要說這幾天的熱議話題之一，少不了“LPR利率下調(diào)”。8月22日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新一期貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。1年期LPR較上月下降5個基點，5年期以上LPR較上月下降15個基點。
這時，有朋友可能要問，什么是LPR？
LPR（Loan Prime Rate）即貸款市場報價利率，由18家具有代表性的銀行參與報價，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以MLF（中期借貸便利）利率加點形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心（CFETS）計算得出并公布的基礎(chǔ)性貸款參考利率，是銀行貸款利率定價的主要參考基準(zhǔn)。
這一大段定義中，涉及到兩個概念，一個是初始的LPR，一個是最終的LPR。我們大眾看到的則是最終的LPR。
初始的LPR，指的是這具代表性的18家銀行需要報出自家的LPR的初始價格。那最終公布的這個LPR的數(shù)值是怎么得來的呢？是由全國銀行間同業(yè)拆借中心（CFETS）剔除一個最高值與一個最低值，再除以16家銀行，得出一個平均值。
現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。其實LPR并不是固定的，每個月都會進行更新。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（節(jié)假日順延）在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網(wǎng)站上公布。而距離上一次LPR利率下調(diào)，已過去7個月。
那LPR的波動對我們的影響大嗎？
對于普通老百姓來說，主要體現(xiàn)在買房貸款與其他個人貸款方面的影響；對于企業(yè)來說，則主要與融資的成本相關(guān)。
LPR利率下調(diào)，對于選擇浮動利率的房貸一族來說，是一件值得高興的事情。5年期以上LPR下調(diào)意味著居民住房按揭貸款成本降低。
首先，我們需要知道，個人房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上，再通過加點確定的。加點取決于銀行自身的經(jīng)營情況、客戶個人的風(fēng)險狀況和信貸條件等因素，每個人都不一樣。加點一旦確定，在客戶還貸過程則不會改變。
因此，LPR利率上升，我們要繳納的房貸利息就變高；LPR利率下降，我們要繳納的房貸利息就會減少。不過LPR下降并不意味著我們的房貸利息就同步降下來，是需要與銀行約定時間，重新定價。
而對于需要融資的企業(yè)而言，LPR利率的上升與下降更是關(guān)乎生存的一件事情，如果LPR高了，企業(yè)貸款壓力則會加大。
實際上，LPR最早起源于美國，指的是金融機構(gòu)對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的最優(yōu)惠貸款利率。自2013年開始，為了推動利率市場化，我國開始實行LPR的定價機制。而在2019年8月17日，人民銀行發(fā)布2019第15號公告，明確了新的貸款市場的報價利率形成機制，提高LPR的市場化程度，促進貸款利率“兩軌合一軌”。
LPR的下調(diào)無論對于市場、企業(yè)還是個人來說，都是利好的一件事。
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