抵押貸款以其額度高、適用范圍廣、利率相對(duì)較低等優(yōu)點(diǎn)得到了廣泛的應(yīng)用。但是很多朋友都很擔(dān)心,因?yàn)椴恢廊绾翁幚戆唇屹J款的辦理?xiàng)l件。

當(dāng)容止接觸許多想要申請(qǐng)抵押貸款的客戶時(shí),他經(jīng)常被問(wèn)及:為什么必須有一家公司?什么樣的公司可以辦理按揭貸款?注冊(cè)公司麻煩嗎?諸如此類,足以發(fā)現(xiàn)還是有很多朋友對(duì)辦理房貸的公司有很多疑問(wèn)。針對(duì)這些問(wèn)題,智享融將為大家普及一下按揭貸款公司的方方面面,希望能對(duì)大家有些幫助。

至于為什么需要一家公司來(lái)辦理按揭貸款,其實(shí)智祥榮在很多文章里都有介紹。這里再次說(shuō)明:抵押貸款的主要目的是解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的資金問(wèn)題。這是一種有特殊用途的貸款產(chǎn)品,只能用于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),所以必須有經(jīng)營(yíng)主體,而這個(gè)主體就是辦理抵押貸款時(shí)需要提供的公司。

既然抵押貸款需要公司提供,那么只要是公司就可以滿足要求嗎?其實(shí)沒那么簡(jiǎn)單。能成功辦理按揭貸款的公司需要滿足以下條件:

1、公司不能涉及金融、房產(chǎn)等對(duì)貸款有明確限定的業(yè)務(wù)范圍

因?yàn)閲?guó)內(nèi)對(duì)金融、房地產(chǎn)等部分行業(yè)的貸款用途有明確限制,這類業(yè)務(wù)范圍的公司不一定能申請(qǐng)抵押貸款,一些重資產(chǎn)、強(qiáng)周期的行業(yè)也不適合,比如重型機(jī)械、煤礦、鋼貿(mào)、冶金能源行業(yè)。通常我們建議選擇技貿(mào)等類型的公司為最佳。

2、公司名稱不能包含金融、投資、房產(chǎn)、證券等受限文字

這個(gè)原因和上一個(gè)是一致的。既然生意不能有,名字肯定也不能出現(xiàn)。

3、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生的交易最好是能體現(xiàn)有價(jià)值的實(shí)物

有價(jià)值的實(shí)物交易更受銀行貸款的歡迎。這類交易更能評(píng)估價(jià)值,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也更小,如電子產(chǎn)品、家具、電腦、醫(yī)療器械、五金電料等。而商業(yè)咨詢、投資管理、資產(chǎn)管理、企業(yè)管理咨詢、營(yíng)銷策劃等交易在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款時(shí),由于難以評(píng)估實(shí)際價(jià)值,很難獲得銀行的批準(zhǔn)。

4、如果是受薪人士,對(duì)公司的選擇最好是和之前或現(xiàn)在從事的行業(yè)相關(guān)

這一點(diǎn)很重要,因?yàn)殂y行對(duì)跨行業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)持謹(jǐn)慎態(tài)度,很多客戶就是因?yàn)椴恢匾曔@個(gè)問(wèn)題而被銀行拒之門外。

5、公司的注冊(cè)資金最好有100萬(wàn)以上

注冊(cè)資本沒有絕對(duì)的限制,但有些銀行對(duì)注冊(cè)資本較少的公司有一些風(fēng)險(xiǎn)考慮。特別是當(dāng)我們的抵押貸款金額達(dá)到幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的時(shí)候,一個(gè)只有幾十萬(wàn)注冊(cè)資本的公司就可疑了,所以建議公司注冊(cè)資本在100萬(wàn)到500萬(wàn)之間。

6、公司要與借款人有一定關(guān)聯(lián)

由于抵押貸款是借款人用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng),借款人需要與經(jīng)營(yíng)公司有一定的關(guān)系。這也是按揭貸款的要求。比如借款人需要是法人/股東(占比30%以上)/實(shí)際控制人/,或者法人與借款人有直系親屬關(guān)系,這就決定了我們?cè)诔闪⒐緯r(shí)必須考慮借款人的角色。為了適應(yīng)大部分產(chǎn)品,我們建議借款人為法人或高比例股東更合適。

