在社交平臺,銀行信用卡付費提高額度(以下簡稱“提額”)的消息并不鮮見,雖然大多是騙局,司法系統(tǒng)也曾通報此類詐騙案件,卻總有持卡人愿意花錢嘗試。

近日,《證券日報》記者瀏覽淘寶和相關(guān)信用卡論壇發(fā)現(xiàn),售賣信用卡提額攻略或付費提額的“廣告”層出不窮,且配有大量的提額短信截圖,吸引持卡人。

淘寶某信用卡提額店鋪店主告訴記者,提額攻略賣價為200元一份,當(dāng)記者有些猶豫時,店主表示,可以先贈送一份簡易版本的攻略。記者看到,攻略上有信用卡提額的基本技巧,同時,攻略賣家還能有針對性地各家銀行風(fēng)控點做出差別化的提額對策。

光大銀行信用卡人士對《證券日報》記者表示,所謂的提額攻略主要是針對各家銀行信用卡中心的風(fēng)控特點制定,首先不一定“靠譜”,其次,即便是短暫提額了,如果用卡異常,銀行也會采取主動降低額度的方法控制風(fēng)險。

簡易版攻略

可先贈送

淘寶某信用卡提額店鋪店主告訴記者,提額攻略賣價為200元一份。據(jù)了解,銀行的信用卡提額漏洞被這些從業(yè)者叫做“口子”,在200元一份的攻略中,各家銀行的所謂“口子”應(yīng)有盡有。

看到《證券日報》記者有些猶豫后,店主表示,可以先贈送一份簡易版本的攻略。

這份簡易的攻略寫明,信用卡提額的基本技巧是:消費金額盡量多,半年內(nèi)消費總金額至少在額度30%以上;消費次數(shù)盡量多,平均每月10筆以上,若20筆以上更易提額;消費商戶類型多,諸如商場、超市、加油站、餐飲、旅店、旅游、娛樂場所等;批發(fā)類和購房購車等大宗消費越少,提額越容易;網(wǎng)上購物、支付寶交易及取現(xiàn)越少,提高額度申請越易批核;刷卡的商戶類型不能總是與所在公司的經(jīng)營范圍性質(zhì)類似。

店主表示,這些是正常使用信用卡時應(yīng)該注意的,如果做到了上述幾點,基本上銀行信用卡中心會主動致電提額。

某銀行信用卡中心風(fēng)控負責(zé)人對《證券日報》記者表示,這幾點提額攻略對于正常使用信用卡的持卡人來說確實是有效的,信用卡本身就是希望持卡人在承受范圍內(nèi)進行消費,消費多且正常還款,說明持卡人對資金的需求較大,銀行自然也愿意提額。

對不同銀行

有差別“攻略”

而對于付費提額的客戶而言,顯然這些常用的提額技巧是不能滿足其要求的,攻略賣家也還有針對各家銀行風(fēng)控做出的差別對策。

例如,攻略中寫明,某股份制銀行喜歡針對消費次數(shù)多的持卡人進行提額,而不在意是否是大額消費。也就是說一張信用卡假如有1萬元的額度,每個月消費一筆9999元,跟每月消費50筆,總數(shù)達到9999元的差別是非常大的。同時,該銀行偏愛境外提額,和客服申請?zhí)岣呙涝~度,則其人民幣的額度一樣也會同時升高。

此外,對于很多人認為較難提額的一家國有銀行,攻略提出,可以先申請?zhí)岣吲R時額度,再申請一張新卡片,新卡的永久額度一般會是之前卡的固定額度加臨時額度。當(dāng)此方法失效或不靈時,不斷地申請新卡,注銷舊卡,是提升該行信用卡額度不錯的方法。

《證券日報》記者翻看攻略發(fā)現(xiàn),該攻略對于每家信用卡的提額特點,都會有較針對性的解釋。對此,光大銀行信用卡中心人士表示,這些攻略看似比較有用,但是事實上,銀行的風(fēng)控系統(tǒng)也是在不斷調(diào)整的,如果提額是為了拆東墻補西墻或者其他非消費用途,刷卡記錄會在后臺顯示異常,銀行就會主動降低額度。此外,銀行每年都會在人行征信系統(tǒng)中查明持卡人的負債記錄,根據(jù)記錄適當(dāng)調(diào)整額度。

不過,也有持卡人對于銀行不愿明示提額規(guī)則表示不滿。張女士是某以零售業(yè)務(wù)見長的股份制銀行的持卡人,該行曾經(jīng)多次邀請張女士提高臨時額度至額度翻倍,但是由于張女士并不經(jīng)常需要,所以只嘗試過一、兩次調(diào)高臨時額度。今年6月份,張女士因旅游出行需要,主動致電銀行要求適當(dāng)調(diào)高臨時額度,卻遭到了銀行的拒絕,銀行也不肯告知張女士拒絕的具體原因,這讓一直僅持有該銀行的信用卡,且持卡時間超過10年的張女士十分不滿,認為“銀行對于忠誠客戶的態(tài)度十分敷衍”。

信用卡

套現(xiàn)風(fēng)險需防范

對于急需用錢的人來說,信用卡臨時提額已經(jīng)可以基本滿足資金需求,而就想盡一切辦法并購買攻略提額的部分持卡人來說,他們的動機并不僅僅是為了消費,而有可能是為套現(xiàn)。

對此,銀行業(yè)協(xié)會出臺了信用卡套現(xiàn)防范風(fēng)險細則,并明確提出,發(fā)卡機構(gòu)有義務(wù)在持卡人申領(lǐng)信用卡以及使用信用卡的過程中,持續(xù)向持卡人進行合規(guī)用卡宣傳;同時根據(jù)持卡人用卡情況,對可能存在套現(xiàn)行為的持卡人進行針對性的套現(xiàn)風(fēng)險提示。對持卡人進行宣傳及提示的方式包括但不限于口頭告知、書面告知、短信告知、界面告知等。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)定期根據(jù)套現(xiàn)規(guī)則排查結(jié)果,對符合套現(xiàn)交易規(guī)則特征的賬戶進行系統(tǒng)標記,并在額度調(diào)整、升級等貸后管理中對套現(xiàn)持卡人區(qū)別處理。

按照央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2015年年末,信用卡逾期半年未償信貸總額為380.27億元,較2014年年末增加22.63億元,增長6.33%;信用卡逾期半年未償信貸總額占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.23%,占比較上一年年末下降0.30個百分點。

對于各家銀行來說,信用卡不良貸款率確實有所上升或居高難下。截至2015年年末,招商銀行信用卡不良貸款率較上年末上升0.43個百分點,為1.37%。平安銀行2015年年報顯示,雖然當(dāng)年的信用卡不良貸款率較年初下降了0.27個百分點,但不良貸款率仍較高,為2.50%。

而工行最新數(shù)據(jù)顯示,截止到2016年6月份,工行信用卡發(fā)卡量達1.18億張,貸款余額4339億元,消費額2.8萬億元,總收入及中間業(yè)務(wù)收入分別達370億元、285億元,不良貸款率為2.48%,明顯高于其他業(yè)務(wù)的不良貸款率。(證券日報)