xù)更長(zhǎng)一段時(shí)間，并簡(jiǎn)介擠壓國(guó)內(nèi)低附加值、低技術(shù)含量產(chǎn)業(yè)集群的生存空間，加劇產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題的惡化。
另一方面，我國(guó)正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的攻堅(jiān)階段。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，將對(duì)商業(yè)銀行授信結(jié)構(gòu)的調(diào)整提出了更高的要求。主動(dòng)提高授信中服務(wù)業(yè)占比，降低制造業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)占比，將在此輪轉(zhuǎn)型升級(jí)中贏得先機(jī)。
因此，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大勢(shì)，給湖北銀行授信結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)了巨大的考驗(yàn)。
內(nèi)資行港股不值錢 天津銀行、浙商銀行上市破發(fā)
據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，湖北銀行2015年年報(bào)披露，去年已成立工作專班對(duì)前30大股東以及持股2000萬(wàn)以上的國(guó)有法人股東就上市工作進(jìn)行上門拜訪，獲得股東大力支持。湖北銀行董事會(huì)已把上市提上議事日程。
證券時(shí)報(bào)報(bào)道，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，7家在港上市的城商行股價(jià)表現(xiàn)平平。實(shí)際上，自2010年底，重慶農(nóng)商行敲開(kāi)香港市場(chǎng)大門后，多家地方銀行相繼赴港。自2013年重慶銀行和徽商銀行登陸H股后，連續(xù)4年均有城商行成功赴港上市。
“城商行香港上市后整體溢價(jià)率較低，銀行業(yè)過(guò)去高速增長(zhǎng)已鮮見(jiàn)，城商行業(yè)務(wù)范圍更多具有區(qū)域性，所以業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的制約因素也相對(duì)較多?！睒I(yè)內(nèi)人士稱。
此外，從交易情況來(lái)看，在7家已上市H股的城商行中，換手率最高僅0.1%，成交量最高為904.54萬(wàn)，總體上，交易比較清淡，活躍度較為低靡。
但據(jù)投資者報(bào)報(bào)道，3月30日，港股迎來(lái)浙商銀行和天津銀行兩家中資銀行同時(shí)掛牌上市。
根據(jù)招股書(shū)信息披露顯示，浙商銀行在發(fā)行前引入5家基石投資者，合計(jì)同意認(rèn)購(gòu)最多約10億美元股份，認(rèn)購(gòu)比例占發(fā)行股份的57.61%；天津銀行基石投資者多達(dá)7家，認(rèn)購(gòu)股份數(shù)量為5.13億股，占發(fā)行股份的51.51%。雙方基石投資者比重均超過(guò)50%。
此前，3月15日、16日，天津銀行和浙商銀行相繼在港進(jìn)行三天和五天的公開(kāi)發(fā)售。截至發(fā)售日期結(jié)束，港股投資者對(duì)兩家銀行認(rèn)購(gòu)意愿冷淡。天津銀行未獲香港本地券商認(rèn)購(gòu)，沒(méi)有完成足額認(rèn)購(gòu)，浙商銀行情況稍好，有4家券商累計(jì)有96萬(wàn)元孖展認(rèn)購(gòu)，但公開(kāi)發(fā)售也未足額。
另?yè)?jù)我網(wǎng)報(bào)道，在上市首日，天津銀行、浙商銀行盤中雙雙遭遇破發(fā)。在30日上午的交易中，天津銀行最低價(jià)7.33港元/股，其發(fā)行價(jià)為7.39港元；浙商銀行最低價(jià)3.93港元/股，其發(fā)行價(jià)為3.96港元。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）