7、公司成立時(shí)間有一定要求

雖然允許部分按揭貸款產(chǎn)品使用新營(yíng)業(yè)執(zhí)照,但隨著政策的收緊,在很多城市,可以用新營(yíng)業(yè)執(zhí)照購(gòu)買的貸款產(chǎn)品越來(lái)越少。大部分按揭貸款對(duì)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的要求都在半年以上。

說(shuō)完了對(duì)公司辦理按揭貸款的要求,再來(lái)說(shuō)說(shuō)如何辦理這類公司。通常有三種方式:

1、注冊(cè)一家新公司

直接注冊(cè)公司是比較簡(jiǎn)單的方式,自己辦理的費(fèi)用主要花在注冊(cè)地址和刻章上。但如果找代理公司,代理費(fèi)一般在1500元左右。部分城市銀行開戶需要實(shí)際地址,因此提供實(shí)際地址協(xié)助的服務(wù)費(fèi)較高。

注冊(cè)新公司最大的好處就是公司肯定干凈,成本不高,公司可控。但由于大部分銀行對(duì)公司的成立都有一定的期限,通常需要保留一段時(shí)間。對(duì)于近期有資金需求的朋友,可能只能申請(qǐng)?jiān)试S新辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照的按揭貸款產(chǎn)品。

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2、收購(gòu)一家老公司


收購(gòu)公司可以直接達(dá)到銀行對(duì)公司建立的時(shí)限要求,但也有銀行在限制這種行為,除了要求公司建立時(shí)限以外,還要求新變更也不行,所以大家在這些方面還是要注意。


收購(gòu)公司一定要確保公司是干凈的,沒有任何問(wèn)題(貸款、訴訟、違法違規(guī)等)存在,最好是購(gòu)買沒有開設(shè)銀行賬戶的公司,這類公司的收購(gòu)成本一般是5000元至10000元。


3、成為股東或?qū)嵖厝?/strong>


對(duì)于這種操作,就需要借助別人已有的公司,一般都是找有公司的朋友(一般情況下可能都不會(huì)同意,畢竟直接成為股東或?qū)嵖厝藢?duì)正常公司的運(yùn)作會(huì)造成不小的影響)和專業(yè)的中介公司,


成為股東或?qū)嵖厝说牟僮鲬?yīng)該來(lái)說(shuō)是最簡(jiǎn)單的辦法,既不用為公司負(fù)責(zé),也不用操心公司日常事務(wù)(如報(bào)稅、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行開戶等等),但要注意的是,如果別人經(jīng)營(yíng)的公司出現(xiàn)了問(wèn)題了,可能會(huì)導(dǎo)致被抽貸的風(fēng)險(xiǎn)。


這種操作的費(fèi)用,有不收錢的,也有收20000元的,看雙方具體怎么談。


申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款的公司差不多就為大家介紹完了,最后還有一些細(xì)節(jié)需要提醒一下各位:


1、新注冊(cè)公司更便宜,而且自己可控,建議提前注冊(cè)準(zhǔn)備著。


2、辦理公司會(huì)涉及報(bào)稅,這就需要財(cái)務(wù)記賬的工作,這個(gè)事情可以找財(cái)務(wù)兼職人員或?qū)I(yè)財(cái)務(wù)公司來(lái)完成,費(fèi)用一般在100元/年至200元/年的范圍。


3、各家銀行的抵押經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品的要求都可能不一樣(比如部分銀行會(huì)對(duì)公司變更有時(shí)限要求),所以建議先落實(shí)產(chǎn)品再結(jié)合實(shí)際情況考慮提供何種公司。


4、抵押經(jīng)營(yíng)貸款通常需要提供供銷合同,所以注冊(cè)公司的業(yè)務(wù)范圍最好比較常見,這樣供銷合同中的對(duì)方公司也比較容易找到。


大家看完以上內(nèi)容后,是不是覺得辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸款很復(fù)雜?其實(shí)只要搞懂了其中的各項(xiàng)政策,最終獲得貸款也不是很困難!